為什么有人不買保險

　　為什么有人不買保險文/汪泉

　　買保險已不是什么新鮮事了，越來越多的人意識到應該給自己的未來加一份保障。而對于很多購買了保險的市民來說，買保險既是買未來，也是一種投資理財之道。

　　照理說近些年來，中國的經(jīng)濟高速發(fā)展，以及體制改革創(chuàng)造了大量的保險需求，為

商業(yè)保險、醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險提供了很大的空間，而且隨著中國GDP的增長，人們的腰包也鼓起來了，具備了一定的經(jīng)濟能力購買保險。但實際情況是，現(xiàn)在購買保險的市民還是少數(shù)，絕大多數(shù)的市民還處于保險空白，處于保障的真空中。

　　究竟是什么原因讓人們對保險望而卻步呢？

　　本刊自提出“你為什么不買保險”的

　　盡管買保險有這種那種好處，但不買保險的人還是有自己的打算和說法。

　　保險是騙人的趙亮是一家保險公司的代理人，本身學的專業(yè)是保險經(jīng)紀人，他說他經(jīng)常遇到這樣的顧客，他們這樣說：“我有錢，不差那點保險；保險是騙人的，我朋友買了，后來生病沒賠多少……”他說，這些人還是缺乏對保險的一般認識，對保險的重要性不夠了解。

　　我哪能那么倒霉很多人往往抱著僥幸的心理，覺得自己沒病沒災的過了大半輩子了，也沒得啥大病，況且現(xiàn)在醫(yī)療條件好了，死亡率大大降低了，根本沒必要多花份錢買什么保險。這一想法在老年人當中是比較普遍的。

　　我沒錢，暫時不能買保險而對于一部分年輕人來說，尤其是那些剛進入社會，收入少的上班一族，沒有家庭、孩子的負擔，往往會認為自己經(jīng)濟實力尚不足，可以等到有錢的時候再投保。網(wǎng)名為“suiyuefeishi”的讀者在給記者發(fā)來的郵件中稱，她知道保險可以分散家庭風險，在一定程度上可以起到很大的作用，因此先給孩子買了保險。她也一直想給自己和丈夫買重大疾病險。可是，作為普通工薪階層，收入有限，年收入不到三萬元。上面還有老人，身體都不好，他們的一點退休金自己吃藥都不夠。孩子上學，花費也不小，每年為孩子繳納保險費就占了家庭收入的12%。再就是現(xiàn)在工作不穩(wěn)定，擔心將來工作有變動。還得攢些錢，以防萬一。因此，購買保險的計劃只能擱淺。不過suiyuefeishi強調(diào)說，等她中了五百萬彩票，第一件事就是買保險。

　　我有社保，用不著買商業(yè)保險還有一部分家庭較穩(wěn)定，收入較豐裕的人也沒有選擇購買適合自己的保險產(chǎn)品，是因為他們中的相當一部分人認為，社會保險基本能囊括家庭所需保障，再購買商業(yè)保險未免多此一舉。買保險的動機有偏差

　　投保心態(tài)不成熟，投保觀念有誤也使得一部分人拒保險于門外。

　　一些人把購買保險純粹當成一種投資手段，期望從中得到高額回報，他們往往只圖賺錢，認為購買的保險越多，獲得的賠償就越多，殊不知有些保險是不重復理賠的，拿

　　保險方面的專業(yè)人士指出保險并不是單純的賺錢工具，應該說，即使是一些投資類保險，其所持有的投資或分紅部分只是附帶功能，投資部分確實可能會有一定回報，但同時，也可能是低回報或無回報，它只含有更強的投資功能，不是完全意義上的投資。

　　因此，在購買保險時，多方了解保險產(chǎn)品的相關(guān)信息，養(yǎng)成成熟的投保心態(tài)是很有必要的。保險公司需要改善服務

　　此外，當前保險業(yè)中存在的諸多問題也令投保人退避三舍。

　　首先是個別保險營銷員素質(zhì)低下，只強調(diào)收益前景，對投保人進行誤導，為了完成個人業(yè)績，夸大保險產(chǎn)品功能，作出不負責任的承諾，而投保人一旦購買了保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)完全不是那么回事，從而對保險公司失去了信任感。

　　其次，有調(diào)查顯示：10%的人拒買保險因看不懂合同。現(xiàn)在的保險合同動不動就是一本厚厚的“天書”，“越看越糊涂”，大部分投保人每次看到一半就再也看不下去了，而很多保險合同上還列了許多“模糊條款”，讓投保人產(chǎn)生誤解。此外，保險合同中的許多專業(yè)術(shù)語連部分保險代理人都是一知半解，對于普通消費者來說更是“一頭霧水”。

　　再次，理賠困難以及保險產(chǎn)品的售后服務問題讓許多市民對保險寒了心。我會選擇什么樣的保險

　　以下這篇文章是一位26歲、從事秘書工作的讀者MARIA所寫，她的文章真實地反映了她作為一個保險潛在客戶對保險的認知過程，盡管有些觀點稍顯偏頗，但是卻能代表普通市民對保險的真實態(tài)度。

　　正像您提出的那些問題一樣，作為消費者我對保險也存在一些問題和困惑。

　　對保險的認識：首先，我對保險從不了解到逐漸熟悉，經(jīng)歷了一個過程。三年前大學剛畢業(yè)時就有人向我推銷保險，那時我還對其抱有懷疑，沒有接受，另外的原因一是財力不允許，二是我感覺有些賣保險的人對你死纏爛打，搞得自己對此很反感，也就不可能購買。這幾年間，身邊有朋友從事保險，也有不少同事購買保險或從中受益，慢慢地我了解并意識到了保險的必要性。

　　我的一個同學好友在一家外資壽險公司工作，從她那里我了解了很多保險知識，也看到很多有文化素質(zhì)和修養(yǎng)的人在從事這項工作。去年，我開始考慮為自己購買一份保險，但由于為結(jié)婚的瑣事忙碌，一直也沒細心研究。朋友為我制訂了一套養(yǎng)老附帶大病醫(yī)療的險種，我覺得對女孩子還是比較合適的，打算年底購買。

　　今年我即將結(jié)婚，我和老公每月收入合計5000元左右，存款不多，但房子沒有貸款壓力。老公各方面比較穩(wěn)定，而我屬于不太會理財?shù)念愋汀Ｋ�以我想結(jié)婚之后根據(jù)家庭的具體情況再詳細咨詢一下，用最合理的支出購買一份保障相對全面的保險。

　　我會選擇什么樣的保險：影響我購買保險的主要因素是，保險是否能為我和家人解除我們的后顧之憂，其次是保費支出的額度。我會選擇口碑相對較好的大的保險公司，通過身邊的人介紹或者直接找朋友購買，我不會在那些陌生的、不了解的保險代理人那里購買。

　　疑慮：我所認識的人中有的會對購買保險存在疑慮，包括我本人。購買了保險，意味著每年會有幾千甚至上萬的保費支出。我有時會想，十年、二十年如此支出，假設(shè)若干年后每月收入降到1000元錢，那時的1000元會有多少購買力呢？會不會發(fā)生通貨膨脹？在如此長的繳費期內(nèi)，社會怎樣變化？收入提高多少？國家的社會保障體系會建成什么樣子？保險公司會不會破產(chǎn)？也許專業(yè)人士看了這些問題會覺得可笑，但這的確是老百姓擔心的問題。

　　建議：我希望銷售保險的公司和個人一定要誠信，要從客戶的需求出發(fā)，設(shè)計真正能為大家提供保障的、真正適合的方案，而不是保額越大越好。而且我認為保險代理人應該是那種知識豐富、有良好的修養(yǎng)和一定學歷的人，而不是僅靠嘴皮子和鼓動力贏得客戶的人。

　　作者：汪泉