我的私房錢我作主

　　文/不渝

　　這是“自私”的年代。“私房菜”、“私房話”、“私房秘籍”……當(dāng)然其中少不了“私房錢”前來(lái)插上一腳。相對(duì)家庭總積蓄來(lái)說(shuō)，私房錢的數(shù)額可能較小，許多人便隨意存在銀行甚至將現(xiàn)金東掖西藏，忽視了這些錢的打理。其實(shí)，無(wú)論錢多錢少都需要理財(cái)，更何況是你好不容易積累起來(lái)的“私房錢”。

　　20萬(wàn)貼給女兒買房

　　人物：張叔叔 年齡：55 性別：男 私房資產(chǎn)：終生私房錢積蓄共計(jì)20萬(wàn)元 資金流向：前期儲(chǔ)蓄，后面一次性貼給女兒購(gòu)婚房 理財(cái)心得：反正這錢就是買房的“出路”，不為孩子就為自己養(yǎng)老

　　張叔叔已近退休的年齡，有一個(gè)今年27歲的乖乖女兒，一家三口居住在上海普陀區(qū)。說(shuō)到存私房錢，這可是張叔叔這輩子惟一的秘密。“我對(duì)誰(shuí)都沒說(shuō)過，老婆孩子都不知道。”但在2004年下半年，張叔叔卻一不小心露了“狐貍尾巴”，將存了幾十年的20萬(wàn)元私房錢“貢獻(xiàn)”了出來(lái)。

　　“沒辦法，就這么一個(gè)女兒，看她從小長(zhǎng)大都是一帆風(fēng)順的，現(xiàn)在交了男朋友要考慮結(jié)婚的事了，我們做家長(zhǎng)的，心里再怎么也是藏不住，都希望能幫得上點(diǎn)什么。”張叔叔這番好心的直接后果是，他為女兒購(gòu)置婚房無(wú)償支助20萬(wàn)元。

　　“存這點(diǎn)錢不容易，以前計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代工資少，哪還能有多少剩余的呢？也都是最近幾年，才開始有些節(jié)余，從交給老婆的賬單上掐下來(lái)點(diǎn)。”張叔叔的私房錢來(lái)源主要由三部分構(gòu)成：第一是年終獎(jiǎng)，單位發(fā)三萬(wàn)，報(bào)給老婆說(shuō)兩萬(wàn)，并且此舉屢試不爽；第二是個(gè)人在外包攬的“小業(yè)務(wù)”，一年也能拉上幾筆，每筆大概幾千到一兩萬(wàn)上下；第三，則是老婆發(fā)給的煙錢里省出來(lái)的，“其實(shí)我早幾年就戒煙了，這個(gè)戒煙的意思是，堅(jiān)決不自己買煙吸，都是小徒弟發(fā)給師傅抽的”，這樣算下來(lái)，每月又多了五六百元的“收入”。

　　話說(shuō)張叔叔“十年如一日”地這樣埋頭苦存，終于湊齊了一個(gè)20萬(wàn)元的折子。

　　“眼看女兒也26了，和男朋友也談婚論嫁的，我們做家長(zhǎng)的能讓孩子省心些就很開心了。就算囡囡不需要我們?yōu)樗�買婚房，我想我這筆錢還是會(huì)用來(lái)購(gòu)買房子。買套小

　　張叔叔是缺乏理財(cái)觀念的一代，對(duì)于這樣一群人，理財(cái)專家認(rèn)為一種新的基金投資方式———定期定額比較適合他們。挑選一家業(yè)績(jī)較好的基金公司，再約定每個(gè)月的某日從指定的賬戶中劃出一定金額來(lái)投資基金。如此，不僅省出了每月跑銀行柜臺(tái)購(gòu)買基金的麻煩，更為重要的是，這種定期定額的投資方式會(huì)讓你因分散了投資時(shí)點(diǎn)而分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　等未來(lái)基金凈值上揚(yáng)，累積的資產(chǎn)基礎(chǔ)就大，再加上復(fù)利效應(yīng)，報(bào)酬非常可觀。

　　5萬(wàn)元私錢藏得累花得歡

　　人物：JERRY 年齡：30 性別：男 私房資產(chǎn)：結(jié)婚2年，私房錢活期積蓄共計(jì)5萬(wàn)元 資金流向：偶爾為自己購(gòu)買點(diǎn)

　　JERRY結(jié)婚2年，還未從新婚的歡喜中走出來(lái)，他就已經(jīng)開始暗自布控，施展了多條途徑為自己積累私房錢。

　　有了這么長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，果然“功夫不負(fù)有心人”。俗話也說(shuō)了，不怕賊偷就怕賊惦記，像JERRY這樣的存“私房”決心，天下哪有攻克不了的難關(guān)。2年婚姻雖然在一定程度上改變了JERRY的資產(chǎn)狀況，但在分流大部分的前提下，JERRY還是憑借自己的小聰明保守了“沉默”的小部分。“5萬(wàn)塊，這是我的私房錢，而且是除了我平時(shí)購(gòu)買手表、皮帶之外剩下的，你說(shuō)還行吧？都足夠我去國(guó)外旅游一圈了。”

　　如此有“心機(jī)”，但JERRY還是有些郁悶，因?yàn)殄X藏得太“深”，以至于有時(shí)候他自己都不記得存在了哪張卡上，最悲慘的一次記錄是好不容易把應(yīng)該上交老婆的1萬(wàn)塊錢私吞了，急吼吼地跑去銀行轉(zhuǎn)移“贓款”，結(jié)果晚上老婆回家歡天喜地地對(duì)JERRY說(shuō)，“老公，下班我查了卡，不知是哪個(gè)冤大頭存錯(cuò)了，存我卡里1萬(wàn)塊呢。我問過財(cái)務(wù)，單位發(fā)錢的日子還早呢，近期我也沒什么外來(lái)收入……”

　　有了這樣的慘痛教訓(xùn)，JERRY決定開出一個(gè)私房錢專用卡。“為了避免發(fā)生同樣的錯(cuò)，我還在卡的背后標(biāo)注了記號(hào)，畫了好大一個(gè)NOTICE的字樣提醒自己。”可是，由于資金到位不是很統(tǒng)一，JERRY只得分散存進(jìn)卡里，這樣下來(lái)，每次存的都是活期。

　　“私房錢我也不是亂用的，一般也就買點(diǎn)自己喜歡的奢侈品，名表和手機(jī)是我最喜歡的，什么手機(jī)最新出來(lái)的，我總是想著買過來(lái)試試，不然心癢得要死。”

　　理財(cái)建議：購(gòu)物狂的“活存款”也能賺起來(lái)

　　對(duì)于一般的上班族來(lái)說(shuō)，準(zhǔn)備3至6個(gè)月的急用金是必可少的事情，作為失業(yè)、事故等意外或突發(fā)狀況的應(yīng)急資金。JERRY的私房錢其實(shí)應(yīng)該分成兩部分用途，除了自己的偏好消費(fèi)，還應(yīng)該承擔(dān)急用金這樣一個(gè)功能。

　　既然是“虎口拔牙”省出來(lái)的，那么不妨找個(gè)賬本記記，定期檢查自己的收支情況，并適時(shí)調(diào)整。

　　存在銀行當(dāng)活期，這是JERRY不關(guān)心資金增值造成的，若是換句話告訴他，“好的投資，能使你同樣的錢，在第二年買到兩塊好的手表”，可能他才會(huì)在意資金的投資重要性。在現(xiàn)階段，可通過增加固定收益工具如銀行定存、債券和債券基金的投資比重來(lái)達(dá)到增資的目的。

　　不過由于目前債券基金種類繁多，應(yīng)先了解其投資范圍、特性與適合的用途，配合自己的期望報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)力來(lái)選擇。