再婚工程師家庭生孩子還房貸買保險的理財計劃

http://whmsebhyy.com 2006年04月19日 14:29 《理財周刊》

　　他的第一次婚姻失敗了，同時他與她再次組成了新的家庭。夫婦倆都是軟件工程師，他們計劃明年年底前再生一個孩子；盡早償還房貸，并把貸款期限縮短到15年；近期購買一些保險。他們該如何實現自己的理財目標呢？

　　文/本刊記者陳婷

　　家庭小檔案

　　蔣姍姍 27歲軟件工程師

　　王勇 30歲軟件工程師

　　孩子 2歲

　　1979年出生的蔣姍姍(化名)是上海一家公司的軟件工程師，月收入6000元。先生王勇(化名)是大學校友，比蔣高三屆，目前也在一家公司做軟件，月收入相當。兩人年終都有雙薪可拿，均作為結余。

　　丈夫帶有一子再婚

　　2004年初，時年28歲的王勇遭遇了生活的重創——第一次不到兩年的婚姻生活，因為種種因素，前妻與其分道揚鑣。而他們的兒子，則判給王勇撫養，當時不到一歲。后來，王勇碰上了蔣姍姍，多年前校園里的一些情愫在蔣和王兩人的身上蕩漾出些許的漣漪，并最終很快引領他們攜手邁向了婚姻的紅地毯。

　　雖然丈夫的孩子很可愛，姍姍也對之視若己出。但年紀尚輕的姍姍夫婦覺得不如再育一子，也是方便將來讓兩個孩子互相有個照應。所以，蔣姍姍夫婦商量在2007年結束之前完成生育第二個孩子的“重任”。讓兩個孩子年紀相差個三四歲，也不致于將來求學時對自己的家庭經濟產生太大影響。

　　目前房貸壓力較重

　　雖然夫妻倆收入不算少，還有一套投資性的房產每月可收租金，但由于房貸總額較大，每月6000元的房貸還款壓力讓他們有些發怵。

　　他們有一套閔行區報春路的自住房，是帶產權的新公房，目前價值約45萬元，貸款本金余額還有9萬元。一套投資房也在附近，兩室兩廳，總價80萬元買入，目前價值約85萬元，貸款余額本金部分尚有60萬元，貸款期限為20年。這套投資房是2004年底與現在的自住房一同買入的，2005年10月交房，簡單

裝修后已用于出租，每月租金2500元。

　　他們三人的日常開銷2500元左右。每月結余雖然還有6000元左右，但一想到未來19年還要繼續給銀行打工，他們感覺有點累。若將來再生養一個孩子，壓力就更大了。

　　所以他們不知道能否把貸款期限縮短到15年？另外，是否有什么方法可以把每月結余的6000元錢用作投資收益？而他們目前尚有7萬元左右的活期資金，是否可以讓錢生錢？

　　近期希望購買保險

　　蔣姍姍還談到，自己近期想為丈夫和本人購買一些保險，重點考慮重大疾病險、意外險和醫療險，這樣的安排是否正確？在產品選擇和額度選擇上又有什么講究呢？

　　月收支狀況(單位：元)

每月收入

每月支出

本人收入

6000

基本生活開銷

2500

配偶收入

6000

房屋貸款

6000

租金收入

2500

其它

0

合計

14500

合計

8500

每月結余（收入-支出）

6000

　　年度性收支狀況(單位：元)

收入

支出

年終獎金

12000

保險費

0

利息、投資收益

500

產險

0

合計

12500

合計

0

每年結余（收入-支出）

12500

　　家庭資產負債狀況(單位：萬元)

家庭資產

家庭負債

現金及活存

7

房屋貸款（余額）

69

股票

0

消費貸款（余額）

0

開放式基金

0

其他

0

房地產（投資）

85

房地產（自用）

45

資產總計

133

負債總計

69

資產凈值（資產-負債）

74