空中麗人百萬(wàn)商保化解風(fēng)險(xiǎn)(組圖)

http://whmsebhyy.com 2005年08月15日 01:45 每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　35歲的馬女士是一家化妝品公司的品牌主管，年薪15萬(wàn)元左右。作為職業(yè)女性的她，每次出現(xiàn)在別人面前都是衣著光鮮，明艷照人。因?yàn)楣ぷ餍枰R女士經(jīng)常要穿梭于國(guó)內(nèi)各大城市，每個(gè)月總有一半時(shí)間以上在外地度過(guò)。在飛機(jī)上吃飯成為“家常便飯”。

　　最近半年，馬女士頗感身心勞累。雖然現(xiàn)在身體健康，長(zhǎng)達(dá)一年的時(shí)間里幾乎沒(méi)生過(guò)什么小毛小病，但她總擔(dān)心平時(shí)不生病，一旦來(lái)了，就是“病來(lái)如山倒”。

　　馬女士在單位享有社保。但仍希望擁有一份完善的商業(yè)保險(xiǎn)，要求加強(qiáng)意外、醫(yī)療方面的保障，盡量減少儲(chǔ)蓄性的保費(fèi)。

　　海爾紐約人壽：意外保障過(guò)百萬(wàn)

　　像馬女士這樣的職業(yè)女性，有很強(qiáng)的工作能力和一般人羨慕的職業(yè)和收入，但是同時(shí)也為事業(yè)付出了很多：經(jīng)常要在外出差，像一顆永不停歇的螺絲釘，顧不上自身的日常生活和健康。對(duì)她個(gè)人而言，工作的忙碌就是最大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　一是經(jīng)常在外出差，意外風(fēng)險(xiǎn)大大增加。從保障的角度，意外可能導(dǎo)致的后果不外乎身故和殘疾，前者會(huì)對(duì)家人帶來(lái)情感的傷害和經(jīng)濟(jì)上的損失；后者會(huì)導(dǎo)致收入銳減，支出劇增，令自己和家庭陷入窘境。

　　二是醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn)。馬女士目前的身體很健康，沒(méi)有什么疾病。但是長(zhǎng)時(shí)間的工作忙碌，特別是隨著年齡的增長(zhǎng)，一些潛在的疾病不知何時(shí)就會(huì)突然發(fā)生。

　　建議馬女士：一要做好意外的保障，同時(shí)根據(jù)經(jīng)常出差的情況，提高在差旅途中公共交通的意外保障額度；二要做好重大疾病的保障，建議一部分為終身的保障。若在年輕時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，能夠盡可能地享受比較好的醫(yī)療條件，將風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的沖擊最小化；在退休以后，也能對(duì)醫(yī)療起到補(bǔ)充作用；對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的保障起到補(bǔ)充作用。具體計(jì)劃如下：

(嚴(yán)碧瑜)

　　民生人壽：大病保障更充分

　　為馬女士這樣的“空中飛人”設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃，意外和醫(yī)療兩方面的保障無(wú)疑是必須的。

　　在醫(yī)療保障方面，馬女士目前身體健康，逐漸步入中年，加之工作繁忙，建議考慮投保商業(yè)醫(yī)療方面的保障，以彌補(bǔ)社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。向她推薦一個(gè)繳費(fèi)20年、可以保障至88歲的重大疾病與生存的兩全保險(xiǎn)。

　　馬女士因?yàn)楣ぷ餍枰?jīng)常要穿梭于國(guó)內(nèi)各大城市，有一半以上的時(shí)間是在外地度過(guò)，所以應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一份意外保障（尤其是交通工具意外方面的保障）。

　　建議運(yùn)用一組有特色的產(chǎn)品，組成一個(gè)綜合保障計(jì)劃，體現(xiàn)高保障低保費(fèi)的特色。

　　通過(guò)下表列出的計(jì)劃，馬女士可得到如下保障：

　　大病有人管。

　　一年后若不幸罹患40種重疾（手術(shù)）之一，將全額享有40萬(wàn)元的保險(xiǎn)金給付。若生存至88周歲（未賠付），可領(lǐng)取全額40萬(wàn)元保險(xiǎn)金額作為養(yǎng)老補(bǔ)充。

　　小病有人賠。

　　住院醫(yī)療金，對(duì)每次住院所引起的雜項(xiàng)費(fèi)及手術(shù)費(fèi)，以2萬(wàn)元為限，按80%比例給付保險(xiǎn)金。每日100元的住院補(bǔ)貼補(bǔ)充收入的損失（每次住院最長(zhǎng)給付天數(shù)為180天）。

　　意外有保障。

　　若因意外事故導(dǎo)致身故或不同程度的殘疾，可獲得70-90萬(wàn)元的百分之十至百分之百的賠償；若以乘客身份搭乘陸路或水路公共交通工具時(shí)，因意外導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、殘疾等，可獲得雙倍保額的給付；若因意外事故而導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)用開(kāi)支，最高補(bǔ)償可達(dá)1.8萬(wàn)元。

(馮誼)

　　點(diǎn)評(píng)：根據(jù)需要選保額

　　兩家公司為馬女士設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)規(guī)劃，在理念上相當(dāng)一致：瞄準(zhǔn)意外保障和醫(yī)療保障，所不同的僅僅體現(xiàn)在保險(xiǎn)金額。

　　兩家公司的保障計(jì)劃中，返還型險(xiǎn)種都是只有長(zhǎng)期重大疾病險(xiǎn)。

　　海爾紐約人壽的是身故返還，民生人壽的則是身故或88周歲返還。

　　之所以在年繳保費(fèi)方面出現(xiàn)了較大差異，主要也是因?yàn)橹卮蠹膊‰U(xiǎn)的保額差別較大（分別是10萬(wàn)元和40萬(wàn)元）

　　消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，首先是要確定正確的理念。有了這個(gè)基礎(chǔ)，保額的高低、保費(fèi)的多少主要取決于個(gè)人或家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況。

　　馬女士在投保方向上既然已經(jīng)明確，只要選擇合適的保額以及更貼近自己的服務(wù)即可。

　　作者：保險(xiǎn)主筆秦曉華每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　

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