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記者方言 上海報道
專門從事私人銀行業務的瑞士友邦銀行(或譯友邦私人銀行AIG private bank)的上海代表處已獲得監管部門批文，順利的話，近期就可于上海開業，成為首家進入中國市場的國際私人銀行。按照相關規定，瑞士友邦銀行最快將于2007年就能從事其擅長的私人銀行業務。就在幾個月前，法國頂級私人銀行集團LCF洛希爾金融服務公司首席執行官馬克·薩姆爾也
表示，該集團有意在法規逐步放開后，慢慢引入私人銀行業務和產品。
私人銀行擅長的是最高端的理財業務，它是專門為處于財富金字塔頂端的超級富豪服務，具有私密性特點。私人銀行開戶金額的底限通常是100萬美元以上，遠遠高于目前外資銀行的貴賓理財業務的門檻。
目前國內銀行的財富管理與海外私人銀行仍有較大差距。這不僅體現在“門檻”上，而且還體現在業務內容上。
私人銀行的業務范圍相當廣泛:從幫助客戶管理龐大的家族資產，到提供避稅建議、參謀遺產遺贈問題，甚至還提供收藏鑒定，代表客戶到拍賣場所競標古董。得標之后，財務顧問還會幫客戶用古董作抵押向銀行貸款，再用借款投資生利，等等。在國內，銀行“度身定制”的理財服務只停留在“建議”和“方案”上，而且通常只是向客戶推薦銀行的存貸款組合和代理的保險、基金產品。
但是在國內法律體系還不夠健全、投資者對私人銀行提供的金融投資工具不了解的情況下，洋銀行的高端理財中蘊藏的風險也不容忽視。
上海的張先生去年委托香港花旗集團私人銀行為其進行個人理財服務，購買了花旗設計的期權產品。但是個人理財不僅沒有給張先生帶來超過銀行存款利息的收入，相反卻是四個月中，個人財產蒸發12萬美元。
在海外從事十幾年金融衍生品研究的金融專家認為，張先生購買的這款產品，最大的風險在于客戶無法通過公開市場得知該銀行所提供的期權產品價格是否合理，也無法得知期權對應的股票價格是怎樣的。而對于這樣一個高風險的“理財產品”，香港花旗私人銀行只通過電話向投資者推介。
在上海，一家知名外資銀行的客戶也在理財中遇到了麻煩。去年上半年，某客戶把200萬美元存入該銀行。理財顧問僅在電話告知客戶后，便為客戶購買了外匯理財產品——用美元掛鉤市場上的所謂高息貨幣澳大利亞元。當時澳大利亞元兌換美元的匯率創了近幾年以來的新高。但僅僅數周后，澳大利亞元兌美元匯率就開始下跌。恰恰在匯率下跌之時，該銀行卻把客戶的全部存款按照最高的匯率兌換為澳大利亞元。不巧的是，數月后，客戶急需這筆錢。按當時的市場匯率把澳元兌換為美元的時候，他發現自己遭受了約15％的損失。
銀行的理財顧問所介紹的澳大利亞元最高的年利息也不過3％多一點，扣除利息稅后，客戶的收益更少。按照銀行的這種做法，客戶至少要5、6年才能彌補自己的損失，更不用說錢生錢的理財收益了。
外資銀行的每款金融產品都經過專業律師周密的考慮。在這種情況下，客戶幾乎不可能抓住銀行的“小辮子”。由于法律空缺，上文提到的外資銀行外匯理財服務使客戶存款損失約15％之后，客戶沒有保護自己的法律依據，雙方最終協商解決問題。而如果在金融市場發達的國家和地區，如果發生同樣的事件，外資銀行和相關金融從業人員將可能受到取消金融從業資格等嚴厲的處罰。
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