案例資料：
張先生、張太太的兒子小虎即將迎來周歲生日，夫妻倆開始為兒子的健康成長和將來的教育作打算。
張先生家是典型的小康之家，家庭年收入15萬元左右，決定為小虎購買一份保險作為生日禮物。這份保險首先要對孩子的疾病或意外醫療方面有一份保障，其次是要為孩子的將來儲備部分教育基金，保費預算為每年5000元左右。
新華人壽：投保前先審視大人的保險
張先生和張太太選擇在孩子周歲時候考慮保險計劃，是非常明智而必要的。但現在很多家長為孩子投保往往有一個誤區，就是只顧
為孩子買，忽略了對自己的保障。
其實孩子真正的保護傘是大人，所以在推薦保險計劃前，我們建議張先生夫婦先檢查一下，自己是否已經有充分的保障。如果大人沒有保障，將來萬一發生風險，孩子也會因無力承擔保險費用而導致保險的失效。然后仔細規劃孩子的保險。
首先我們考慮孩子的醫療基金。孩子因為體質的問題，發生的疾病往往比大人重，而“成長無憂”少兒醫療基金計劃正是考慮到這一點，針對“一型糖尿病”等孩子高發的疾病提供10萬元的保障。住院方面，也提供了每天的住院床位補貼以及醫療費用的報銷。
其次，在孩子獲得教育金的同時，也讓大人得到保障。萬一大人發生風險，也能用保險金維持孩子的教育金保險繼續有效。在“親子同心”兩全保險中，大人若在孩子22周歲前身故或全殘，可獲得6萬元的保險賠償。
最后，考慮到教育金計劃的完整性，為小虎設計了每三年可領取一次“終身教育金”的“美滿安康”兩全保險作為補充。到66周歲時，可領取一筆養老金，并且可終身享受“保額分紅”。
(吳鳴莉) 豐盛保險代理：健康與教育缺
張先生夫婦為兒子購買保險的目的非常明確，就是為了兒子的健康保障和教育費用。
目前兒童重大疾病的發病率日益升高，治療費用也非常高，所以，優先考慮的是孩子的健康保險。
建議張先生夫婦先為孩子參加社會保障性質的保險，即上海市少兒住院基金。這是一項非盈利性、互助共濟的社會公益事業。具體保障內容是：參保兒童入院時可免交50%住院預付金；出院時可免繳由少兒住院基金支付的50%的醫療費用。白血病等大病專科門診治療費用，少兒住院基金也可以支付50%。每年最高累計支付金額為10萬元。讓小虎參加少兒住院基金，目前每年僅需60元。
在辦好少兒住院基金后，張先生可通過商業醫療保險進一步解決醫療費用保障問題。可優先考慮重大疾病險，讓最大的風險首先有所保障。
接下來，可準備一份住院費用型的醫療保險，可報銷少兒住院基金，需家長自負另外50%的住院醫療費用；另外，再附加一份意外醫療保險。
有了健康保障后，再考慮為孩子準備教育金保險。據統計，一個城市家庭為孩子的教育費用支出累計可達30~50萬元。巨額的教育開支是不可能一次就準備好的。因此，應該依靠持續不斷的積累來達到儲備教育金的目的。
在選擇教育金保險時，應主要關注保險的累積增值和投資增值兩方面的情況。并且，投入保險的資金應該事先做好安排，盡量不要挪作他用。
(蔡欣源) 點評：為孩子買保險勿入誤區
張先生夫婦將孩子保險的重點放在健康和教育方面，是比較正確的選擇。但并不是所有父母都能這樣，常見的誤區有：只保小孩不保大人，只重教育不重保障，累計保額過多，不買豁免保費附加險，等等。
在兩家公司設計的保險規劃中，分別有一些好的理念值得效法：新華人壽提醒客戶，首先買好大人的保險，并且將大人的意外保障添加在了教育金保險中，實現了豁免保險費的功能；豐盛保險代理公司則提醒，應先加入上海市少兒住院基金，擁有健康保障后，再考慮教育金。
現在有不少父母為孩子購買了終身壽險，筆者認為沒有必要，因為終身壽險是要在孩子過世后，才能獲得賠付的保險。在孩子尚年幼時即投保，所慮太久。
作者：保險主筆 秦曉華 每日經濟新聞
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