人均存款超萬元 為何還緊捂錢袋子

　　來自央行的最新數(shù)據(jù)顯示：截至05年12月，人民幣居民儲蓄存款余額已經(jīng)突破14萬億元，創(chuàng)造了歷史新高。儲蓄存款的不斷增多，對老百姓而言，是一件好事，因為這意味著家里的“錢袋子”越來越鼓了。

　　而在儲蓄額不斷攀升的同時，另一組經(jīng)濟數(shù)據(jù)卻在連年下降。數(shù)字顯示，近5年我國居民最終消費率持續(xù)走低，分別為61.1%、59.8%、58.2%、55.5%、53.9%。十年來，我國最

終消費率平均為59.5%，比世界平均消費率低接近20個百分點。

　　越來越富裕的中國人正在變得越來越不敢花錢，這個看似矛盾的經(jīng)濟現(xiàn)象耐人尋味。

　　消費信心缺乏讓百姓裹足不前

　　影響居民儲蓄率高低和一個國家的宏觀政策、經(jīng)濟發(fā)展情況、居民收入增長率、人口年齡結(jié)構(gòu)以及文化背景等相關，但這些因素其實都可以歸納為一個詞：消費信心。

　　近年來，我國體制改革向縱深進展，陸續(xù)出臺了一系列重大改革措施，如住房、教育、醫(yī)療等制度的改革。雖然這些改革措施從長遠看有利于經(jīng)濟發(fā)展，但從短期看，居民對未來收入和支出的不確定性預期提高。消費信心的缺乏，使得老百姓在考慮收入的支配時，預防意識明顯增強。

　　一般來說，低齡及高齡兩個年齡段的人口對儲蓄的貢獻小于中青年齡段，因為除了收入上具有優(yōu)勢以外，中青年還要面臨“上有老、下有小”等生活壓力，因而消費信心減弱，儲蓄動機增強。而我國目前人口的平均年齡水平正處在對儲蓄貢獻最高的時段。

　　此外，消費環(huán)境的不夠透明、不夠規(guī)范也降低了人們的消費欲望。

　　專家認為，儲蓄率居高不下，而消費支出卻沒有同比增長。除了提高收入，讓老百姓手中有更多的錢外，排除非收入制約因素對刺激消費同樣重要。非收入制約因素包括行業(yè)壟斷、商業(yè)欺詐、信息不對稱、流通存在問題、產(chǎn)品不對路、供給質(zhì)量不高、服務不到位等。

　　住房、教育、醫(yī)療成為不能承受之重

　　中國社會科學院發(fā)布的《2005年社會藍皮書》中的調(diào)查顯示，子女教育費用、養(yǎng)老、住房排在居民總消費的前三位；而人民銀行04年第四季度關于“儲蓄目的”的調(diào)查也顯示，居民儲蓄的目的依次是“攢教育費”、“養(yǎng)老”、“買房裝修”。

　　近年來教育費用的持續(xù)攀升大大強化了居民的儲蓄愿望，影響了城鄉(xiāng)居民家庭的消費傾向。據(jù)常州市城調(diào)隊05年的抽樣資料，家庭培養(yǎng)一個大學生，19年共需投入基礎教育費用約13.1萬元，比1999年的測算增加了5.1萬元。

　　與此同時，不斷上漲的房價已經(jīng)超過了居民生活的承受能力。例如，目前在杭州、寧波和溫州的市區(qū)，一套80平方米的住房價格是年人均可支配收入的27.54倍，大大超過了國際認定的發(fā)展中國家一般在4倍至6倍的標準。

　　另有資料顯示，目前我國80%以上的勞動者沒有基本

　　“凡是有后顧之憂的人，薪水無論多少，都不敢亂花，因為父母妻兒不一定都有穩(wěn)定的收入，醫(yī)療費用上、子女教育開支龐大以及養(yǎng)老制度不明朗。”國家發(fā)展改革委宏觀經(jīng)濟研究院對外經(jīng)濟研究所所長張燕生坦言。

　　真正要消費的人口袋里沒有足夠的錢

　　居民儲蓄存款余額已經(jīng)突破14萬億元，相對于我國13億人口來說，人均擁有的存款超過了1萬元，但另一方面，我國城鎮(zhèn)居民可支配收入的基尼系數(shù)也在不斷上升，目前已經(jīng)達到0.447，已明顯高于國際上收入貧富差距0.4的警戒線。這表明，不斷遞增的財富并不是平均分配給每一個百姓。

　　中國人民大學商學院教授郭國慶說，受城鄉(xiāng)人口比重和收入差距的影響，中國儲戶結(jié)構(gòu)與收入也不對稱。人數(shù)最多的中小儲戶，擁有的存款并不多。因此，真正需要消費的人，口袋里沒有足夠的錢；而真正有錢的人，他們考慮的是如何使用現(xiàn)有資本使財富增長，而不是先把手中的這桶金消費了。

　　據(jù)分析，貧富差距過大是導致銀行儲蓄不斷攀升的主要原因。因為當個人財富達到一定程度時，其消費量將停止增長，而投資、儲蓄在個人收入中所占的比例將大幅增長。

　　高收入、中等收入、低收入三個階層對儲蓄、消費、投資的行為有較大差別。對高收入階層來說，收入中用于日常消費的開支比例很小，更多的錢是用來投資的。由于投資渠道狹窄，一些人就只能選擇將錢存在銀行里。對于中等收入階層，日常耐用消費品的普及程度已經(jīng)很高了，而新的享受性消費熱點尚未形成，加之高房價高教育費用等壓力，這部分人的存款傾向增加。而低收入者由于許多方面都得不到相應的社會保障，即使有錢也盡量節(jié)約消費。

　　由此可見，要想讓老百姓松開捂住錢袋的手，僅靠刺激內(nèi)需是不夠的，更最重要的是讓經(jīng)濟增長的分配更加傾向于富民，讓不斷完善的社會保障制度更有利于安民，讓百姓有錢可用，并且用得放心、花得安心。