Step2制定方案

　　制定合適的基金投資方案要從三方面考量：確定資產配置、選擇基金、做好投資組合，這三部分工作是基金投資的關鍵。

　　A 確定資產配置

　　根據已確定的風險承受能力，結合當前市場行情來確定各類型基金的比例。如果風險承受能力比較低，則應該多配置一些貨幣市場基金和債券型基金；如果風險承受能力高，可以考慮多配置一些股票型基金和配置型基金。另外，股市向好的時候，應調高股票型和配置型基金的比例，以分享牛市收益；股市面臨調整的時候，應更多轉向貨幣市場基金和債券型基金。

　　B選擇基金

　　不同類型的基金回報差別非常大。選擇基金時，有一些原則可參考：

　　選擇優秀的基金公司 優秀的基金公司，擁有強大的投研隊伍，管理團隊也比較優秀，旗下的基金普遍表現較好。

　　凈值與分紅不是關鍵 選擇基金不應該過多考慮凈值高低和是否分紅。凈值高低與投資收益無關。基金投資的成本是申購、贖回的手續費以及少量的管理費，而分紅是為了迎合投資者喜歡落袋為安和買“便宜”基金的心理，更大意義上是一種營銷行為。

　　慎選新基金 新基金，從心理感覺上是很“便宜”，但新基金要經過募集期和建倉期，這通常是3個月的封閉期，如果這段時間股市一路上揚，投資者就分享不到這段時間可能帶來的收益，損失的是機會成本。因此股市向好時，應該適當減少新基金的認購；股市方向不明或是有明顯有利于新基金利好因素時，可以考慮新基金。

　　Step3 檢查調整

　　雖然說不要用炒

　　A市場行情出現重大變化

　　股票型基金和配置型基金因為重倉持有較大比例的股票，因而與股市的表現關聯度很大，股市大幅波動會影響到基金的波動。比如，2002年到2005年上半年，股市都在熊市之中，當時的市場行情下，投資債券型基金、貨幣型基金，風險低，回報穩定。2005年下半年股市回暖，今年更出現了單邊上揚的行情，這時，就應該對投資組合進行調整，適當增加股票型基金的比例，充分享受牛市行情帶來的收益。

　　B自身財務狀況發生變化

　　可用于投資的資金并不是一成不變的，有時候會因為公司發獎金或其他情況，帶來更多可投資資金，也有時會因為意外的支出造成可投資額度的降低。投資額度變化時，應該認購/申購哪只基金，或贖回哪些基金，需要仔細考慮。

　　C組合內基金發生重大變化

　　基金公司、市場行情、基金經理變動、營銷活動的開展等因素，都可能導致基金的業績出現大幅波動，這時，就應該及時改變基金持有情況，或調整基金持有比例。