圖為花旗銀行中國(guó)個(gè)人金融零售銀行首席運(yùn)營(yíng)官申卓勝先生為記者介紹《花旗銀行引領(lǐng)您構(gòu)筑個(gè)人財(cái)富》一書(shū)內(nèi)容。商報(bào)記者劉星良／文并攝
商報(bào)訊
隨著金融服務(wù)獲取渠道的日益增多，人們面臨更多的選擇和日益復(fù)雜的投資環(huán)境。在這種背景下，如果要明智地投資理財(cái)，金融教育的鞏固就更彰顯了其重要性。花旗銀行將過(guò)去在各地區(qū)所累積的經(jīng)驗(yàn)與事業(yè)知識(shí)，以最淺顯易懂的方式編寫了《花旗銀行引領(lǐng)您構(gòu)筑個(gè)人財(cái)富》一書(shū)，幫助內(nèi)地投資者通過(guò)十大投資要訣，建立起正確的理財(cái)觀。
十大投資要訣
1、如果
你想尋找更高的存款利率及對(duì)外幣有所需求，例如子女在國(guó)外留學(xué)，那么外幣優(yōu)惠存款能幫助你在風(fēng)險(xiǎn)較低的情況下享有更高的回報(bào)。
2、如果你想保障你的投資免受較大風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)性票據(jù)可作為衍生工具，幫你達(dá)成個(gè)人理財(cái)需要。
3、信用卡可幫助你在購(gòu)物時(shí)節(jié)省不少金錢。發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過(guò)與商戶的合作關(guān)系，幫助客戶爭(zhēng)取較大的折扣優(yōu)惠。
4、保守的投資者是否只適合投資債券？其實(shí)不一定。你可以將不同風(fēng)險(xiǎn)程度的投資產(chǎn)品結(jié)合為一個(gè)組合，從而達(dá)到最佳的回報(bào)，這可能會(huì)帶給你意想不到的結(jié)果。例如1988至2003年間，一個(gè)100%環(huán)球債券組合與一個(gè)80%環(huán)球債券和20%環(huán)球股票的組合的風(fēng)險(xiǎn)程度相同，但后者卻帶來(lái)更高的回報(bào)。因?yàn)榄h(huán)球債券與環(huán)球股票的相關(guān)系數(shù)很低，只是0.23(1.00是完全相關(guān))， 這個(gè)80／20的分配是一個(gè)不錯(cuò)的組合。
5、立下遺囑。你會(huì)驚訝有不少有錢人因忽略立遺囑而引來(lái)不少煩惱，遺囑可幫助你減輕遺產(chǎn)稅，并確保你的遺產(chǎn)可根據(jù)你的意愿分配。
6、當(dāng)你在研究投資表現(xiàn)的數(shù)據(jù)時(shí)，別忘記考慮通貨膨脹因素。
7、利用“72計(jì)算法”，將72除每年的回報(bào)率，便可計(jì)算預(yù)計(jì)投資倍增的年期。如每年回報(bào)率為5%，將72除5，即要14.4年才可使投資增加一倍。
8、你是否是一個(gè)理性的投資者？有理論指出，投資者會(huì)根據(jù)自己感覺(jué)有多富有而作出不同的投資決定。比如，他們認(rèn)為自己越富有便越想入市，越感到自己蒙受損失便越想拋售持有的投資產(chǎn)品。若股票的表現(xiàn)非常差，投資者卻于低價(jià)買入，表示他們預(yù)期回報(bào)將較平均水平高，這正與之前的行為不符。
9、觀察投資組合的整體表現(xiàn)比集中個(gè)別投資產(chǎn)品的表現(xiàn)更為重要，根據(jù)個(gè)人可承受的風(fēng)險(xiǎn)有效地分散資產(chǎn)，以獲取最佳的回報(bào)。
10、制定理財(cái)計(jì)劃是幫助你達(dá)成人生不同目標(biāo)的最有效方法。只要定下合理的目標(biāo)，便可更有效地管理財(cái)富及減少財(cái)政上的不確定因素。
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