家庭五年計(jì)劃 我這個(gè)職場(chǎng)新人的未來不是夢(mèng)

    歡迎參加由新浪理財(cái)和中國(guó)工商銀行組織的“我們家的五年規(guī)劃”有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng)

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    秋天，是收獲的季節(jié)，也是滿懷期望憧憬未來的季節(jié)。

　　在過去的五年里，“十五”計(jì)劃已經(jīng)勝利地接近尾聲，幾乎我們每個(gè)家庭的財(cái)富都上了一個(gè)臺(tái)階；

　　在未來的五年里，隨著“十一五”時(shí)期的到來，我們又在對(duì)自己的財(cái)富與生活有著更美好的規(guī)劃！

　　過去的五年您在生活和理財(cái)方面有哪些收獲？是買下了人生第一套房子？還是存折上又上升了一位數(shù)字？或者是終于為老爸老媽買到了醫(yī)療養(yǎng)老保險(xiǎn)？

    有錢的感覺真好吧？！這些錢是您省吃儉用節(jié)約下來的？還是和朋友合伙開店賺的？或者是聽了銀行的建議買了高收益的理財(cái)產(chǎn)品？

    未來的五年您又在生活和理財(cái)方面有哪些打算呢？您是準(zhǔn)備買輛車？還是賺錢送孩子讀更好的學(xué)校？或者是準(zhǔn)備提前退休，盡早地?cái)�下一筆養(yǎng)老金？

　　為了實(shí)現(xiàn)這些“宏偉”目標(biāo)，您準(zhǔn)備采用哪些方式賺錢籌錢呢？是立足本職工作力求職位薪水雙上臺(tái)階？還是利用一技之長(zhǎng)業(yè)余兼職或者下海創(chuàng)業(yè)？要不就是慧眼獨(dú)具選取適合自己的金融理財(cái)產(chǎn)品？

    朋友們，在這和煦的秋日中，在這送爽的金風(fēng)里，和您的愛人、孩子還有年邁的父母一起坐下來，好好總結(jié)一下您家過去五年在理財(cái)方面的得與失吧！或者精細(xì)勾劃自己家下一個(gè)五年的理財(cái)藍(lán)圖。

    千萬記得：除了理財(cái)目標(biāo)外，一定要寫出比較詳細(xì)的操作方案喲。

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　　暗香

　　剛參加工作的職場(chǎng)新人都會(huì)有錢不夠用的感慨，吃要有品位、穿要是品牌、玩要講情調(diào)、生活要小資，于是“月光族”這個(gè)詞出現(xiàn)了。雖然報(bào)紙、電視上經(jīng)常有報(bào)導(dǎo)青年創(chuàng)業(yè)家、打工皇帝之類，但是絕大多數(shù)職場(chǎng)新人仍是要面對(duì)現(xiàn)實(shí)中不是很高的薪水。我工作了5年，從一個(gè)依賴父母的“寄生蟲”到現(xiàn)在擁有兩處屬于自己的不算大的房產(chǎn)(當(dāng)然也有部分銀行貸款)，很多同事、朋友都開玩笑叫我“小富婆”，我都會(huì)笑著回答說“我不是富婆，是負(fù)婆啦！”現(xiàn)在我把這5年來的理財(cái)心得寫出來，希望能給職場(chǎng)新人們一點(diǎn)點(diǎn)幫助。

　　在找到工作以前我對(duì)自己的能力和現(xiàn)狀進(jìn)行了一次全面評(píng)估，第一我不是那種很有創(chuàng)意的類型，第二我沒有敏銳的經(jīng)商頭腦，第三我學(xué)的管理專業(yè)并沒有太高的技術(shù)含量和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，所以憑我的能力去白手創(chuàng)業(yè)成功的機(jī)率幾乎是為零的，同時(shí)想一步登天找到高薪高職位的工作也是很難的，只能踏踏實(shí)實(shí)的從低做起，所以我抱著很平和的心態(tài)開始找工作。

　　2000年4月我進(jìn)入武漢一家合資公司做文員，試用期月工資850元，中午有免費(fèi)工作餐。三個(gè)月轉(zhuǎn)正后月薪1200元，并且辦了社保。剛進(jìn)公司的小文員其實(shí)和勤雜工差不多，辛苦而且不討人喜歡，沒多久一起進(jìn)公司的6個(gè)文員陸續(xù)走了4個(gè)。我卻沒有放棄的打算，而是認(rèn)真的去學(xué)習(xí)方方面面，當(dāng)然也有心的去學(xué)習(xí)其他職位的一些知識(shí)。努力是有成效的，2000年10月我得到了第一次加薪，工資調(diào)到了1600元。2000年結(jié)束，工資加上年終雙薪稅后總收入有12000元。每月向家里交400元，我只用負(fù)擔(dān)自己的交通、手機(jī)、服裝等等雜費(fèi)。上下班坐車買張20元的月票；手機(jī)費(fèi)每月也就20元左右；衣服都是在換季打折的時(shí)候去淘一些既有品位而又不貴的；平時(shí)娛樂上的開銷也不多；算下來月平均開銷就在200元上下。2000年結(jié)束我的銀行戶頭里有了7000元存款。

　　2001年3月升職了，月薪拿到2200元。9月我在銷售部門出現(xiàn)空缺的時(shí)候，爭(zhēng)取到了這個(gè)職位，月薪調(diào)到了2600元。對(duì)待工作我仍是一如既往的努力。2001年開始我每月交給父母600元，當(dāng)然仍是吃、住在家里。因?yàn)樯�遷、調(diào)職我的開銷也比前一年有所增加，平均每月在400元左右。我非常節(jié)約，很少亂花錢，有定期儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，說實(shí)話只有錢存到銀行里我才會(huì)覺得安心。在研究了幾個(gè)月股票以后，2001年6月我拿出6000元開戶炒股。其實(shí)我對(duì)股票懂得不多，諸如K線圖之類的也看不懂，只是注意看年報(bào)之類的數(shù)據(jù)，同時(shí)注意有沒負(fù)面新聞，而且都是一個(gè)公司只買1、2手而已，也不去追高，算算賺錢見好就收，遇到跌了就耐心等著，到2001年結(jié)束我股票賺了5000元。這一年加上股票收入我總體收入有25000元。我的銀行戶頭里有32000元的存款了。

　　2002年我都沒有升職和加薪，但卻是我覺得在工作上學(xué)到東西最多的一年。工作之余，我除了投資股票，開始對(duì)銀行一些理財(cái)產(chǎn)品加以研究。2002年我仍然投入6000元炒股，堅(jiān)持我快進(jìn)快出的游擊戰(zhàn)術(shù)，一年算下來又賺了6000余元。以前我的錢在銀行里都是存活期或者是零存整取，總覺得也沒有多少利息可以賺，大概3月中旬我偶然聽了一次好像是中國(guó)銀行舉辦的理財(cái)知識(shí)講座，覺得很受啟發(fā)。我得到了一個(gè)觀念：理財(cái)不是讓窮光蛋一夜變成百萬富翁，而是讓病人獲得健康，從而使有效資源得到最大的利用。于是我把存款分成活期、定期和債券三個(gè)部分，活期留得不多，用來應(yīng)付突發(fā)的臨時(shí)支出，定期分成三個(gè)月、六個(gè)月、一年，讓存款的靈活性增加，避免因臨時(shí)需要提前支取帶來利息損失，債券則主要是買的是國(guó)庫券，收益比定期存款高，而且無風(fēng)險(xiǎn)。這一年我的開支仍是每月交給家里600元，自己零花400元左右。2002年結(jié)束，我全部?jī)?chǔ)蓄有56000元了。

　　2003年5月我月薪加到3000元。這一年工作相對(duì)以前緊張很多，炒股基本上很少操作了，不過大約也賺了2000元，銀行存款、債券利息收入大約有1500元，我的整體開銷仍是和以前基本持平的。2003年武漢的房市還不熱，那時(shí)市郊新的現(xiàn)房大約也就1100~1300元左右一個(gè)平米，市區(qū)的商品房大約在1800~2000元左右。我有了想買房的念頭，但父母都反對(duì)，理由是家里不缺房，但最終我仍是說服了他們。其實(shí)當(dāng)時(shí)要買房并不是想要投資，只是覺得手頭有點(diǎn)錢就要置辦一點(diǎn)東西。在看了一些房子后也有個(gè)方向了，第一不想在市郊買房，因?yàn)樵缟蠈?shí)在是不想早起去趕車上班，第二市區(qū)的新房面積最小的也是在80平米以上的，我手頭的錢只夠付個(gè)首期，我不想貸款(那時(shí)還沒有超前消費(fèi)的意識(shí))，付了首期以后裝修費(fèi)也都沒有著落，我不想開口找父母。于是決定買二手房，那時(shí)要買二手房的人不多，房源相對(duì)很好找。在看了幾套房子后，5月中旬便選中了一套市中心的一室一廳，53平米，7層樓的6樓，1993年建成，交通、生活便利性都是一流的，離我公司步行10分鐘都不要。房子裝修了，鋪了地磚，打了壁柜，陽臺(tái)做了封閉的鋁合金門窗，廚衛(wèi)也是現(xiàn)成的。賣主是一對(duì)很爽快的年輕夫妻，談了兩次便答應(yīng)以7萬元的價(jià)格成交?

　　2004年上半年我被公司派到外地工作，食宿、電話費(fèi)公司全包，工資加補(bǔ)貼有4000元的月收入，外派期間開銷很小，每月也就零用300元左右吧。我把房子委托中介所幫我出租半年，收到了3600元的租金。至于股票，第一沒時(shí)間管，第二行情也不好，所以資金徹底抽出來了。我外派期間父母仍然不要我給錢家里。到2004年7月我回武漢時(shí)，工資加房租又總共往銀行存進(jìn)了24000元。回武漢后我又被調(diào)職了，升遷后月薪3600元。7月開始我每月交給家里500元，每月的開銷也還是在500元上下。2004年底我的存款有57000元了。

　　2004到2005年武漢的

　　以上是我5年以來的理財(cái)經(jīng)歷，我的心得就是對(duì)于一個(gè)普通人來說要養(yǎng)成一個(gè)有節(jié)制的生活習(xí)慣，不是說因?yàn)楣?jié)約而變得吝嗇，而是要掌握好自己的收入。當(dāng)然有一份穩(wěn)定的工作，有一份穩(wěn)定的收入是最基本的前提。從我的經(jīng)驗(yàn)來說覺得對(duì)于剛進(jìn)入職場(chǎng)的新人理財(cái)時(shí)應(yīng)該多關(guān)注銀行的一些理財(cái)產(chǎn)品，畢竟銀行才是最穩(wěn)定，最沒有風(fēng)險(xiǎn)的。我使用的

　　下面再來談?wù)勎蚁乱粋�(gè)五年規(guī)劃吧。

　　1、短期創(chuàng)收。我的工作現(xiàn)在已趨于穩(wěn)定，業(yè)余空余時(shí)間相對(duì)以前多一些，于是今年9月初我開始與朋友合伙經(jīng)營(yíng)特價(jià)期刊雜志。我們總計(jì)投資3500元，其中進(jìn)貨1500元，在一間商場(chǎng)側(cè)門的走道里租了一塊2平米的位置，月租600元，交了3個(gè)月的租金，做雜志展示臺(tái)和掛網(wǎng)用了200元。請(qǐng)了一個(gè)營(yíng)業(yè)員，底薪500元，提成1%。現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)將近2個(gè)月，生意不錯(cuò)，除掉費(fèi)用后月利潤(rùn)有2000元左右，預(yù)計(jì)在雜志分類盤齊全后月純利潤(rùn)有3000元，每人每月1500元沒多大問題。

　　2、房貸。到明年3月我還房貸就有一年，可以提前還款了。欠父母的錢11月可以還完。從現(xiàn)在到明年3月我總計(jì)儲(chǔ)蓄預(yù)計(jì)有20000元，其中工資收入3300元(稅后)/月*5=16500元，獎(jiǎng)金預(yù)計(jì)3000元，房租4500元，做生意利潤(rùn)1500*5=7500元，每月給父母300*5=1500，還銀行貸款1500*5=7500，每月平均支出500*5=2500。所以明年3月會(huì)提前還款20000元，這樣剩下的月供在650元左右，也就是說明年4月開始那套房子的租金就能養(yǎng)著貸款了，而對(duì)我則沒有負(fù)擔(dān)了。

　　3、商業(yè)保險(xiǎn)。公司為我買了社保和醫(yī)保，為了保障更全面一些考慮購買商業(yè)保險(xiǎn)。主要保險(xiǎn)要求是想購買分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害以及住院醫(yī)療保險(xiǎn)。預(yù)計(jì)購買時(shí)間是2006年6月，預(yù)計(jì)可承受年繳費(fèi)金額在2000元左右。

　　4、創(chuàng)業(yè)。雖然我是一個(gè)很普通的人，不過創(chuàng)業(yè)的夢(mèng)想也是一直都有的。我從小就喜歡布娃娃，也喜歡自己動(dòng)手縫制布娃娃，有我這種愛好的女孩子很多。我想開一家手工娃娃的小店，讓顧客DIY，也賣成品布娃娃，也接受訂制。我做過市場(chǎng)調(diào)查也算過投入：租一個(gè)25平米左右的店面，月租2000元，3個(gè)月的租金6000元，裝修3000元，進(jìn)貨，包括布料、工具、配件總計(jì)大概3000元，營(yíng)業(yè)用的家俱大約需要2000元，雜費(fèi)大約需要2000元，總計(jì)投入16000元左右。我預(yù)計(jì)在06年的12月實(shí)現(xiàn)這個(gè)計(jì)劃。第一這個(gè)時(shí)候我的積蓄已經(jīng)夠了；第二12月有圣誕節(jié)，接著是元旦、春節(jié)、情人節(jié)，所以這個(gè)時(shí)候入行在時(shí)間點(diǎn)上是很好的；第三我有信心做這個(gè)能夠賺錢。不過剛開業(yè)我不打算辭職全職經(jīng)營(yíng)，我會(huì)請(qǐng)一個(gè)營(yíng)業(yè)員，然后請(qǐng)媽媽先幫我打理(我媽媽也是DIY娃娃的高手，呵呵)，我則主要是管理。

　　5、現(xiàn)在的工作。我現(xiàn)在的工作讓我學(xué)到了很多東西，雖然我已買房，準(zhǔn)備自己創(chuàng)業(yè)，不過我仍會(huì)盡力做好現(xiàn)在的工作。只是我現(xiàn)在的工作向上發(fā)展的空間已經(jīng)不大了，所以這也是我想自己創(chuàng)業(yè)的原因之一。我預(yù)計(jì)在2007年9、10月辭職全職經(jīng)營(yíng)我的DIY娃娃店，這時(shí)小店經(jīng)過快一年也逐步穩(wěn)定了，時(shí)間上馬上又是旺季，所以我準(zhǔn)備全身心投入，而且我手上的積蓄大概也至少又有20000元了。

　　6、婚姻大事。我男朋友也是事業(yè)型的，我們已經(jīng)約定好在08年的年中完成婚姻這一人生大事，也沾一下

　　以上就是我未來5年的計(jì)劃，2006~2008年上半年主要是我自己投資、創(chuàng)業(yè)，2008年下半年~2010年則是以結(jié)婚生子的家庭生活為主。我是很貪心的，既想自己能在事業(yè)上能夠做出一點(diǎn)事情，做一個(gè)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的女人，也渴望享受家庭的溫暖做一個(gè)幸福的小女人。我對(duì)未來充滿了向往，我敢確定我的未來不是夢(mèng)。加油！