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專家建議二：投資建議
羅先生和羅太太即將步入中年，這個(gè)年齡的家庭常常會(huì)面臨各方面的壓力。在工作方面是單位里的骨干，擔(dān)任著繁重的管理工作，且經(jīng)常加班，非常辛苦，在家庭子女的教育培養(yǎng)方面也需化很大的精力。對(duì)未來的生活，羅先生家庭有著美好的期望，希望能達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界，退休時(shí)能擁有與現(xiàn)在同等的生活水準(zhǔn)。而要達(dá)到之一目標(biāo)，首先應(yīng)從家庭理財(cái)開
始。
從收入結(jié)構(gòu)來看，羅先生家庭屬于高收入、高積累、中低消費(fèi)類型；家庭年收入近45萬元，由于經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較輕，年支出近14萬元，年結(jié)余達(dá)41萬元。從家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況來分析，房產(chǎn)和汽車165萬元，金融資產(chǎn)90萬元，沒有負(fù)債，且金融資產(chǎn)中有80萬元是現(xiàn)金和存款，只有10萬元是股票基金投資，顯示羅先生在投資方面過于謹(jǐn)慎，導(dǎo)致其資產(chǎn)的投資收益率偏低。
在投資方面，考慮到他們兩人工作非常忙碌，根本不可能花費(fèi)上班時(shí)間去投資股票、外匯或黃金等，因此建議羅先生將投資開放式基金這樣的“懶人”理財(cái)法作為主要投資方向，在支付少量管理費(fèi)用后讓投資專家為自己家中的閑置資金“打工”。2006年以來，股票市場(chǎng)的持續(xù)向好，股指已創(chuàng)出歷史新高，展望未來幾年，股指仍將有很大的上升空間；截至2006年11月底，許多股票型開放式基金的2006年度平均投資回報(bào)率超過了100%，這是個(gè)非常驚人的投資回報(bào)率，而且我們相信未來幾年牛市趨勢(shì)仍將持續(xù)至少三五年，股票型開放式基金還會(huì)給投資者帶來理想的投資回報(bào)。
當(dāng)然股票型開放式基金的投資也要有所選擇，我們認(rèn)為主要應(yīng)把握以下幾個(gè)要點(diǎn)來判斷是否投資某只基金：①該基金的歷史業(yè)績(jī)出色，綜合評(píng)價(jià)較好；②公司實(shí)力出眾，有一定的管理規(guī)模，業(yè)務(wù)流程嚴(yán)格，股東和管理層穩(wěn)定；③基金的最新狀況符合市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，能滿足自身的目標(biāo)要求；④基金的投資特色突出，符合投資者的風(fēng)險(xiǎn)收益特征；⑤最后，該基金的規(guī)模最好在50億以下，盡量回避超大規(guī)模的基金。
申銀萬國(guó)上海陸家嘴環(huán)路營(yíng)業(yè)部 張衛(wèi)東
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