小康家庭月入2.5萬 如何實現富足生活保鮮計劃

　　人物介紹:吳先生，41歲，上海某合資企業行政經理，每月收入約1.5萬元；妻子，趙女士，40歲，上海某銷售公司市場總監，每月收入1萬元左右；女兒16歲，即將讀高中二年級。　　

　　吳先生家庭目前每月收支狀況

　　吳先生收入15000元  趙女士收入10000元

　　兩套投資房產租金收入 6000元

　　生活支出10000元

　　現住房還貸支出6000元

　　結余 15000元

　　理財問題:如何制訂讓生活永遠富足的理財規劃？

　　吳先生一家早已步入了小康家庭的行列。一家三口居住在浦東新區進才中學附近一套三居室的住房里，此房是2001年女兒上初中時購買的，總共貸款5年，每月還貸款6000元左右，還差一年還清。

　　此外，吳先生家庭還有兩套住房，分別購買于1997年和2000年，已獲得相當多的增值收益，目前市場價位碷在100萬元左右，夫妻倆一直將這兩套住房出租，每套房每月都有近3000元的租金收入。吳先生和妻子認為目前這兩套房產每月租金收入正好可以抵消現住房的貸款支出，計劃等孩子高中畢業將其中的一套出售，為孩子準備100萬元的出國留學費用。

　　吳先生一家每月各項生活支出在1萬元左右，以夫妻倆當前的收入水平計算，他們每月均有1.5萬元的結余。他們目前擁有10萬元的銀行活期存款，沒有其他金融產品的投資。今年上半年的房產新政實行后，房地產市場不再是漲聲不斷，原來的投資思路是不是應該有所調整，未來的理財規劃將如何制訂，才能讓以后的日子能永遠這樣富足？

　　理財顧問:曉琳

　　適時出售一套房產

　　今年上半年，國家和上海市政府推出一系列房產新政后，很多地區樓盤出現了滯漲甚至是下跌的局面，所以建議吳先生和趙女士在綜合分析兩套投資房產的地理位置、市場價值、未來走勢的基礎上，瞄準時機、適時出售。

　　因為夫妻倆目前手里的活動資金只有10萬元，女兒出國留學需要的100萬元必須通過出售一套房產來獲得，如果非要等到某個時點再出售，難免要承受房產貶值的損失。

　　擴大金融投資

　　吳先生和趙女士目前唯一的金融資產就是銀行的10萬元活期存款，而原來的投資方向全部是房產，如果不及時改變投資思路，其中將蘊含著很大的風險。吳先生家庭現在過著豐衣足食的小康生活，即使將現在投資的一套房產出售，還有兩套價值百萬的房產，但是，這兩套房產屬于固定資產，不具有流動性。夫妻二人要想生活一輩子富足保鮮，要充分利用金融投資工具，擴大金融投資。

　　首先，將現有的10萬元銀行活期存款留出3萬元急用，余下的7萬元進行股票型開放式基金或指數基金的投資，未來可分享基金的復利增值效應。

　　其次，吳先生和趙女士均處于事業高峰期，未來幾年內將有較強的賺錢能力，每月都會有較多的結余，這些結余能否妥善投資是未來生活能否繼續富足和保鮮的重頭戲。建議他們每月將結余用來購買貨幣市場基金，可以享受大大高于銀行活期存款的利息收益，又可以靈活變現；積累到一定數值后可分期購買中期國債，在享受穩定到期收益的基礎上又有機會博取更高的收益。

　　吳先生家庭理財方案

　　兩套投資房產將其中一套適時出售

　　現有10萬元銀行活期存款留3萬元急用，另7萬元購買股票型開放式基金或指數基金

　　今后每月結余先用來購買貨幣市場基金，積累到一定數值后可分期購買中期國債