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來源：新浪《精英理財》網友論壇
網友：touronei
我和丈夫結婚2年，過兩年準備要孩子。家庭平均月收入6000元，雙方都有單位給上的4險1金；有一輛10萬元買的家用轎車；房子貸款30年，月供1000元。由于現在和父母住在一
起所以出租的房款基本可以還貸。人民幣存款5萬元；美元2萬元(現在正在銀行的外匯理財賬戶中，還有1年到期)。
由于人民幣升值壓力，不知道我是否要把美元兌換成人民幣比較好。
丈夫是公務員工作比較穩定，但是我一直有換工作和經商的打算，所以認為單位給上的保險不是長久保障，想自己上一些保險，不知道壽險，健康險等哪種適合自己。
家庭存款如何分配使用比較好那?進行哪些投資方式比較合適？
希望專家給我一些指點。
新浪理財特約專家曹廣（廣發銀行北京分行）建議：
1、保險：您家住北京，月收入6000元，按照北京目前的消費水平，家庭月生活支出假設為3000元應可以維持一般的生活水平。因丈夫是公務員，工作穩定，各項保障齊全，又因為妻子有換工作的想法，收入自然變得不穩定起來，因此丈夫就成了家庭收入穩定的來源，因此應重點對丈夫進行投保，投保的重點為醫療和意外險。而妻子則應視工作情況而投保，如果是自己做買賣，應主要購買養老和醫療保險，適當購買意外險；如果是去另一家公司，則可視該公司的具體投保情況而相應地調整保險結構。按照家庭收入情況來看，每年的保險費應控制在12000元左右(約每月1000元)。
2、投資：以您目前的情況來看，應至少留10000元備用金存于銀行，以備應急之用。其余的40000元資金可投資于基金或理財產品。如果能保證這筆資金較長時間不動的話，本人倒是建議購買一些兩年內到期的封閉式基金，因目前封閉式基金的折價率很高，因此當封閉式基金到期時可以獲得高額的差價，年化收益率一般都會在10%以上。但要注意的是這其中也存在著一些風險，因此在投資時也要小心。每月節余的2000元可以不斷購買開放式基金，由于近期股市低迷，建議主要購買貨幣型基金和平衡型基金。20000元美金因還有1年才到期，1年之后的情況很難確定，因此最好等到明年再說。
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