三十歲單身漢月收入6000元 戀愛期間如何理財(2)

　　可偏重購買股票型基金

　　張先生今年只有30歲，且是一個偏好風險的投資者，因此在購買證券投資基金時可偏重購買股票型基金，其次是平衡型基金，大至分配的比例是7：3，即股票型基金所占比例為70%，平衡型基金占30%.另外，張先生還有20000元的銀行存款和市值40000元的股票。因股市持續低迷，張先生的投資已有近10000元的損失。這是一種兩難的選擇，或者一直持有，等 待反彈時出手，但這樣資金占用時間很長，而且想完全解套基本是不可能的，或者現在“割肉”，但損失很大。由于目前大盤已跌至1150點附近，繼續下跌的空間不大，隨時可能醞釀反彈，所以建議可以用銀行存款10000元繼續購買和手中相同品種的股票，以攤薄成本，待反彈到一定高度時將手中股票全部拋出，這樣即可以在較短時間內變現資金，又可以盡可能地減少損失。這是一個折中的方法，但在反彈的過程中應注意不要期望過高，適時地將部分解套的股票賣出，否則會越套越深，使其成為一個無底洞。

　　股票投資最多不過20000元

　　在股市資金解套后，若還想從事這方面的投資，仍可以保留部分資金購買股票，但最多不超過20000元。

　　其余的40000元，除10000元留做備用金外，剩下的30000元可用于購買各家銀行推出的理財產品，收益率一般在2%至4%之間。也可用于購買國債、債券、基金等，平均收益率在3%至5%之間。這部分資金在張先生結婚時可用做出國旅游的資金。

　　健康及養老保險需加大

　　張先生目前只有社會保險，其中養老保險可提供每月1200元的退休金，但這遠遠達不到張先生平時的生活水平。因此，應加入商業保險作為必要補充。另外，隨著我國醫療及醫藥制度的改革，醫療費用也逐漸成為人們不可忽視的問題，一旦發生大病或意外傷害，費用會非常巨大，因此醫療保險和意外傷害保險自然也是必須購買的商業保險種。建議張先生購買友邦保險公司推出的友邦金瑞保證年金保險、友邦護身符綜合保險計劃和信誠人壽保險公司推出的信誠人身意外傷害綜合保障計劃。這三種保險每年要交納保險費約8000元。張先生在55歲時可得到每月1000元的養老金，同時可以獲得大病、住院、手術意外傷害等多重保障。

　　通過以上分析，基本上解決了張先生目前所面對的各種問題，同時也對他的近期目標進行了規劃，基本可以實現他的各種想法和愿望。經過財務規劃，張先生的月收支情況如下表：

理財后月收支情況表

　　-相關鏈接

　　證券投資基金

　　證券投資基金就是通過向社會公開發行基金單位籌集資金，并將資金用于證券投資。基金單位的持有者對基金享有資產所有權、收益分配權、剩余財產處置權和其他相關權利，并承擔相應義務。

　　股票型基金

　　股票型基金是最主要的基金品種，以股票作為投資對象，包括優先股票和普通股票。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額資金集中起來，投資于不同的股票組合。股票基金可以按照股票種類的不同，分為優先股基金和普通股基金。

　　平衡型基金

　　平衡型基金是既追求長期資本增值、又追求當期收入的基金。這類基金主要投資于債券、優先股和部分普通股，這些有價證券在投資組合中有比較穩定的組合比例，一般是把資產總額的25%-50%用于優先股和債券，其余的用于普通股投資。其風險和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間。

　　貨幣型基金

　　貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期優價證券的一種基金。該基金資產主要投資于貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。它的特點是基金單位凈值固定不變、資金安全性高。

[上一頁]　[1]　[2]