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低端理財最后的晚餐


http://whmsebhyy.com 2005年10月12日 06:28 第一財經日報

  本報記者 唐昆 發自北京

  “直到11月1日之前,我們還可以繼續推出較低門檻的理財產品。”民生銀行總行非凡理財工作室高級理財師郭建寧說,“在此之后,我們會按照銀監會最新發布的文件開展業務,這也有利于對投資者進行更加有效的保護。”

  9月底以來,各家銀行推出理財產品的熱情似乎又被點燃了。而這些正在發售的產品還必須在10月底結束認購。這緣于最后期限的臨近。近日,銀監會公布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》,并將于11月1日起實施,新辦法大幅提高了理財門檻,同時強化了對風險管理的監管。

  于是,對銀行、理財師還有客戶而言,10月成了一個特別的月份。不少銀行打算推出“最后的晚餐”。

  民生銀行將推出一款

外匯理財計劃,該款產品進入門檻為1000美元或者1000港元,并且產品承諾保本和比較確定的收益率。而按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》,保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應在50000元以上,外幣應在5000美元(或等值外幣)以上,并且保證收益理財計劃必須得到
銀監會
的審核批準。

  而為了搶到最后的晚餐,近期銀行推出的

理財產品也相對簡單。目前市面上其他銀行的產品大都沒有達到銀監會的新標準。

  “我們最近在北京將推出的外匯非凡理財二期計劃設計得比較簡單,主要是方便客戶的理解,滿足穩健投資者的需求。”郭建寧說。該期理財產品將在10月中旬限期限量發售,產品設計拋開了過去復雜的技術性結構,收益和美元利率曲線等相結合。

  低端理財“最后的晚餐”剩下的日子看來只有不到一個月了,但事情沒有如此簡單。

  “我們與其他銀行有過溝通,希望能夠和監管部門就理財門檻等部分規定繼續進行協商!惫獯筱y行一位理財師對新標準的調整抱有期望。他認為,目前市場上針對較低收入者的理財產品并不多,如果因為高門檻將這些客戶阻擋在銀行門外,那么留下的保守的資金利用渠道也許就是購買國債了。

  “結果就是,高收入者因為享受到更好的理財服務而增長財富,低收入者卻只能駐足觀望!币晃徊辉竿嘎缎彰耐鈪R理財師認為,不應該剝奪低收入者本來就匱乏的正常理財渠道。

  同時也有觀點認為,中高端理財市場本已面臨著證券、基金、信托的重重瓜分,讓銀行放棄自身占據優勢的低端理財市場,這讓理財師們想法頗多。

  而且,放棄低端理財市場,可能意味著銀行必須調整它們的產品類型。低端客戶更加重視本金的得失,因為前階段的銀行產品基本上以承諾保本以及相對固定的收益作為賣點,然而這一賣點能否獲得不同風險偏好的高端客戶的響應還有待檢驗。

  但是從另一個角度來看,對于下定決心將目標客戶定位于中高端人群的部分銀行而言,新規定不失為一個調整的好機會!奥犝f存款將來都要根據規模大小區別對待,更何況個人理財呢!闭驹阢y行門口,一位理財師意味深長地說。


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