理財(cái)：因人而異因財(cái)制宜 選產(chǎn)品不要一味圖利

　　主持人：如何讓小錢(qián)生大錢(qián)？孩子出國(guó)留學(xué)，外匯如何準(zhǔn)備？股市不敢做，怎樣投資才保本……這些似乎是百姓理財(cái)永遠(yuǎn)討論不完的話(huà)題。熱點(diǎn)雖然多，但當(dāng)市民們真正入手想為自己尋覓一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)無(wú)從下手：他人的財(cái)富經(jīng)驗(yàn)很難照搬照抄。

　　帶著這樣的市民需求，我們采訪(fǎng)了在理財(cái)市場(chǎng)上表現(xiàn)頗為搶眼的中國(guó)光大銀行。自2004年以來(lái)，光大銀行打造了一系列陽(yáng)光理財(cái)品牌：在國(guó)內(nèi)率先推出了新型外幣理財(cái)產(chǎn)品：陽(yáng)

光理財(cái)A計(jì)劃；首家獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)推出了人民幣理財(cái)產(chǎn)品：陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃；第一個(gè)推出主題型教育理財(cái)產(chǎn)品：陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃；推出國(guó)內(nèi)最早獲外管局正式批準(zhǔn)的人民幣投資美元收益的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品：陽(yáng)光理財(cái)A﹢計(jì)劃……

　　理財(cái)故事1：比比誰(shuí)的外匯收益高

　　王濤夫婦是私營(yíng)業(yè)主，憑著一股不服輸?shù)母蓜牛�早早過(guò)上了小康生活。

　　豐衣足食之余，夫婦倆開(kāi)始考慮剛讀初三的寶貝兒子的教育問(wèn)題，權(quán)衡再三他們決定留出攢下的10萬(wàn)美元，等兒子高中畢業(yè)后送他出國(guó)留學(xué)。

　　兩口子算算還有三年的時(shí)間，而美元的存款利率實(shí)在太低，到底怎樣才能獲得更高的收益呢？王太太說(shuō)做外匯寶好，王先生說(shuō)買(mǎi)外幣理財(cái)產(chǎn)品好，誰(shuí)也說(shuō)服不了誰(shuí)。于是他們決定把資金一分為二，每人管理5萬(wàn)美元，一年后比一比，看誰(shuí)收益高。

　　王太太自打有了5萬(wàn)美元后，就特別關(guān)心時(shí)政新聞和全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，光大銀行組織的匯市通講座每次必到，平時(shí)經(jīng)常去陽(yáng)光理財(cái)室聽(tīng)取一些老資格匯友的炒匯心得，看看專(zhuān)業(yè)的匯市分析軟件，逐漸也摸索出了自己的一套炒匯法則。

　　而且，她發(fā)現(xiàn)光大銀行的匯市通交易渠道極為便捷，可以通過(guò)電話(huà)銀行和網(wǎng)上銀行全天候交易，又支持盈利價(jià)和止損價(jià)委托，只要看準(zhǔn)走勢(shì)，選準(zhǔn)支撐位和阻力位，一天下來(lái)可以輕松跑好些個(gè)來(lái)回。

　　一年下來(lái)，王太太成效斐然，回報(bào)率達(dá)到了7％。其中有一個(gè)月還拿了光大銀行個(gè)人炒匯大賽收益率組的第三名，額外獲得了一筆獎(jiǎng)金呢。

　　王先生個(gè)性沉穩(wěn)，在投資領(lǐng)域務(wù)求穩(wěn)健、增值。他總覺(jué)得匯市波動(dòng)太大，賺錢(qián)快但風(fēng)險(xiǎn)也大，萬(wàn)一虧了錢(qián)豈不是耽誤了兒子的留學(xué)大事，因此他更青睞于銀行的專(zhuān)業(yè)外幣理財(cái)產(chǎn)品。

　　在綜合考慮了期限、收益率、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等因素后，他選擇了光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)A計(jì)劃。A計(jì)劃產(chǎn)品豐富，期限從三個(gè)月到五年有好幾種，既有浮動(dòng)利率型又有固定利率型，穩(wěn)健和收益兼顧。

　　2004年上半年王先生買(mǎi)了一年期的A計(jì)劃，年收益率3.6％，王先生覺(jué)得把理財(cái)?shù)氖虑榻唤o專(zhuān)業(yè)的銀行，既安全又省心，還能騰出時(shí)間和精力專(zhuān)心打理公司業(yè)務(wù)，可謂一舉多得。

　　一年的比賽之約到期了，王太太得意地說(shuō)：“老公，今年可是我贏了哦！”王先生笑笑：“要是我也像你一樣兩耳不聞窗外事、一心只在匯市里，公司今年的業(yè)績(jī)哪能翻一翻啊？”

　　夫婦倆相視而笑，感慨道：“真是你不理財(cái)，財(cái)就不理你呀！照這樣下去，這筆資金足夠兒子攻讀博士學(xué)位了！”

　　理財(cái)故事2：銀行也設(shè)留學(xué)服務(wù)

　　王莉莉今年十八歲，明年高中畢業(yè)，父母打算等寶貝女兒畢業(yè)后就送她到英國(guó)讀書(shū),可是想到一系列的手續(xù)又一籌莫展。同事老趙的兒子明陽(yáng)今年9月已經(jīng)去英國(guó)城市大學(xué)就讀，父母帶著莉莉于國(guó)慶節(jié)特意去老趙家拜訪(fǎng)詢(xún)問(wèn)有關(guān)情況。

　　得知明陽(yáng)的一系列出國(guó)手續(xù)都是在光大銀行上海分行靜安支行辦理的。光大銀行可為前往英國(guó)的學(xué)生提供一條龍金融服務(wù)：

　　1、到支行或浦東二支行購(gòu)買(mǎi)簽證申請(qǐng)費(fèi)收據(jù)。2、按要求遞交材料，由光大銀行代辦出國(guó)簽證，成功率高達(dá)97％以上。3、根據(jù)在光大銀行的存款總額，開(kāi)具存款證明。4、由于明陽(yáng)父母沒(méi)有那么多現(xiàn)金，將房子拿去抵押貸款，保證了兒子有足夠的錢(qián)交學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)。5、聽(tīng)說(shuō)國(guó)外開(kāi)立銀行帳戶(hù)很繁瑣，而且需要較長(zhǎng)時(shí)間，光大銀行可以幫助在國(guó)內(nèi)開(kāi)立英國(guó)巴克萊銀行的帳戶(hù)。6、出國(guó)攜帶超過(guò)2000美元（或等值外幣）的現(xiàn)鈔時(shí)，可以到光大銀行申領(lǐng)“外幣攜帶證”。7、考慮到資金的安全，還可以在光大銀行購(gòu)買(mǎi)旅行支票，使出國(guó)旅行方便輕松。

　　在了解到這些信息后，莉莉父母就心中有底了，莉莉去英國(guó)讀書(shū)的事全權(quán)委托光大銀行就可以了，即省心又放心。

　　市井語(yǔ)錄　兩位小投資者的對(duì)話(huà)

　　“哇，

　　“就現(xiàn)在這個(gè)行情，你還投資股票啊，風(fēng)險(xiǎn)不要太大哦。”

　　“哦，你有高招，指點(diǎn)一二吧。”

　　“告訴你吧，我剛買(mǎi)了光大銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品———陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃。”

　　“B計(jì)劃？這是什么呀？”

　　“是銀行推出的一種新型理財(cái)工具，你只要購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的理財(cái)產(chǎn)品，到期銀行保證歸還本金，并根據(jù)約定的收益率支付利息，一般收益要比同類(lèi)期限的儲(chǔ)蓄存款高出40%呢。”

　　“這么好？”

　　“那當(dāng)然，等于是把資金交給專(zhuān)業(yè)人士打理嘛，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可比任何股票、基金投資低多了，把錢(qián)交給銀行放心啊。而且光大銀行現(xiàn)在又推出了‘投資人民幣，收益人民幣和美元任選’的新產(chǎn)品———陽(yáng)光理財(cái)A+計(jì)劃。”

　　“收益美元和人民幣任選？”

　　“是啊，就是可以根據(jù)客戶(hù)指定的幣種兌付收益。而且，為了避免

　　“這么多啊，現(xiàn)在買(mǎi)還來(lái)得及嗎？”

　　“這些理財(cái)產(chǎn)品在光大銀行各網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)期滾動(dòng)發(fā)售，你可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，自由選擇投資時(shí)間。”

　　“太棒了，我現(xiàn)在就去光大網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)。”

　　點(diǎn)評(píng)：“陽(yáng)光理財(cái)A﹢計(jì)劃”在5個(gè)月時(shí)間內(nèi)共發(fā)售8期產(chǎn)品，累計(jì)銷(xiāo)售72.94億元。同時(shí)外幣結(jié)構(gòu)性存款今年以來(lái)已累計(jì)發(fā)售11期，銷(xiāo)售量達(dá)3.07億美元。

　　陽(yáng)光理財(cái)A﹢計(jì)劃選擇了這樣的交易方式：投資人可以通過(guò)光大銀行間接投資于交叉貨幣衍生交易，通過(guò)掉期交易，將資金與國(guó)際金融市場(chǎng)原生及衍生產(chǎn)品向聯(lián)結(jié)，本金得到充分保護(hù)，同時(shí)為投資人構(gòu)建匯率保護(hù)機(jī)制，按到期日當(dāng)天掛牌匯率兌換美元，收益為人民幣，規(guī)避了

　　專(zhuān)家觀點(diǎn)　選產(chǎn)品不要一味圖利

　　目前理財(cái)市場(chǎng)的各種金融產(chǎn)品層出不窮，如何選出最適合自己的好產(chǎn)品呢？帶著這樣的疑問(wèn)，我們采訪(fǎng)了光大銀行上海分行私人業(yè)務(wù)部的副總經(jīng)理蔣雯。

　　長(zhǎng)久以來(lái)，市民在挑選投資品的時(shí)候往往會(huì)陷入一個(gè)誤區(qū)：過(guò)分注重對(duì)收益的比較。其實(shí)各大銀行間的金融理財(cái)產(chǎn)品收益率的差幅并不很大，也就在一個(gè)百分點(diǎn)以?xún)?nèi)，差別突出的倒是銀行間的服務(wù)。

　　另外，建議大家在投資時(shí)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，不要僅僅考慮現(xiàn)階段的收益。其實(shí)理財(cái)不僅是讓財(cái)富增值，理財(cái)與生活中的其它需求都休戚相關(guān)。光大銀行就經(jīng)常舉辦客戶(hù)間的主題沙龍，如理財(cái)和保險(xiǎn)、理財(cái)和健康、理財(cái)和收藏等等。理財(cái)所蘊(yùn)含的含義其實(shí)很廣，老百姓在買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候不僅要考慮現(xiàn)在，還要想想將來(lái)。作者:文崔燁