單身白領(lǐng)擁有不菲資產(chǎn)凈值 遠(yuǎn)慮近憂該如何理財(cái)

　　30歲的簡文是都市白領(lǐng)的典型代表，至今仍然單身的她盡管有著不錯(cuò)的資產(chǎn)凈額，可是對(duì)于自己目前低下的資產(chǎn)回報(bào)率，簡文始終感覺不滿意。同時(shí)，她要如何面對(duì)自己將來薪資上漲空間不大等憂慮？

　　文/本刊記者 陳婷

　　節(jié)流有方開源無門

　　現(xiàn)年30歲的簡文是上海一家世界500強(qiáng)外企的職員，在這樣背景的公司中，簡文的稅后收入有9700元。簡文目前還是單身，短期內(nèi)也沒有結(jié)婚的計(jì)劃。她55歲的母親已經(jīng)從企業(yè)退休，58歲的父親還在一國有企業(yè)任中層干部，父母親都有固定的收入和社會(huì)養(yǎng)老金，所以簡文是“一人吃飽，全家不餓”。

　　相對(duì)而言，簡文在青年一代中還是屬于比較有“節(jié)流”意識(shí)的，她參加了自己公司的職員儲(chǔ)蓄計(jì)劃，每月從工資中扣除1500元作為集體儲(chǔ)蓄，年利率在2%左右，滿3年提取本金和利息。個(gè)人月支出主要是生活開銷，除了吃的、喝的、用的，年輕人的日常休閑娛樂支出也必不可少，因此月支出大概在4000元上下。這樣的支出水平保證了簡文每月5000多元的結(jié)余。但是，簡文基本沒有其他收入：不玩

　　兩套房產(chǎn)是資產(chǎn)重頭

　　早在2000年，簡文就為自己在內(nèi)環(huán)線內(nèi)購買了一套商品房，當(dāng)時(shí)僅花了52萬元，目前該房產(chǎn)的市場價(jià)值在140萬元左右。

　　簡文還是一個(gè)很有孝心的女孩，自己收入豐厚的同時(shí)也不忘為父母改善生活條件。她在2004年底為父母貸款購置了一套面積較大的二手房，總價(jià)60萬元,目前市場價(jià)值70萬元，其中按揭貸款10萬元。盡管父母一再堅(jiān)持用自己的錢支付剩余的房貸，可是簡文卻始終認(rèn)為這是子女應(yīng)盡的本分，所以目前簡文還有8萬元“或有負(fù)債”：一旦父母在資金上出現(xiàn)問題，自己將幫助還貸。

　　公司提供團(tuán)體保險(xiǎn)

　　簡文的公司除了繳納上海市規(guī)定的四金外，也為每個(gè)員工提供了一份商業(yè)保險(xiǎn)作為額外福利，如在任職期間發(fā)生意外殘疾或身故，根據(jù)不同情況可獲得24萬~30萬元的賠付，門診費(fèi)用可獲得90%的賠付。所以簡文沒有自費(fèi)參加任何形式的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　金融投資僅十萬基金

　　簡文對(duì)于理財(cái)一直沒有什么心得，因?yàn)樗�偏好于簡單一些的生活，只是今年夏天在朋友的�?shù)次勸說下才購買了10萬元的基金(招商基金寶)。不熟悉金融投資的她，總希望有輕松一點(diǎn)的理財(cái)手段以便自己的資產(chǎn)可以進(jìn)一步升值。

　　遠(yuǎn)慮近憂如何理財(cái)？

　　盡管簡文的的工作和收入都令許多人羨慕，可是她也有不少的問題：自己所在的公司人員流動(dòng)性較大，所以工作并不是很穩(wěn)定，可能會(huì)有短期失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)存在。而她目前的資產(chǎn)收益率很低，而由于工作繁忙也無精力關(guān)注于復(fù)雜的投資方式。

　　同時(shí)，對(duì)于未來，簡文認(rèn)為自己從40歲到退休的這段時(shí)間里，薪資水平可能不會(huì)有什么增長空間，但希望屆時(shí)仍能有足夠的資金養(yǎng)老及贍養(yǎng)父母。

　　簡文屬于低風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投資者，她希望在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，達(dá)到8%左右的年回報(bào)率�？墒牵�在有限的精力、風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的共同作用下，這樣的目標(biāo)對(duì)于簡文個(gè)人似乎有些“遙不可及”，所以簡文不得不向理財(cái)專家們求教了。