信用卡刷卡痛快 退款為何腸梗阻

　　刷卡消費(fèi)挺過(guò)癮，然而一旦出現(xiàn)退貨，才發(fā)現(xiàn)持卡人不僅享受不到“一手退貨、一手收錢(qián)”的方便，而且竟然要足足等上30天，錢(qián)才回到信用卡賬戶(hù)里，這就是北京的姜先生近日的一次遭遇。

　　去年12月，姜先生看中了北京西山附近的一處公寓，并用刷卡的方式交納了2萬(wàn)元訂金，但一直沒(méi)有交納全款。幾天前，姜先生改變了主意，放棄了買(mǎi)房子的計(jì)劃，但是售樓處的財(cái)務(wù)人員告訴他，這筆錢(qián)可能需要一個(gè)月的時(shí)間才能回到姜先生的信用卡里。姜先生認(rèn)為這是

　　一筆錢(qián)要想成功地退還到信用卡里需要經(jīng)過(guò)這樣的流程：首先商戶(hù)要向自己的結(jié)算銀行（收單銀行）發(fā)出指令，結(jié)算銀行審核無(wú)誤后通過(guò)銀聯(lián)系統(tǒng)將款退還到持卡人的發(fā)卡銀行，再由發(fā)卡銀行將款匯入持卡人的信用卡賬戶(hù)。當(dāng)然這個(gè)過(guò)程里還有一個(gè)角色就是布設(shè)POS的機(jī)構(gòu)，一般是銀行，當(dāng)然也有例外。

　　姜先生刷卡的POS機(jī)就不是由銀行布設(shè)的，而是屬于一家叫做“北京博思銀聯(lián)”的機(jī)構(gòu)。這家單位的咨詢(xún)?nèi)藛T表示，目前由于系統(tǒng)升級(jí)，所以對(duì)于汽車(chē)、批發(fā)、房地產(chǎn)類(lèi)的商戶(hù)發(fā)生的退款都需要手工來(lái)完成。與使用POS機(jī)退款相比，手工退款的每一步，都需要填寫(xiě)單據(jù)，由人工審核。而且整個(gè)流程雖然涉及到多家機(jī)構(gòu)，卻沒(méi)有一家統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行督促，因此大大拖延了時(shí)間，姜先生回款的進(jìn)程就是這樣被延緩下來(lái)的。

　　但是，不要以為，使用POS機(jī)退款，信用卡里的退款就能實(shí)時(shí)到賬，而是大約需要3天到7天的時(shí)間才能最終完成。

　　關(guān)于信用卡退款，了解下面的知識(shí)同樣對(duì)持卡人有幫助。

　　當(dāng)信用卡發(fā)生退款的時(shí)候，持卡人還應(yīng)該清楚，根據(jù)結(jié)算銀行與商戶(hù)簽署的協(xié)議，商戶(hù)在受理退貨時(shí)，如果消費(fèi)時(shí)付的是現(xiàn)金，退貨當(dāng)時(shí)，消費(fèi)者只能收到現(xiàn)金形式的退貨款；如果消費(fèi)時(shí)用

　　每筆刷卡都要交納一定的手續(xù)費(fèi)，但這不需要持卡人掏腰包，而是結(jié)算銀行向商戶(hù)收取。當(dāng)發(fā)生退貨時(shí)，結(jié)算銀行在退還賬款的同時(shí)，還要向商戶(hù)退還當(dāng)初的手續(xù)費(fèi)，因此持卡人在退貨時(shí)，被商戶(hù)要求補(bǔ)償手續(xù)費(fèi)是毫無(wú)道理的。但提醒持卡人注意的是，對(duì)于汽車(chē)、批發(fā)以及房地產(chǎn)類(lèi)商戶(hù)，結(jié)算銀行可以不向商戶(hù)退還手續(xù)費(fèi)。

　　另外，很多持卡人曾經(jīng)有過(guò)這樣的經(jīng)歷———由于收銀員操作不慎，多收了持卡人的金額，如果馬上被發(fā)現(xiàn)，收銀員可以馬上在POS機(jī)上進(jìn)行一筆相反的操作，等于把錢(qián)又退還到持卡人的信用卡里，這種退款為什么如此快捷方便呢？這就涉及到銀聯(lián)的另一條規(guī)定，如果消費(fèi)者在刷卡消費(fèi)當(dāng)天商戶(hù)結(jié)算前退貨，商戶(hù)可以通過(guò)銀聯(lián)系統(tǒng)立即將退貨款返還到消費(fèi)者的銀行卡里。如果在刷卡消費(fèi)次日后退貨，錢(qián)款的退還得在結(jié)算銀行與發(fā)卡銀行之間通過(guò)銀聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，持卡人就需要等待比較長(zhǎng)的時(shí)間了。