二、家庭理財目標分析

　　田女士家庭共有5項理財目標，我們建議田女士按如下次序來逐步實現這些目標：

　　退休建議

　　根據田女士的理財需求：15年內存夠足夠的錢，以便提前退休。退休后的生活標準是，每月花銷相當于現在5000元的水平，并且可以保證每年出游一到兩次。

　　假設年通脹率為4%，年均投資回報率10%，田女士現年26歲，15年后41歲退休，預計壽命活到85歲，退休后生活44年，退休后的生活支出按現在物價水平計算為每年6萬元，旅游支出為每年4萬元，共計10萬元；退休后投資收益率為6%。經測算，田女士一家的養老金需求現值為533.90萬元。如果想15年后退休，每年需增加儲蓄22.94萬元，以此計算，退休年儲蓄金額已經超過了家庭的19.45萬的年凈儲蓄額，退休計劃無法實現。

　　建議田女士在不增加年儲蓄壓力的情況下，可以考慮適當延長退休的年限來實現退休計劃。將田女士的退休年限延后10年，調整后所測算的年儲蓄額為11.84萬元，可以順利實現退休基金的儲備。

　　教育規劃與育兒建議

　　田女士一家計劃在一至兩年內添一個可愛的小寶寶，寶寶的費用支出主要來自于育兒經費與教育金的支出。以上兩項費用的開支都不少，今后可以采用將每月結余的一部分資金用作子女教育費用的來源。

　　目前王晨家庭的流動性資產(各類金融資產)扣除需要準備的家庭緊急備用金后，只有12萬元左右，如果這部分資產變現后用于買車，必然會造成家庭資產的流動性不足。建議家庭暫時擱置購車計劃。今后如果先生的網站生意未來有較好發展，可以將部分結余資金用于購車，以方便家庭生活和生意往來。