與牛共舞的理財(cái)方式(圖)

　　最近，經(jīng)常聽身邊的人議論“股市漲了”，可是自己卻對(duì)炒股一無所知，是不是有種望“牛”興嘆的感覺呢？其實(shí)資本市場(chǎng)復(fù)蘇會(huì)帶來一系列連鎖反應(yīng)，不光股票漲了，各種與股市相關(guān)聯(lián)的理財(cái)產(chǎn)品也迎來了春天。如果你不甘心白白錯(cuò)過牛市行情，那么選擇這些與股市相關(guān)聯(lián)的委托理財(cái)產(chǎn)品，同樣能分享牛市收益。

　　■開放式基金多種選擇可進(jìn)可退

　　既沒太多專業(yè)知識(shí)或時(shí)間研究分析行情，又想擺脫存錢吃低息的苦惱，不妨把開放式基金作為你打開投資

　　開放式基金按照投資領(lǐng)域的不同，大致可分為

　　股票型基金股票型基金最近年收益率在百分之五十以上的比比皆是，著實(shí)讓人體會(huì)到了“專家理財(cái)”帶來的收益。單就股票型基金而言，它的品種就已不少，有純股票型的也有混合型的（既可投資股票也可投資債券，股市向好時(shí)投資股票的比例提高，否則更多地投向債券），有激進(jìn)型的也有穩(wěn)健型的，有能保本的也有不能保本的，投資者可以根據(jù)自己的需要以及一些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)各種股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)、綜合評(píng)價(jià)進(jìn)行選擇。

　　適合人群：具有中長(zhǎng)期投資打算的投資者

　　債券型基金股市和債市一般是蹺蹺板效應(yīng)，股市向好，債市就比較淡。不過債券型基金更加穩(wěn)健，仍然可供保守型的投資者選擇，此外也可作為投資組合的一部分，用來分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　適合人群：保守型的投資者

　　貨幣市場(chǎng)基金如果你手頭的錢預(yù)計(jì)一年以內(nèi)就要用，則不要盲目投向火熱的股票型基金中，還是放在貨幣市場(chǎng)基金中更穩(wěn)妥。貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期國(guó)債等風(fēng)險(xiǎn)非常低的貨幣市場(chǎng)工具，流動(dòng)性高幾乎等同于活期存款，收益率則基本跟一年定期存款相媲美。

　　適合人群：手頭擁有一定金額的短期閑置資金的投資者

　　■投資型保險(xiǎn)：收益提高值得期待

　　投資型保險(xiǎn)主要有投資連結(jié)險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”）、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)三大類，其中投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益最高，投資者可分享股市成長(zhǎng)，也要自己承擔(dān)收益不理想甚至虧本的風(fēng)險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)有保底利率，繳費(fèi)、保額等有一定彈性，分紅險(xiǎn)也有保底利率，但流動(dòng)性不高，前兩年退保損失較大。

　　投連險(xiǎn)定價(jià)形式類似于股票型開放式基金，投資者可以通過查閱各公司每周公布的投資賬戶單位價(jià)值（類似基金凈值）來判斷該險(xiǎn)種的投資業(yè)績(jī)。今年股市好了，投連險(xiǎn)也紛紛打了翻身仗，記者查閱某公司一款投連險(xiǎn)，其賣出價(jià)從今年年初至5月底，已從1.4140元漲至1.7278元，漲幅達(dá)22％。一些公司的投連險(xiǎn)內(nèi)還分保證收益賬戶、價(jià)值增長(zhǎng)賬戶等多個(gè)賬戶，投資者還可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇不同賬戶。一家壽險(xiǎn)公司陜西分公司的負(fù)責(zé)人對(duì)此表示，隨著保險(xiǎn)資金運(yùn)作渠道的拓寬，投資型保險(xiǎn)的收益空間應(yīng)該還會(huì)提高。即便如此，投資者還應(yīng)對(duì)投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保持足夠警惕和心理準(zhǔn)備，這樣才不至于產(chǎn)生不必要的煩惱和糾紛。

　　萬能險(xiǎn)一般為2.5％的保底利率，在前兩年股市不好時(shí)，不失為比較穩(wěn)健的投資品種。不過在股市轉(zhuǎn)好時(shí)，萬能險(xiǎn)的升值潛力就目前看來不大，記者查閱一些公司公布的萬能險(xiǎn)運(yùn)作情況，發(fā)現(xiàn)這些萬能險(xiǎn)折合年收益率最近相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間都停留在3.3％左右。此外，投資者還需注意的是，萬能險(xiǎn)分為保障賬戶和投資賬戶，這里所說的收益率只是指投資賬戶而言，前期還要扣除管理費(fèi)等，因此按繳納本金計(jì)算的實(shí)際收益率還要更低。

　　分紅險(xiǎn)收益是否會(huì)跟著股市水漲船高，現(xiàn)在還不得而知，因?yàn)榻衲甑倪\(yùn)作情況往往要等明年才會(huì)知曉。但無論怎樣，如果有閑置的中長(zhǎng)期資金，又不愿承擔(dān)股市的風(fēng)風(fēng)雨雨，分紅險(xiǎn)仍是不錯(cuò)的選擇。只是切記要把使用資金的時(shí)間與分紅險(xiǎn)的期限相匹配，否則提前退保太不劃算。本報(bào)記者劉莉