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(7)房租支出。在目前情況下，牛先生可在工作地深圳租個兩室一廳的小戶型住房，與母親共同生活，以渡過難關。
(8)意外保障。牛先生做銷售主管，外出幾率高，必要的風險防范和轉(zhuǎn)嫁準備還得做。每年花560元，即可獲得20萬元的意外傷害保障和2萬元的人身意外傷害醫(yī)療保障。花點小錢，圖個平安還是值的。
(9)國債或人民幣理財產(chǎn)品投資。從目前情況看，牛先生最為緊迫的是解決住房和換新車兩個問題，以重回往日富足的生活。要按部就班如期實現(xiàn)這兩個計劃，靠風險投資恐怕不行。風險投資在某個時點上既有可能賺個缽滿罐盈，也有可能虧個慘不忍睹。顯然，這樣的投資不適應于目標性很強的計劃。因此，牛先生的余錢只能在保本有息的前提下，選擇收益率相對高的投資工具。而在目前國內(nèi)的投資市場上，首推國債和人民幣理財產(chǎn)品。而鑒于目前處于低利率期和加息周期，國債和人民幣理財產(chǎn)品相比較，人民幣理財產(chǎn)品又要優(yōu)于國債。這是因為，第一，人民幣理財產(chǎn)品可供選擇的投資期限更多，便于在央行再次加息時靈活跟進。第二，不少商業(yè)銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，其收益率并不比同期同檔的國債收益低。若選擇人民幣理財產(chǎn)品進行投資，則應選擇3個月、6個月，最長為1年期的短期產(chǎn)品，以獲得銀行再次加息帶來的好處。當然，牛先生為了少跑銀行，省點事兒也可以選擇國債投資。
(10)空置舊房出租。人在有錢的時候，可能把每月區(qū)區(qū)的1000元錢不當回事。但從理財?shù)慕嵌瓤矗@就是一種資源的浪費。眼下，牛先生債務沉重，剛性支出壓力較大，倒不如乘此機會將空置的舊房出租。一年房租收入1.2萬元，在此前家庭收入30萬元時(包括其妻子的收入)也許算不了什么，但目前，1.2萬元占據(jù)了可自由支配收入的1/5強。因此，空置舊房的出租非常必要。
(11)店鋪投資。牛先生年初開的玻璃器皿店目前處于虧損狀態(tài)，并且預計未來的半年不會好轉(zhuǎn)。對此，牛先生應對此項投資重新進行考察分析和評估。評估的內(nèi)容包括：玻璃器皿在現(xiàn)代家庭消費中是否時尚和流行，商品的價格、品味是否能夠吸引消費者的眼球；消費群體都是哪些人，店鋪附近是否聚集著消費群體；客戶對這種商品的消費多是一次性還是回頭率較高等等。經(jīng)營店鋪于目前的牛先生而言，關鍵是考察這種經(jīng)營的發(fā)展前景。如果通過考察發(fā)現(xiàn)這種經(jīng)營和投資具有市場，目前的虧損是由于客戶資源的積聚和店鋪品牌的打造需要一個逐步積累的過程，那它是一個先苦后甜的事業(yè)，牛先生就應堅持下去，甚至不惜追加一些投資；但如果說這種經(jīng)營和投資沒有市場，前景暗淡，那么牛先生就應當機立斷，快刀斬亂麻地結束，以將投資的損失和風險控制到最小限度。
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(1)家庭生活成員及近親所處的年齡、健康狀況、現(xiàn)有年收入(不含物資)和穩(wěn)定程度，以及享有社會保障的情況。
(2)家庭生活成員的職業(yè)和職務。
(3)家庭現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，包括房子、汽車、店鋪、證券、外匯、藝術品、保險等投資項目和銀行存款等。
(4)家庭收入主導者熟悉和了解哪些投資市場和投資工具，及認知的程度。
(5)家庭近期、中期、遠期的消費預期。
4.聯(lián)系人姓名、地址和其它具體聯(lián)系方式。
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