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文/彭振武
個人背景
家庭狀況
牛先生，35歲，居住北京，剛剛到深圳一家通訊公司任銷售主管，年收入18萬元，每月無儲蓄，銀行無存款。身體健康，無任何保險。
無子女，即將離異，妻子為原同單位技術人員。父親去世，母親健在，與其同住，無經濟負擔。
固定資產狀況
在北京市大興區有200平米三室一廳住房1套(復式)，總價120萬元，現月供5000元，2008年付清。
在北京市宣武區有40平米一室一廳老式單元房1套，價值15萬元左右，房款已付清，對于大約1000元的月租收益并不看好，所以暫時空置。
1輛舊車，現價值3萬元，由妻子使用并支付所需費用。
1輛新車，買入價格20萬元，月供3000元，2007年還清，養車及其它相關費用每月1500元。
投資項目
工作之余，牛先生年初在深圳新開一家玻璃器皿店，投資額5萬元，目前虧損，預計6個月內不會有好轉。無其它投資項目，從未進行過證券投資。
離異后情況
目前在深圳租房，每月支付2000元房租。大興區的房子將歸妻所有，由牛先生付完余款。新車歸前妻所有，由牛先生付完余款(仍在爭執中)。牛先生將與母親搬離原居處，計劃在北京另購新房，面積大約在120～150平米，價格約100萬元。但目前尚無足夠資金作首付。
理財需求
因為離婚問題即將讓牛先生本來的富足生活陷入困境，如何在離婚后使個人經濟狀況不至于窘迫？
理財組合建議
(1)日常生活開支。年安排2.4萬元。
(2)旅游消費。年安排5000元。
(3)緊急備用金。年安排1萬元，以3.5萬元作為常數。
(4)房貸按揭支出。年安排6萬元。
(5)舊車使用費。年安排2萬元。
(6)新車貸款本息支出。年安排3.6萬元。若雙方協議或法院判決其余款由前妻償還，則這筆資金投資于國債或人民幣理財產品。
(7)房租支出。年安排2.4萬元。
(8)意外保障。購買國壽人身意外傷害綜合保險，年支出560元。
(9)國債或人民幣理財產品投資。年安排1.3萬元。
(10)空置舊房出租。年收入1.2萬元。
(11)店鋪投資。維持現狀，繼續觀察。
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