不窮不富更要理財 看看有多少閑錢可用來投資

　　金啟山 馮 麟

　　誰都要理財嗎？不一定！

　　如果你出身豪門，家財萬貫，你可以不用理財，因為有人會主動幫你打理，你不想理財都難。如果你一輩子一窮二白，兩手空空，那么你也不用理財，因為你沒有資本。如果你

這輩子能有個穩(wěn)定的收入來源，讓你吃穿不愁，那你也可以不用理財，因為就你那點固定的收入和支出，理財還真累人。這三種人不會理財不要緊。

　　而你如果不是以上這三種人，是那種口袋里能多個幾百或上千塊錢就能高興好幾天的人，你就應該好好地理財了。因為你既沒有家底，又沒有每月固定的收入依靠，更沒有趕上吃“大鍋飯”的機會，稍有不慎，說不定突如其來的一場大病或意外，就能讓你風雨飄搖。更何況你上有老，下有小，今后自己還養(yǎng)老。即使你在銀行有那么一點存款，也會像蝸牛一樣在原地踏步。所以，不窮不富的你最應該理財。

　　觀念一：你不理財，財不理你。很多人總希望自己能不斷地漲工資，有更多的收入，以為憑著這個就能過上幸福的生活。實際上，很多時候盡管我們收入多了，但同時卻花了更多的錢去買更大的房子，買更好的車，日子反而過得更緊巴了。如果你希望跳出怪圈，就應養(yǎng)成良好的理財習慣，認真地克服一些不必要的欲望。

　　觀念二：存款絕對不是你的惟一。許多人為了安全方便選擇了存款，拿一點利息，卻活活地把一座金山變成了一座死山。如果去做投資，開始可能會掙不多，甚至還會虧損，但時間長了，聚沙成塔就有收獲了。

　　觀念三：投資不一定有風險。許多投資品種看起來很簡單方便，比如說基金，投資回報總體上同活期存款差不多，但還有更大的獲利機會。

　　巧用“萬能鑰匙”

　　開啟理財之門，你需要掌握三把“萬能鑰匙”：價值投資、分散投資和長期投資。價值投資就是你要物有所值的購買。分散投資，就是不要把雞蛋都放在同一個籃子里。金融產品投資要分散，存款有一些，股票買一些，黃金也要儲備一些。因為不同金融品種的風險不一樣，有時可以相互抵消。在同一個金融品種里也可以分散投資，比如買不同類型的股票和期限不同的債券等。長期投資理念就是指手腳不要太勤快了。

　　當前，理財市場上常見的有九種投資產品，按照風險和收益的高低，可以分成高、中、低三大類。

　　為形象地說明它們的特點，我們用十二生肖中的九個生肖作比喻：

　　銀行存款安全穩(wěn)定，像可愛的豬；債券定期支付利息，如下蛋的母雞；股票市場天生就愛“牛”怕“熊”；基金就跟千里馬一樣省心；保險主要是用來防止意外的，像保護唐僧西天取經的孫猴子；房地產投資，倡導“狡兔三窟”的做法；期貨與風險密切相關，需要有“狗”來看好風險之門；外匯投資，對手遍天下，每個人就像一只羊那樣軟弱；龍是神圣至高無上的，就像黃金一樣貴重無比。

　　用平常心來理財

　　針對以上我們熟悉的

　　龍生九子，各有不同。每個人應根據自己的實際情況，對某個得心應手的金融品種加大投入比例。沒有必要千人一面或追求某一種產品組合。

　　理財投資重在堅持，更要有平常心。不要為一兩次的投資失敗而放棄，你要善于評估和調整你的理財計劃。也就是說，要把握好經濟周期和投資之間的關系。各投資品種之間的性質不一樣，有些受經濟發(fā)展因素影響大，有些卻相對穩(wěn)定。因此，你要注意不同的經濟周期，投資的側重點也許不一樣，比如經濟形勢好時，可多投資成長型股票和房地產等；不好時，側重銀行存款或投資債券等。

　　作為一個沒有理財經驗的人，一般先考慮投資基金比較合適。基金是目前從銀行存款等無風險投資向股票等有風險投資過渡的最好理財產品。通過對基金投資的實踐和了解，你可以步入投資的殿堂，學習到更多的投資理財知識。