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吳斌考慮12月、1月、2月是生產(chǎn)的淡季，這個(gè)時(shí)候的進(jìn)貨費(fèi)用很低，基本不進(jìn)貨，只是做一些零散的加工。那么這段時(shí)間閑置的資金會(huì)多些。在此期間的貨幣市場(chǎng)基金投入可以加大些。吳斌經(jīng)過精密的計(jì)算，決定在6月、7月、10月、11月、2月均投入110萬(wàn)元到貨幣市場(chǎng)基金；5月份月末余額最少，為了不影響加工廠的預(yù)備資金周轉(zhuǎn)，因此此月不投資貨幣市場(chǎng)基金；8月份積累的月末資金也不是很多，可以考慮投入70萬(wàn)元貨幣市場(chǎng)基金；9月、12月、1月、3月、4月的月末余額都在700萬(wàn)元以上，吳斌在9月和4月均投入貨幣市場(chǎng)基金260萬(wàn)元
，12月投入310萬(wàn)元，1月投入210萬(wàn)元，3月份的月末余額最高，閑置的資金最多，投入貨幣市場(chǎng)基金的金額也最多，為360萬(wàn)元。這樣，以貨幣市場(chǎng)的收益率約為2.25%計(jì)算，一年的收益約為3.7875萬(wàn)元。
依據(jù)辦公營(yíng)銷費(fèi)及流動(dòng)資金，吳斌讓加工廠與開戶銀行簽訂協(xié)定存款合同，在基本存款賬戶的基礎(chǔ)上開立具有結(jié)算(結(jié)算戶A)和協(xié)定存款(協(xié)定戶B)雙重功能的協(xié)定存款賬戶，并約定在A戶需保留的基本存款額度，以供企業(yè)日常資金周轉(zhuǎn)，超過基本存款額度部分的資金，由銀行將其自動(dòng)轉(zhuǎn)入B戶，并按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)算B戶利息，提高存款收益。協(xié)定存款的最低約定額度為人民幣10萬(wàn)元，合同的有效期限為一年。10萬(wàn)元按活期的利息0.72%計(jì)算為0.072萬(wàn)元。加工廠剩余的資金全部轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定戶B中，協(xié)定戶B的年收益率是1.44%，這樣協(xié)定戶B一年的收益約為0.744萬(wàn)元。從運(yùn)作方式看，協(xié)定存款具有靈活自由的特點(diǎn)，企業(yè)日常結(jié)算不受任何影響，資金可以自由往來，流動(dòng)性很強(qiáng)，既能保證資金隨時(shí)調(diào)度的要求，又能使資金獲取高于活期存款利息的收益。
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資金分配收益測(cè)算表 單位：萬(wàn)元 |
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5月 |
6月 |
7月 |
8月 |
9月 |
10月 |
11月 |
12月 |
1月 |
2月 |
3月 |
4月 |
年利率 |
收益 |
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月末余額 |
398 |
688 |
578 |
468 |
758 |
648 |
538 |
828 |
718 |
608 |
898 |
788 |
—— |
—— |
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定期存款 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
288 |
2.25% |
6.48 |
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貨幣市場(chǎng)基金 |
0 |
110 |
110 |
70 |
260 |
110 |
110 |
310 |
210 |
110 |
360 |
260 |
約2.25% |
約3.7875 |
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7天的通知存款 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
90 |
1.62% |
1.458 |
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結(jié)算戶A |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
0.72% |
0.072 |
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協(xié)定戶B |
10 |
190 |
80 |
10 |
110 |
150 |
40 |
130 |
120 |
110 |
150 |
140 |
1.44% |
0.744 |
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總和 |
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約12.5415 |
吳斌根據(jù)精巧的分配，通過多元化的存款方式，使張寶聲的閑置資金達(dá)到了較大的收益效果，一年下來，總的收益為12.5415萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期利息的3.6萬(wàn)元，為張寶聲的閑錢多收獲近9萬(wàn)元。
今年5月，吳斌把一年的財(cái)務(wù)賬本交到張寶聲的手里。面對(duì)這樣的收益，張寶聲自然是高興不已，爽快地兌現(xiàn)自己的承諾，吳斌得到了20%的回扣17883元。
吳斌利用自己的財(cái)務(wù)知識(shí)，為老板打理好了存在銀行的閑置資金，也為自己贏得了額外的創(chuàng)收，同時(shí)還得到了張寶聲的賞識(shí)，打了一場(chǎng)漂亮的“多贏”戰(zhàn)。
(大力鳴謝中國(guó)建設(shè)銀行廣東分行通達(dá)理財(cái)俱樂部的鄧為民經(jīng)理)
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