2005年7月23日上午，“2005北京市民金融理財(cái)年”專(zhuān)題系列論壇之——“100名市民理財(cái)規(guī)劃論壇活動(dòng)”于北京舉行，圖為中國(guó)人保韓軒筠在發(fā)言。（圖片來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)）
點(diǎn)擊此處查看全部財(cái)經(jīng)新聞圖片
特邀主持楊紀(jì)：下面我們請(qǐng)中國(guó)人壽的韓軒筠女士介紹一下您做案例的主要思路。
中國(guó)人壽韓軒筠：在保險(xiǎn)業(yè)很多人非常關(guān)注投資理財(cái)。其實(shí)投資不同于理財(cái)，理財(cái)首先關(guān)注的是資產(chǎn)安全，從保本角度更多關(guān)注資金安全性。通常一個(gè)家庭按照理財(cái)四分法，一方面關(guān)注它的短期開(kāi)支，可能包括儲(chǔ)蓄、我們購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債、短期的保險(xiǎn)等。另一方面是遠(yuǎn)期開(kāi)支，關(guān)注更多的是資產(chǎn)保值增值能力，在這方面分紅保險(xiǎn)提到理財(cái)功能。還有兩個(gè)部分，
一方面是關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)投資，剛才我們兩位專(zhuān)家也談到不管是股票也好、基金也好都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，但是投資性也能夠淋漓盡致的體現(xiàn)。還有一個(gè)就是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，所謂風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃就是利用保險(xiǎn)把風(fēng)險(xiǎn)降低到最小程度。人壽保險(xiǎn)分三個(gè)類(lèi)，第一個(gè)類(lèi)是兩全風(fēng)險(xiǎn)，還有一種是終身保險(xiǎn)，還有一種養(yǎng)老保險(xiǎn)。
在給所有朋友做規(guī)劃過(guò)程當(dāng)中，我主要是本著這樣一些原則。首先保證這個(gè)人的家庭收入和家庭支出在意外情況發(fā)生時(shí)不受任何影響，把他的資金進(jìn)行合理的配置，一個(gè)家庭最重要要解決的問(wèn)題就是要保證家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源人的各方面的安全。各位如果看到理財(cái)方案就會(huì)發(fā)現(xiàn)，我把意外保險(xiǎn)提高，我以最少的錢(qián)把安全提到非常高的程度。還有一個(gè)醫(yī)療保障，醫(yī)療保障是任何家庭必須具備的保障內(nèi)容。所以整體理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中以這兩個(gè)方面作為主要內(nèi)容。如果還有很多閑置資金可以再做一些投資，這樣可以在一個(gè)家庭當(dāng)中起到全方位的保障作用。但是由于家庭情況不同、家庭收入不同，就要制定相應(yīng)不同的規(guī)劃。
