兩年當個十萬元戶 別期望一夜暴富而要積少成多

　　近期以來，小算盤不斷接到讀者的來信，許多讀者都發出這樣的感嘆：雖然每月的收入不等，但不管錢多錢少，很多人還是感覺錢不夠用。這正應驗了一句老話“由儉入奢易，由奢入儉難”。今天，小算盤精心挑選了兩位讀者的來信，進行解答，希望能為大家走出困境提供有力的幫助。

　　熊小姐來信

　　我今年28歲，跟我先生都是上班族，每月的工資就1000元左右，我先生每月工資1600元左右，獎金每月不等，多時有3000元，少時也就1000元，每年年終會有20000多元的年終獎，我們現在按揭有一套房子，月供900多元，分期20年，家里的生活開支是父母在負責，我們每月的固定支出也就400元左右，現在沒有小孩，但是也存不了什么錢，基本每月都是消費完了的，偶爾余有幾千塊錢也沒有去存，總覺得太少了，結果到最后還是被用完了，請問像我們這種家庭，該怎樣來理財呢？

　　小算盤感嘆

　　熊小姐這個家庭，雖然每月的工資收入并不太高，但加上年終獎，一年下來的總收入應該在6萬元以上，雖然比上不足，但比下應該是綽綽有余，但就這樣甘心淪落為“月光一族”，確實有點說不過去。不過，其實這種現象，現實生活中應該相當普遍，為啥？由于有了父母的強大支持，所以根本感受不到生活的壓力。

　　但是，小算盤在這里需要提醒一句，以熊小姐為例，即將面臨的就是想要孩子的問題，而有了孩子可能直接導致熊小姐個人收入減少，而家庭的開支會相應增加，因此存夠一筆錢在手中，是必須的，同時能夠為生活起到有力的保障作用。

　　另外，熊小姐的想法還是存在問題，他們認為錢太少了，就沒有存的必要，但這正犯了理財的大忌，錢只能聚少成多，要想一夜暴富是不現實的。

　　資產分析

　　以熊小姐每月固定收入來看，每月工資收入加上獎金收入最少也有3600元(1000+1600+1000)，最多則能達到5600元(1000+1600+3000)，而每月固定支出則僅為1300元(按揭房款900元+固定支出400元)，這意味著熊小姐每月能夠余下的資金在2300～4300元，這還不包括每年20000元的年終獎。因此需要做的就是強迫自己存入部分收入。

　　理財規劃

　　1、由于每月扣除固定支出后還會有2300～4300元的收入，因此平均下來，每月強制預留2000元是完全能夠做到的。由于熊小姐一家平時手可能比較“散”，因此第一個月強留的2000元作為機動資金，不強制放入銀行。

　　2、從第二個月起，用每月強制存入銀行的2000元資金購買貨幣基金。

　　3、將年終獎一次性購買一年期人民幣理財產品，或者提前進行房產還貸。

　　4、將一年后購買貨幣基金的資金轉為人民幣理財業務，這樣預期收益率能夠達到3%。

　　總結分析

　　運作一年之后，熊小姐購買貨幣基金的資金將至少達到24000元，再加上年終獎20000元，兩年后，10萬元進賬應該并不困難