月收入近2萬元三口小康之家的投資和保險計劃

　　一個月入近2萬元的三口小康之家，家庭定期性存款有50萬元，但鮮有主動性的投資行為。他們該如何改善自己的家庭資產結構，獲得更自由的財務狀況？

　　文/本刊記者 陳婷

　　居住在嘉定的劉麗是一名普通的公司職員，目前月收入2500元。先生與劉麗同齡，都

是32歲，但收入卻已經是劉麗的六倍，達到了每月15000元。當然，先生的職位也比較高，是一家公司的副總經理。已經共同走過七年婚姻生活的他們，雖然在社會地位、收入上有了不小的差距，但良好的感情基礎、互相理解的生活態度，使得兩人仍然非常相愛，而沒有人們所說的“七年之癢”。

　　他們還有一個非常聰明的兒子，今年5歲了。每月要花費父母500元的教育費用。劉麗一家每月還有一筆房屋租金收入，目前是1500元的水平。這個三口之家每月花費在衣、食、住行、和娛樂休閑消費上的費用達到了6000元。另外有300元左右的醫療和保健費用。如此一來，他們每月結余在12000元左右。

　　夫妻倆的年終獎不算豐富，合計10000元左右。家里有大量存款的他們，目前每年的利息收入有10000元左右。扣除每年3000元左右的車險費用，年度性結余為17000元。

　　家庭存款如何盤活？

　　在劉麗夫妻的家庭資產和負債結構中，比較輕松的一點是他們沒有分文的負債。總資產則達到了220萬元。其中，活期存款有5萬元，各類定期性存款有50萬元，股票市值5萬元，自用房產價值100萬元，投資用房產價值50萬元。另有10萬元的家用轎車一部。

　　除了因為這幾年房產價格提升較快而擁有的150萬元房產外，家庭資產的“大頭”就是存款了，而且目前收入結余也等放在了銀行存款里。可是平均每年2%左右的各類存款利息，讓劉麗夫婦覺得有些“冤枉”。他們問道，如何解決自己家庭投資品種單一的問題？是否能介紹一些其他渠道？

　　股票受挫后如何穩中有進？

　　另外值得一提的是劉麗夫婦的股票問題。她介紹說：“我們前前后后在股市投入了12萬元，可惜現在市值已經只有5萬元了，可以說是嚴重受挫。雖然我們也覺得今后股市應該會回暖，但不知道專家是否有較好的投資建議，使得我們今后的股票投資能穩中有進，在比較安全的基礎上達到較好的收益？

　　商業保險基本沒有配備

　　在這個比較高收入的家庭中，還有一個比較大的特點，就是家庭保險基本沒有安排。除了家用轎車必需上的各類車險，以及夫婦倆各自單位繳納的基本

　　每月收支狀況(單位：元)

每月收入			每月支出
本人收入	2500		房屋或房租	0
配偶收入	15000		基本生活開銷	6000
其他收入	1500		醫療費	300
			子女教育費	500
			其他貸款	0
合計	19000		合計	6800
每月結余（收入-支出）		12200

　　年度性收支狀況(單位：元)

收入			支出
年終獎金	10000		保險費	0
存款、債券利息	10000		產險	3000
股利、股息			其他	0
其他
合計	20000		合計	3000
每年結余（收入-支出）		17000

　　家庭資產負債狀況(單位：萬元)

家庭資產			家庭負債
現金及活存	5		房屋貸款（余額）	0
定期性存款	50		汽車貸款（余額）	0
股票	5		消費貸款（余額）	0
債券	0		信用卡未付款	0
房地產（自用）	100		其他	0
房地產（投資）	50
黃金及收藏品	0
私家車	10
資產總計	220		負債總計	0
凈值（資產-負債）		220