白領(lǐng)家庭月入1.6萬 全部資金投進(jìn)股市是否合適

　　家庭介紹

　　李女士的家庭是一個三口之家，先生是一家公司的部門經(jīng)理，今年35歲，月純收入1.6萬元。李女士剛剛研究生畢業(yè)，26歲，準(zhǔn)備在家做兩年全職太太，孩子剛出生不久。家庭現(xiàn)在月開支大約在2500元左右，有5萬左右的債務(wù)和40多萬(15年)的房貸，房子目前市價50萬元。雙方父母都在60歲以上，沒有養(yǎng)老保險，需要李女士夫婦贍養(yǎng)。

　　先生所在公司競爭激烈，其年齡又不是很年輕，而且將來李女士重新工作的收入也不確定，因此李女士夫婦覺得家庭經(jīng)濟壓力比較大。現(xiàn)在先生對股票投資興趣很大，準(zhǔn)備在半年內(nèi)還清5萬元債務(wù)，并將全部資金投進(jìn)股市，不知是否合適。

　　理財分析

　　李女士兩年內(nèi)無就業(yè)打算，丈夫的工資是家庭唯一的收入來源，雖然收入頗豐，但家庭負(fù)擔(dān)很重。目前，李女士家中無存款，且債務(wù)負(fù)擔(dān)過于沉重，建議李女士盡快調(diào)整收支計劃。

　　雙方家庭一共有四位老人需要照顧，由于年齡太大，現(xiàn)在再買保險已不合算，因此需要平時從家庭開支中預(yù)留出一部分資金作為應(yīng)急備用金，專門為老人看病或應(yīng)付家庭臨時開支儲備。

　　李女士的學(xué)歷是研究生，找到的工作后收入應(yīng)至少在3000元左右。按照其家庭目前每月2000元的支出來說，這一收入水平至少可以滿足一家人正常生活。因此，李女士在兩年之內(nèi)還是應(yīng)該盡快找一份工作。

　　理財策劃

　　收支管理

　　李女士的家庭負(fù)債過多，且沒有存款。其中五萬元的債務(wù)可在半年內(nèi)還清。這樣，40多萬元的房屋貸款是一個需要考慮的負(fù)債問題。

　　假設(shè)這筆貸款的金額為45萬元，按照目前貸款的利率計算，每月李女士需要償還3500多元；家庭每月日常生活支出為2500元；贍養(yǎng)四位老人，每人每月按500元計算，共需支出2000元；另外，商業(yè)保險費應(yīng)占家庭收入的10%至20%，每月保險費支出3000元較為合適。這樣我們就可以列出李女士家庭的收入支出表。(見表)

　　根據(jù)家庭收入支出表，李女士可以知道其家庭月收支及資產(chǎn)負(fù)債的情況，了解了這些，就可以有的放矢地安排投資計劃。

　　合理投資根據(jù)前面的分析我們可以看到，李女士每月有5000元左右的收入節(jié)余，年節(jié)余6萬元，其中1萬元作為應(yīng)急備用金存于銀行，其他資金則可以投資收益較高的項目。

　　李女士的先生想把家中所有資金都投入股票市場，這是極其危險的，俗話說“不能把雞蛋放在一個籃子里”，一旦股票被套，家庭應(yīng)付突發(fā)事件的能力將大大降低。建議多元投資，分散風(fēng)險。

　　由于李女士的先生已經(jīng)三十多歲，正處于上有老下有小的時期，各種開銷都會不斷增加，因此應(yīng)采取穩(wěn)健投資的策略。建議股票投資份額應(yīng)控制在總投資金額的50%以下。其余部分可投資于股票型投資基金、貨幣型投資基金和債券，比例分別為:20%、20%、10%，也可選擇一些銀行的

　　保障計劃李女士的先生是家庭收入的唯一創(chuàng)造者，一旦發(fā)生意外，家庭將會陷入財務(wù)困難，因此要加大對他的投保力度，保額的確定可以六個月的家庭生活開支數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)，主要投保意外傷害保險和大病醫(yī)療保險。李女士由于沒有工作，因此應(yīng)側(cè)重投保大病醫(yī)療保險和