2)關鍵的人生階段-養育兒女

　　莊先生一家處于兒女養育期, 他們雖然完成了財富的初步積累過程, 目前家庭的總共資產超過200萬，考慮到要為孩子打造更美好的未來，出國留學必須要準備一筆大額資金，下一階段財富的保值和增值更為關鍵，而未來10年內,將是他們事業的主升浪，同時也是工作、生活最為繁重，壓力也最大的時期，所以夫婦二人還是要更關注充分的安全和健康保障，并適時進行必要的智力投資。

　　3)職業特征――穩健的發展

　　由于雙方的職業都比較穩定，并且均有比較高的學歷，所以在以后的工作中他們的收入會隨著年齡的增長不斷提高，穩定的工作和較高的收入在帶來安全感的同時，也容易使人忽視保險的重要性。可喜的地方是，在保障方面雙方各項常規性的社會保障比較充足，但僅靠國家的社保還是非常欠缺，為更好防御外來風險的損失，增加適當的家庭保障顯得就很必要。

　　2.角色表現-太太領舞的“錯位“

　　中國傳統的男女組合是郎“財”女貌(古代“有才“一般都發展為”有財“)，家庭生活模式是夫唱婦隨，可莊先生一家，卻與此相左。莊夫人固定月收入差不多是莊先生的兩倍，盡管莊先生私下里多處兼職，每月各種講座、研討，擔任媒體嘉賓等校外創收活動，(英語里的moonlight用在這里頗為形象，乘著月色干活賺錢)，平均一個月下來還有4、5千元的收入，但無奈相距甚遠，只能甘拜下風，不得不承認夫人太”有財“了。

　　從

理財的角度來看，家庭是一個攸關終生的“合營公司”，亦是個人經營事業的依托和平臺，因此理財的第一要務和主要目的仍在于經營和建設家庭，從來沒有一家公司因為破產而股東可以獲利豐厚的。對于莊先生這樣的家庭結構來說，要比一般家庭承受更多的“合作危機”，嚴重的則出現存續風險。要么是女方順著“經濟基礎”攀越“上層建筑”使男人受到壓抑，要么是男方自信心和安全感缺失，進而行為異化，終至兩相猜疑，出現信任危機。

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