三、資產配置和具體投資建議

　　1、建立家庭緊急備用金賬戶

　　以目前家庭月支出4000元計算，應該備足3~6個月的緊急備用金，即差不多2萬元，目前家庭的活期資產為2.3萬元，基本上剛好支撐這一緊急資金儲備需求。

　　2、家庭理財儲蓄賬戶管理

　　建議把用于實現家庭理財目標的儲蓄賬戶分為保險金賬戶、退休金儲備賬戶與教育金儲備賬戶。實行細分賬戶管理的策略。每年將各項儲蓄金額進行分類提撥，劃入相應的儲蓄賬戶。防止儲蓄資金被一時沖動的消費挪作他用。

　　3、投資資產配置建議

　　將到期后的定期存款5.8萬元撥出3萬元，作為有一定風險的投資，比如基金投資之用。加上前面已進行的4萬元投資資產，目前田女士可參與有一定風險的投資資產為7萬元，可以整合其中的5萬元用于股票型基金與積極配型基金的投資。基金品種是目前比較受大眾歡迎的

理財品種，風險波動率要比股票低，只要能夠選擇基金凈值穩定增長的品種，即使出現短期波動，也不需要頻繁地進行買進與賣出的操作。如果大勢沒有出現明顯的趨勢性逆轉，就可以相對長時間持用，以求獲得較高的投資報酬率。其余2萬元可以投資平衡型基金，此種基金相比股票型基金的風險要減低一檔，收益率也相應減低，這種投資配置主要為了能夠對沖高風險投資所帶來的風險，相應降低其對本金安全的侵蝕。5.8萬元中的剩余2.8萬元可以采用貨幣市場基金，或保本類基金的形式留存。

　　上海浦東發展銀行北京分行財富管理部貴賓理財經理 李平

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