中下收入家庭的換房和投資計劃

http://whmsebhyy.com 2006年07月03日 17:37 《理財周刊》

　　陳婷

　　他們是一對年輕夫婦，有一個誕生不久的寶寶。在保證孩子有一個寬松的經濟環境的同時，還想換一套稍大一點的房子，并希望能對父母養老有一定的支持。收入中等偏下的他們該如何理財呢?

　　張平是某建筑企業的生產管理人員，月收入3000元。妻子是一名普通的公司職員，月收入2000元。兩人有一個活潑可愛的孩子，還未滿周歲。一家三口每個月的基本生活開銷為1500元。另一筆大開銷是交通費，由于張平的工作地點經常都在郊外，也沒有班車可以搭乘，所以他的交通費用每月將近800元。兩人均為28歲，年輕力壯很少生病，沒有什么醫療費支出，只是小寶寶需要平均每月200元左右的醫療保健費用。這樣算下來，他們每個月可以結余2500元。

　　此外，兩人的年終獎勵合計有8000元左右，存款和債券利息有5000元，股利、股息有1000元左右，年度性收入在14000元左右。年度性支出方面，則主要有一些人情往來，大約在1000元左右。另外還要孝順給父母1000元左右。

　　家庭資產多為存款

　　細觀他們的家庭資產，“最大頭”的比例就是存款了。其中現金和活期存款在5000元左右，定期存款則有20萬元之多，股票上投資了25000元，去年還買進了10000元的基金。加上35萬元的自住房，房子面積48平方米。目前，他們的家庭總資產為59萬元左右。由于他們是在結婚前花了3.5萬元“成本價”從父母處購得的售后公房，所以目前也沒有什么債務。

　　5年后換購大房子

　　張平和妻子短期內沒有什么特別大的計劃，倒是希望5年內可以再買一套房子，或者以現有房產換購一套面積較大的房子。因為隨著孩子的逐漸長大，一家三口需要的生活空間肯定要增大，而且對居住環境的要求可能會越來越高。

　　未雨綢繆累積教育金

　　今年最讓張平和妻子開心的事情，莫過于兩人在去年有了個愛情的結晶。小孩現在還未滿周歲，要把孩子培養到大學畢業，還需要不少錢。正所謂“可憐天下父母心”，張平和妻子甚至還希望在小孩成家時，至少能給孩子20萬元。這“教育金”和“子女婚嫁基金”可是不小的費用，還需要努力積累。

　　考慮增加一定的保障

　　張平夫妻兩人的單位都有社保和醫療保險，父母均健在，也有社保。但父母現在健康不代表未來沒事，考慮到社保的保障力度不夠，還是有些擔心他們以后的養老和醫療支出。小夫妻本身的健康醫療及養老儲備也是張平考慮的一個重點問題。張平目前的想法是，他希望自己和妻子退休后每年能有相當于現在2~3萬元的生活費用。

　　期待專家的分析和建議

　　此外，張平認為自己家的財務管理過于松散，為了順利解決孩子的教育費用、自己的買房費用、夫妻倆和父母的醫療和養老費用，希望專家能幫他給出一定的分析和建議，以便他們能更加輕松地完成家庭的各項理財計劃。

每月收支狀況
每月收入			每月支出
本人收入	3000		房屋或房租	0
配偶收入	2000		交通費	800
其他收入	0		基本生活費用	1500
			醫療費	200
			子女教育費	0
			其他貸款	0
合計	5000		合計	2500
每月結余（收入 - 支出）		2500

年度性收支狀況
收入			支出
年終獎金	8000		保險費	0
存款、債券利息	5000		產險	0
股利、股息	1000		人情往來	1000
其他	0		孝順父母	1000
合計	14000		合計	2000
每年結余（收入 - 支出）		12000

家庭資產負債狀況
家庭資產			家庭負債
現金及活存	5000		房屋貸款（余額）	00
定期性存款	200000		汽車貸款（余額）	0
股票	25000		消費貸款（余額）	0
基金	10000		信用卡未付款	0
房地產（自用）	350000		其他	0
其他	無
資產總計	590000		負債總計	0
凈值（資產 - 負債）		590000

　[1]　[2]　[下一頁]

【發表評論】

愛問(iAsk.com)

【評論】【談股論金】【收藏此頁】【股票時時看】【大中小】【多種方式看新聞】【打印】【關閉】