小職員經歷兩次血本無歸 悟出穩字當先理財訣

    人物投資速寫：鐘先生，大學一畢業就在有固定收入的單位工作，投資過房地產，投資過股票。在經歷高收益高風險投資之后，在參加工作10多年之后，終于悟出了有固定收入的職員投資理財的關鍵在一個“穩”字。

　　鐘先生一畢業就來到深圳，目前已在深圳工作10年以上。工作之余，鐘先生最感興趣的事就是投資＋理財，一有時間，就琢磨投資理財。在經歷了兩次血本無歸的摸索之后，如

今的他已經變得非常理性。

　　經歷兩次血本無歸

　　鐘先生有過不穩當的投資經歷，經歷了兩次血本無歸。一次是剛來深圳不久，一位朋友需要融資向他借錢，因為信任，因為交情，因為朋友開出的高息，鐘先生拿出了自己的血汗錢，但沒有想到，一年不到，朋友就破產了，鐘先生經歷了第一次投資失敗。這樣的一次經歷，使鐘先生對理財有了淺層次的認識：投資是建立在對個人的信賴上，當這個人連自己都無法保障的時候，根本不可能實現其承諾。

　　第二次投資失敗是在前兩年。鐘先生與人合作買房，但因為手續不全，投資的物業因為“違建”被拆除，在一夜之間化為烏有。鐘先生總結這兩次經驗，認為最主要的原因是在追求高利潤的時候，忽視了高風險。

　　琢磨股市大獲收益

　　在1996年，鐘先生開始進入股市。在進入股市之前，他仔細研究了股票，發現這是一個高回報的市場，于是，看準了一只股票殺入，在股市里翻騰了兩三年之后，獲得了100多萬的收益。在股票大跌之前，他又看準了行情退出了市場。他總結收益時，只用了一個字，不能太貪。

　　讓鐘先生很遺憾的一件事是，他沒有把握住深圳房地產增值的大好時機，在房地產價格的低潮前，只買了一套房。他告訴記者，假如有遠見，早投資房地產，收益早就翻了幾番。

　　職員理財優勢和劣勢

　　鐘先生認為，職員投資理財優勢和劣勢都很明顯，劣勢是不專業，不管是炒股還是進行其他投資都只是業余人士，比起金融界的專業人士來說，在投資方面肯定不如人家“精明”。職員的優勢是每月都有固定的工資，不用每天為生計而發愁，因此，職員在投資理財時不要著急，機會很多，并不是“過了這村就沒有那店”。職員投資理財，“穩”字很關鍵。

　　鐘先生向記者算了一筆賬。作為某大單位的職員，他一年收入有9萬，加上妻子一年的收入，家庭年入18萬，估計五年內基本不變，現在住在一套100多平米的商品房內，還有一套40平米的房子出租。去年新買了一輛20多萬的小車，目前沒有孩子。夫妻雙方家庭基本無負擔。

　　目前，鐘先生夫妻的家庭日常支出每年約7萬元。明年，鐘先生打算要一個孩子，估計未來支出每年需要9萬元，而夫妻兩人收入有可能增長1萬左右。

　　據測算，鐘先生家庭處于穩定成長期，風險承受能力比較高。預期收入穩定，有一定積蓄，可以承擔一定的投資風險。考慮到養育孩子和孩子的教育問題以及夫妻倆的養老問題，鐘先生在投資時把安全性放在首位。

　　考慮高收益同時要“穩”投資

　　鐘先生建議保守型的職員將收入的投資方向分為三部分：短期投資（活期存款，以應付日常花費）；中期投資（存款、國債、信托等）；長期投資（如購房、買保險等），一般這三者的合理比例為3：4：3，即生活支出占收入的三成，銀行存款等中期投資占四成，長期投資占三成。鐘先生認為這種方式穩當是穩當，但收益要打一些折扣。

　　他建議有風險承受能力型的職員將收入的投資方向分為三部分：生活支出（活期存款，以應付日常花費）；高風險投資（股票等）；穩定投資（如銀行存款、購房、買保險等），一般這三者的合理比例為3∶2∶5，即生活支出占收入的三成，穩定投資占五成，而股票等占兩成。他認為，僅用兩成的收入來博弈高收入，在一定程度上也是穩字當先，規避了資金風險。鐘先生自己比較傾向這一投資方式，認為可以以小博大，同時還保證了大部分資金的安全，生活質量不會因為投資而降低。　

　　深圳商報記者劉虹辰