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如客戶偏好進取型的投資可以利用市場上的各種投資工具靈活操作，一般情況下以期限略長的流通債為投資目標，配合調期、套利、回購等手段，博取較高的投資收益。進取型的投資主要在二級市場上博取國債交易差價收益。在具體操作上，降低非流通國債的投資比例。在預期利率上升時，增加浮息國債投資，減少定息債券投資。若預期利率下降，可以增加定息附息國債持有，在收益率差別不大的情況下，以票面利率較高者為首選，因為票面利率較高的利率彈性比票面利率低的大，也就是說降息前后票面利率較高的
附息國債漲幅大于票面利率較低的。若投資較大，可以在專業人士的指導下，利用一些投資工具，例如利用國債回購申購新股，利用回購跨市套利，利用到期期限相近國債間的收益率差套利等。
當然，股票、信托、房產都是風險投資的范疇。在任何投資之前，對其認真的分析、研究都是必不可少的。
3.房屋貸款的還款技巧。今年1月1日執行新貸款利率，如客房的現有資金沒有高于同期銀行利率的投資，建議可用部分資金提前還貸，以減少利息支出。提前還貸就是為了省利息，要做到既劃算又適合自己的經濟能力，當然就不是件很隨意的事，要有筆預期的賬算。提前還款方式的名稱盡管有別，但實質相同，總的來說分為全部提前還款、部分提前還款兩大類。其中，全部提前還款法毋庸置疑是最節省利息的方法，辦理手續也最簡單。但要提醒的是，選擇這種方法要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務而打亂其他資金計劃。部分提前還款法有三種方式可選擇：月供不變，將還款期限縮短；減少月供，還款期限不變；月供減少，還款期限也縮短。
4.從家庭理財規劃來看，保險是所有理財工具中最具防護性的。適當的保險對理財計劃十分重要，因為財務安全規劃是財務目標實現的基礎，它不僅保護客戶已經擁有的一切，還可以保護客戶的依存者免受財務損失。客戶這個階段的保障需求有所增加。如果是夫妻雙薪家庭，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫療保障類保險。若是結婚前已買過保險，建議檢視已有保單，適當增加保額和更換保單受益人。
客戶處在這個階段家庭已經積累了一定的財富，則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險，因為投保年齡越小，保費越便宜。還可以考慮定期壽險，以盡可能小的費用來獲得大的保障。
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