財(cái)務(wù)規(guī)劃報(bào)告(摘要)：

　　房產(chǎn)投資分析結(jié)論：

　　經(jīng)計(jì)算，目前仍在還貸的自住房，每月相當(dāng)于支付租金1244元。如果出租，按房產(chǎn)出租的收益底線一般不應(yīng)該低于5%，應(yīng)設(shè)定凈租金在2000元以上，否則不如賣掉變現(xiàn)獲得房產(chǎn)增值收益，然后轉(zhuǎn)投資于其他相匹配品種。

　　經(jīng)計(jì)算，2007年才收房的第二套投資房，如果自住，每月相當(dāng)于支付租金2586元；如果出租，應(yīng)設(shè)定凈租金在4300元以上。另外，北京市3500元以上租金的房產(chǎn)由中介出租時(shí)，業(yè)主需付出1個(gè)月租金做中介費(fèi)，則該房產(chǎn)每月租金應(yīng)再提高，而該地區(qū)租務(wù)市場暫時(shí)達(dá)不到此水平，則建議短期可出租(不以收益為目的，只以減低貸款負(fù)擔(dān)為目的)，而未來以自住比較有價(jià)值。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃：

　　第一：規(guī)劃大額健康、意外賠償品種，以對應(yīng)個(gè)人負(fù)債較高階段防災(zāi)的需求；

　　第二：規(guī)劃小額

　　短期結(jié)余資金規(guī)劃：

　　建議預(yù)留3—6個(gè)月生活費(fèi)在活期賬戶，其余結(jié)余現(xiàn)金，包括2006年當(dāng)年度預(yù)留的投資房還貸款，都可以放入靈活存取的短期金融品種，如中短債基金、

　　職業(yè)發(fā)展規(guī)劃：

　　家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)于個(gè)人生活品質(zhì)，郭小姐既不希望收入降低，又希望轉(zhuǎn)換稍微輕松一些的崗位，在溝通中我們著重討論了職業(yè)發(fā)展的問題，初步確定一個(gè)方案：

　　1、3—5年內(nèi)，保持目前工作的穩(wěn)定，目的是能獲得理想的資金累積。3—5年后，當(dāng)資金累積到30—50萬元時(shí)，可以委托專家打理，投入年收益超過10%的風(fēng)險(xiǎn)類投資品種，以獲得3—5萬元以上的年度投資收益。

　　2、在3—5年內(nèi)，積極尋求本行業(yè)自由職業(yè)的機(jī)會(huì)，包括相關(guān)市場、客戶的積累，郭小姐這個(gè)行業(yè)自由職業(yè)的年收入比現(xiàn)在崗位的收入稍低，但由于其他金融品種的投資收益已經(jīng)可以彌補(bǔ)收入降低的缺口。而且，投資收益逐年再投入，彌補(bǔ)缺口能力越來越強(qiáng)，生活整體水平就不會(huì)有太大波動(dòng)，郭小姐的工作強(qiáng)度困擾可以基本解決了。