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文/陸 培
據中國女企業家協會女企業家研究咨詢中報告顯示：“資金不足問題是女性創業最大的困難。”
資金、市場和場地是女性創業普遍遇到的困難，不同的女性群體都把資金缺乏作為創
業困難的第一個難題。58.5%的女大學生認為資金是制約自己創業最重要的因素；女性知識分子在三類人群中經濟基礎最好，但仍然有45.7%的女性知識分子將資金限制列為創業的第一困難。
現在的商業銀行信貸擔保制度設置條件較高，對女性尤其是失業下崗女性限制較大。同時，多數女性群體并沒有銷售關系和背景，對市場的適應能力較差，被調查者中不少計劃創業者正是因為考慮到她們產品的銷售和市場因素，而放棄了創業。就地區而言，江蘇、浙江等沿海地區資金較充足、融資渠道相對通暢，還仍有一半以上企業家認為資金不足是創業的最大困難。
調查顯示，我國中小企業女企業家創業資金有5個來源：個人儲蓄、銀行貸款、家人朋友集資、政府支持、遺產繼承。其中個人儲蓄、銀行貸款、家人朋友集資，是創業資金的主要來源，政府支持占28.9%，遺產繼承占2.2%。
民營企業貸款難，缺乏融資渠道，中小企業投融資體制與政策尚需完善，這三方面是創業資金不足的主要原因。
目前，許多中小企業已步入規范、快速發展的軌道，一些企業在完成原始積累后正面臨第二次創業；還有大量起點高、技術含量大的高科技企業正處于創業時期，這些企業對資金的需求也進入更迫切的階段。如果融資難的問題得不到很好解決，不僅會影響中小企業的發展，而且會進一步加劇正式金融體系之外的融資活動，從而影響整個經濟體制的健康運行。
從企業方面說，中小企業的經營風險比較大，前景不確定性因素較多，信用流失且信用水平相對低一些，可抵押的資產較少，財務的透明度較低，使得銀行對中小企業的貸款條件較嚴，放款較少；從銀行方面，商業銀行本身有加強規避風險的管理要求，推行授信制度以及資信評估制度等，都偏好大中企業，相對而言，中小企業得到的資金就少，結果中小企業信貸問題無形中就成為一根“雞肋”。
面對資金不足的困難，中國的女性創業者該如何應對？有關人士認為，中國女企業家要為融資和貸款創造良好的內部條件，努力建立現代企業制度，轉換經營機制，完善法人治理結構；注意發展各類中介為中小企業提供理財、技術咨詢、人才培訓等配套服務，提高中小企業的綜合素質。
同時，還要充分利用政府完善中小企業金融支持體系的良好環境氣候，提升中小企業的融資能力。對企業來說，要想得到資金的支持，關鍵是企業經營的科技導向及產品的科技含量。女企業家構思企業發展戰略時，應有科技意識、環保意識和國際視野，視條件逐步實現產品的升級，開拓海外市常陳守玉則認為，中小企業要拓展更多的融資渠道，關鍵是要仔細研究自身的優勢、國家的優惠政策，以及資金、資本市場的最新發展，以便充分利用各種資金、解決發展中的資金瓶頸問題。
促進女性就業，可以探索建立女性創業發展的專項基金、貸款擔保基金，形成專門針對女性企業的融資支持體系，為女性創業提供經濟保證。
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