50萬存款的三年增值計劃 可選好地址投資房產

　　人物介紹

　　劉小姐今年28歲，剛剛從外地來京生活，暫無職業，將于后年結婚，準備于2008年生育孩子后再工作。手中有50萬元存款，除此之外無收入來源，剛剛購買一輛奇瑞QQ。其父母由哥哥照顧，不用劉小姐牽掛。劉小姐目前每月房租為1500元。

　　幾年內劉小姐的想法為，購買一套結婚住房，自費出版一本小說，然后到一家新聞單位工作。由于男朋友2007年博士畢業，所以并無太多積蓄，完成這些事情的錢大部分要由劉小姐出。劉小姐想知道在理財中需要注意哪些問題？可以將現有資金進行哪些投資？是否可以投資基金或股票？適合購買什么樣的房產？

　　廣發銀行

　　財務分析

　　劉小姐暫無職業，房租每月1500元及汽車的日常消耗費用，再加之日常生活，其每月的支出壓力還是很大的。

　　劉小姐由于沒有職業，且由外地進京，因此各種社會保險也會有所欠缺。建議劉小姐目前階段首先要按照自己的實際需要投保商業保險，劉小姐今年28歲，年齡不大，現在投保費用也會相對較低。

　　另外，劉小姐存款較多，可進行的投資項目和方式也較多，建議可用20萬元左右的資金進行房產投資，宜住宜租，進退自如。

　　劉小姐近幾年內還有自費出版小說的計劃，這也是一種投資，如果銷售情況較好，作者會有相當豐厚的回報。

　　理財建議

　　保險計劃劉小姐應重點投保人身意外傷害保險、大病保險、養老保險。保險費的交納方式建議采用年繳，而不要采用躉繳(一次付清)。如果劉小姐在原居住地已經投保了社會保險，應及時將保險關系轉移至北京，并盡快續繳保費。

　　投資計劃劉小姐現有50萬元存款，如果劉小姐沒有炒股經驗，建議還是少碰股票為妙。投資基金倒是可以買一些，但也應注意購買一些經營業績一直較好的基金，以保證穩定的收益和相對較低的風險。

　　資金安排留足資金，保障生活。首先，劉小姐應制定日常支出計劃:房租1500元，日常生活及養車費用控制在2500元，保險費控制在1000元以內，這樣每月支出約為5000元。假設劉小姐及男友在2008年能找到工作，那么在目前這段時間里(約30個月)的總支出共計15萬元。這部分資金由于是逐月支出的，因此建議將這15萬元分為若干部分，分別購買貨幣型基金、人民幣理財產品、通知存款和不同存期的定期存款。這樣既保證了資金的流動性，又能有相對較高的收益。購買基金股票型基金5萬元，年收益率約為5%左右；平衡型基金10萬元，年收益率約為3%左右，年平均收益率約為2%—5%。以上所設計的這部分投資于基金的資金有15萬元，已達到某些信托產品的購買底限，因此也可以將這筆資金投資于資信程度較好的信托項目，年收益率可達3%—5%。

　　投資房地產剩余20萬元存款，建議投資房地產。北京的

　　三年之后劉小姐還可以將它做為自己的婚房。如果想將此房出售換一套新房，按照每年5%房價的上漲，四年后這項房產投資將為劉小姐帶來十萬元左右的投資收益。

　　但需要提醒的是：房產投資一定要選好地址，如交通便利、生活設施完善或重要的商業區等，這樣才能帶來較好的升值潛力。