丈夫工作穩定妻子想換工作 開店經商前重規劃 |
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| http://whmsebhyy.com 2005年11月01日 08:24 中國證券報 |
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張女士家庭月收支表 收入項目 金額 支出項目 金額 工資 6000 日常生活 2000 房租收入 1000 汽車 1000 房屋貸款 1000 其他0 合計7000 合計4000 節余 3000 家庭背景 張女士結婚已兩年，再過兩年準備要孩子。目前他們家庭平均月收入6000元(其中丈夫4000元。張女士2000元)，日常生活支出2000元；雙方都有單位給上的4險1金；有一輛價值10萬元的家用轎車，每月油費等汽車方面的開支1000元；房子市值40萬元，貸款30年，月供1000元。 張女士夫婦現在和父母住在一起，所以將自己的房子出租，收取的租金基本夠還銀行貸款。夫妻擁有人民幣活期存款5萬元；美元2萬元(在銀行的外匯理財賬戶中，還有1年到期)。由于人民幣升值壓力，不知道張女士是否考慮把美元兌換成人民幣。 丈夫是公務員，工作比較穩定，但是張女士一直有換工作和經商的打算，所以認為單位給上的保險不是長久保障，想給自己上一些保險，不知道壽險，健康險等哪種適合自己。張女士同時想知道家庭存款該如何分配？進行哪些投資比較合適？ 廣東發展銀行曹廣 財務分析 張女士家庭月收入6000元，從家庭收支表上可以看出，每月主要支出包括生活費、養車費用及房屋貸款，這些都屬于正常的和必須的生活開支，無法壓縮。因此，每月3000元的收入節余和幾萬元存款就成了張女士主要的投資成本。由于張女士打算辭職經商，這樣勢必影響家庭的正常收入，因此投資之前應考慮得盡量周全。 張女士的丈夫每月有4000元的工資收入，可以滿足家庭的日常生活需要，但如果張女士的丈夫發生意外，家庭的正常生活將受到很大的影響。因此，首先應留足備用金，其次增加張女士丈夫的投保金額，加大對他的保護，緩解發生意外時家庭的經濟負擔。 經商:留出一年觀察期 現在越來越多的人都喜歡開一家自己的小店，不用朝九晚五，也不用看老板臉色，更不用處理各種復雜的同事關系。但每一項投資都有風險，開店更是這樣。 首先，要選擇適合自己個性和社會潮流的行業；其次，還要選擇好客源充足的店鋪地址；再次，還要有明確的消費人群；最后，就要有的相關業務知識和對市場潮流的敏銳判斷。 建議張女士可以用一年的時間熟悉市場和業務，等到明年2萬美元到期時，將部分美元兌換成人民幣進行商業投資。投資的金額最好不超過10萬元，這樣可以保證在初期營業額較差時，有后續資金補充。 保險:重點保護丈夫 張女士家住北京，月收入6000元，家庭月生活支出為3000元。因丈夫是公務員，工作穩定，各項保障齊全，但因為妻子有換工作的想法，收入自然變得不穩定起來，于是丈夫就成了家庭收入的主要來源，因此應重點對丈夫進行投保，投保的重點為醫療和意外險。 妻子的保險應視工作情況而定，如果是自己做買賣，應主要購買養老和醫療保險，適當購買意外險；如果是去另一家公司，則可視該公司的具體投保情況相應地調整保險結構。按照家庭收入情況來看，每年的保險費應控制在12000元左右(約每月1000元)。另外，如果張女士自己經商，她仍然可以繼續投保社會保險，原投保額度不受影響。 投資:買封閉式基金 以張女士目前的情況來看，應至少留10000元備用金存于銀行，以備應急之用。其余的40000元資金可投資于基金或理財產品。 如果能保證這筆資金較長時間不動的話，建議購買一些兩年內到期的封閉式基金，因目前封閉式基金的折價率很高，因此當封閉式基金到期時可以獲得高額的差價，年化收益率一般都會在10％以上。但要注意的是這其中也存在著一些風險，因此在投資時也要小心。 每月節余的2000元可以不斷購買開放式基金，由于近期股市低迷，建議主要購買中短期純債基金，如建設銀行代銷的“博時六號”、中國銀行代銷的“易方達月月收益”，它們的年化收益率要高于貨幣市場基金。 |
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