31歲的高先生是一家投資公司的部門主管，年收入穩(wěn)定在10萬元左右，有時(shí)會(huì)因?yàn)橐恍╉?xiàng)目有額外收入，故近幾年收入波動(dòng)于12萬～18萬元。太太28歲，是某醫(yī)院醫(yī)生，年收入5萬左右。他們結(jié)婚一年，房子正在還貸，準(zhǔn)備給家里添個(gè)小寶寶。高先生夫婦都有社保，崇尚健康的生活習(xí)慣。太太因?yàn)槁殬I(yè)的關(guān)系，了解近年重疾低齡化的趨勢(shì)。他們認(rèn)為遭遇重疾，社保對(duì)家庭財(cái)務(wù)保障效果有限；同時(shí)因?yàn)橄壬?jīng)常出差，他們也比較擔(dān)心意外發(fā)生，希望通過商業(yè)保險(xiǎn)為家庭建立完善的財(cái)務(wù)保障，還應(yīng)兼顧到太太快要做母親而將面臨的風(fēng)險(xiǎn)，最好
也能為日后的養(yǎng)老打個(gè)基礎(chǔ)。
從面臨的風(fēng)險(xiǎn)，考慮保障項(xiàng)目；從家庭（當(dāng)前）收入狀況以及家庭（未來發(fā)展）規(guī)模擴(kuò)大的趨勢(shì)，來考慮保障額度和預(yù)算；從夫妻二人對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的比重，確定二人保費(fèi)保額的比例；一方面，重疾的保障要盡早建立，這樣不但保證了家庭經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)，而且保費(fèi)低廉，可以解放更多的資產(chǎn)參與投資等財(cái)務(wù)安排，其中一部分作終身保障，一部分作定期保障，以適應(yīng)夫婦責(zé)任從陡然增大到越來越小的客觀規(guī)律。另一方面，意外保障建立的急迫性也非常明顯，針對(duì)高先生經(jīng)常出差的狀況，提高意外的保障額度很有必要。最后，也可為未來養(yǎng)老規(guī)劃打下基礎(chǔ)。針對(duì)高先生有不穩(wěn)定的額外收入，可以選擇躉繳養(yǎng)老險(xiǎn)種，自主調(diào)節(jié)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄對(duì)其他財(cái)務(wù)安排的影響。
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