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陳先生自己經(jīng)營(yíng)了一家家電維修公司，一度生意十分興隆。但近年來(lái)由于家電市場(chǎng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，同行競(jìng)爭(zhēng)加劇，陳先生公司的利潤(rùn)開(kāi)始呈下滑趨勢(shì)。陳先生通過(guò)努力經(jīng)營(yíng)，雖然每年有近30萬(wàn)元的收入，但這樣的收入在未來(lái)幾年卻未必能夠有保證了。他希望通過(guò)資本市場(chǎng)的操作，幫助自己保住這筆來(lái)之不易的財(cái)富。
專(zhuān)家建議：雖然目前陳先生的收入較多，但理財(cái)結(jié)構(gòu)明顯不合理，近50%的資產(chǎn)都在銀
行里，建議陳先生進(jìn)行以下財(cái)務(wù)規(guī)劃：
1、留出月支出2.5倍的活期存款，作為一級(jí)流動(dòng)保障資金，約5萬(wàn)元。
2、購(gòu)買(mǎi)月支出5倍的貨幣基金，作為二級(jí)流動(dòng)保障資金，約10萬(wàn)元。
3、基于對(duì)股權(quán)投資長(zhǎng)期回報(bào)的穩(wěn)定性和高收益性，我們?cè)O(shè)計(jì)了這樣一種股權(quán)投資方案：在前5年里，讓陳先生的股權(quán)投資比例逐步增加，在第5年達(dá)到40%這樣一個(gè)頂峰，并在后15年里將這個(gè)比例逐步減少到30%，從而使陳先生年老時(shí)，有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較低的投資組合。
4、同時(shí)進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)的債券投資：前5年內(nèi)，讓陳先生的債券投資比例逐步達(dá)到總資產(chǎn)的25%，并在后15年里，將這個(gè)比例逐步增加到50%，這也是為了讓陳先生年老后，投資組合的風(fēng)險(xiǎn)較低。
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