近日，全球最大保險集團法國安盛集團發布一份《全球退休生活角度調研》，報告顯示，中國1/3的在職人士平均年齡在37歲時，已經開始為退休后的生活作準備。記者采訪得知，買年金保險的最佳年齡是25歲，而20至35周歲是重疾險最佳買入期，另外，在日常生活中，養成投資的習慣，積少成多，也將為養老生活提供好的保障。

　　有醫保

　　還要10萬至20萬元重疾保障

　　簡單算一筆賬就能清楚養老的壓力。退休后每天花費30元計，從60歲退休到85歲，一個人就得花掉27.375萬元（一天花50元則要45.625萬元）。退休后每個月的花費不見得比退休前少，而且隨著年齡增長，疾病會相應增多，醫療費用越來越高，甚至要請人照顧。所以，首先要解決的是控制醫療費用支出。

　　一家健康險公司的負責人稱，社會基本

醫療保險（也就是我們常說的“醫保”）覆蓋面廣，繳費也不高，這注定了它的補充額度有限。

　　“市民可以辦理商業保險，來補充醫保的不足，此時重大疾病保險是首選。”該人士說，有了基本醫保后，市民還需要10萬至20萬元的重疾保障。

　　也有很多人是沒有醫保的，需要同時購買重大疾病保險和商業醫療保險，用商業醫療保險來替代醫保。高收入者可以考慮超醫保目錄的住院費用報銷，而中低收入者則應考慮誤工補貼等住院醫療費用彌補。

　　20至35周歲

　　重疾險最佳買入期

　　記者了解到，保費支出與投保年齡是成正比的，所以市民應該盡早購買保險。但是，20至35周歲是購買重大疾病保險的最佳時期。

　　“至于購買重疾險的費用，每年花費一個月的工資比較穩妥，不會構成經濟壓力。”保險業內人士普遍認為。

　　舉一個例子，陳先生的單位還沒有辦理醫保，他選擇了保額5萬元的重疾險，6萬元意外卡，10萬元附加定期保險，每年繳費3869元。等單位醫保辦下來后，陳先生準備停止繳納219元的附加定期保險。

　　陳先生還對記者說：“我還特別選擇了有保費豁免條款的保單，一旦繳費期內發生重疾，免交以后各期保費。”

　　強制儲蓄

　　25歲開始買年金保險

　　《全球退休生活角度調研》報告顯示：中國受訪的在職人士籌備退休金的方式正在迅速發生改變，除了存款外，他們正通過購買壽險（53%）、投資股票、基金和儲蓄（35%）、投資房地產（23%）等方式為自己的退休金作準備。

　　一名理財專業人士認為，養老可選擇商業年金保險，“購買年金保險，可以起到強制儲蓄的作用。”所謂年金保險，因其在保險金的給付上采用每年定期支付的形式而得名，繳費結束后保險公司每年按一定金額支付給被保險人，一般不需要進行體檢，年齡不超過65周歲均可投保。

　　據介紹，臨近退休時購買保險，需要支出相當大的費用，會給當時的經濟生活帶來沉重的負擔。雖然10周歲保費支出會比25周歲的少，但從時間成本方面考慮，25周歲以前投保年金保險不夠科學，購買年金保險最合適的年齡是25周歲。

　　記者也了解到，目前一些壽險公司推出了年金保險。30歲女性投保一家保險公司的年金保險，選擇20年交費，每年繳納14520元（相當于月存1210元），從60歲開始領取，每月可以領養老金約2503元。

　　適當投資

　　別忽視資金積累的效應

　　存款是很多老年人儲備養老金的主要方式。《全球退休生活角度調研》報告也顯示，中國在職人員中，每個月為養老平均儲蓄625元。雖然與其他國家相比并不高，但是與受訪退休人士平均每月966元的退休金水平相比，這一儲蓄資金已占到退休金的60%。

　　某銀行專業人士稱，我們可以每個月拿一部分錢，定期定額投資

開放式基金。可別小看了資金積累的效應，每年投資1萬元（平均到每個月只有833元），如果年投資收益可以達到10%，40年后就可擁有442.59萬元，就算只堅持投資了30年，總資產也可以達到164.49萬元。如果年均投資收益只有5%，連續投資30年也有66.439萬元，40年則為120.8萬元。

　　（金報綜合報道）

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