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網友資料：
周陽：26歲，每月固定收入和其他非固定收入總計有8000元，每月彈性支出包括房租，人壽保險保費、衣食住行等所需費用等總計3000元，固定資產有若干，未還房屋貸款約有160000元。根據她的情況，我們的理財顧問給予如下意見：
按照客戶提供的基本財務資料來分析，客戶8目前的家庭理財目標應該是：為將來孩子的出生積累一定的資金，為雙方父母的贍養費做好安排，同時，我們也一直認為，客戶的現在年齡，是規劃設計退休計劃的最佳年齡。
與目前其他同類家庭相比，客戶的家庭財務的整體情況是不錯的，每月收入與支出相減后，還有5000元，可用于財富的積累。雖然有16萬元的房貸沒有還清，但直接可用的現金(或等同現金)有10萬元，而且每月1000元的房貸款僅占家庭總收的八分之一，負擔較輕。保費的支出只占家庭年收入的千分之五，比例很小，一般來說這樣的保費提供的保障額度較低。
具體的理財建議
1.降低現金的額度，發揮流動資金的最大效用。10萬元的現金(或等同現金)中的3至5萬元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財產品和貨幣基金，以保證留有足夠的兼顧流動性和收益性的備用資金。
2.根據客戶的年齡和家庭情況，客戶的屬于家庭形成期，這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定， 家庭已經有一定的財力和基本生活用品，風險承受能力較強。用3至5萬元的現金來進行一些風險投資應該能夠接受的。
在投資規劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當比例的債券，可使投資組合達到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風險水平；另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預見的穩定收入，這對于退休規劃顯得尤其重要。目前我國居民可投資的債券主要包括國債、部分中央級企業債，這類債券信用較高，投資風險相對較低，獲利也比較穩定。
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