公務員的妻子準備辭職開店 家庭理財應重規劃 | |||||||||
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http://whmsebhyy.com 2005年11月02日 01:53 海峽都市報 | |||||||||
N中證 張女士結婚已兩年,準備再過兩年要孩子,目前家庭平均月收入6000元(其中丈夫4000元),日常生活支出2000元;雙方都有單位給上的4險1金;有一輛價值10萬元的家用轎車,每月油費等汽車方面的開支1000元;房子市值40萬元,貸款30年,月供1000元。
張女士夫婦現在和父母住在一起,所以將自己的房子出租,收取的租金基本夠還銀行貸款。夫妻擁有人民幣活期存款5萬元;美元2萬元(在銀行的外匯理財賬戶中,還有1年到期)。由于人民幣升值壓力,不知道是否可把美元兌換成人民幣? 丈夫是公務員,工作比較穩定,但是張女士一直有換工作和經商的打算,所以認為單位給上的保險不是長久保障,想給自己上一些保險,不知道壽險、健康險等哪種適合自己。張女士同時想知道家庭存款該如何分配?進行哪些投資比較合適? 經商:留出一年觀察期 每一項投資都有風險,開店更是這樣。 首先,要選擇適合自己個性和社會潮流的行業;其次,還要選擇好客源充足的店鋪地址;再次,還要有明確的消費人群;最后,要有相關業務知識和對市場潮流的敏銳判斷。 建議張女士可以用一年的時間熟悉市場和業務,等到明年2萬美元到期時,將部分美元兌換成人民幣進行商業投資。投資的金額最好不超過10萬元,這樣可以保證在初期營業額較差時,有后續資金補充。 保險:重點保護丈夫 因為妻子有換工作的想法,收入自然變得不穩定起來,于是丈夫就成了家庭收入的主要來源,因此應重點對丈夫進行投保,投保的重點為醫療和意外險。 妻子的保險應視工作情況而定,如果是自己做買賣,應主要購買養老和醫療保險,適當購買意外險;如果是去另一家公司,則可視該公司的具體投保情況相應地調整保險結構。按照家庭收入情況來看,每年的保險費應控制在12000元左右(約每月1000元)。另外,如果張女士自己經商,她仍然可以繼續投保社會保險,原投保額度不受影響。 投資:買封閉式基金 以張女士目前的情況來看,應至少留10000元備用金存于銀行,以備應急之用。其余的40000元資金可投資于基金或理財產品。 如果能保證這筆資金較長時間不動的話,建議購買一些兩年內到期的封閉式基金,因目前封閉式基金的折價率很高,因此當封閉式基金到期時可以獲得高額的差價,年化收益率一般都會在10%以上。但要注意的是這其中也存在著一些風險,因此在投資時也要小心。 每月節余的2000元可以不斷購買開放式基金,由于近期股市低迷,建議主要購買中短期純債基金,它們的年化收益率要高于貨幣市場基金。 |