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王先生今年35歲，家中存款20萬元，有一套2室1廳的房子。經濟壓力不大，手頭又有些余錢，每天思忖著購買什么樣的金融產品能讓自己的資產保值增值。可是他跑了省城若干家銀行，拿了一堆“理財建議書”，卻反而更找不著北了。
王先生的困惑可以說是許多老百姓所共有的。
隨著收入水平的提高，百姓理財需求日益見長。各金融機構借此時機紛紛扯起理財大旗。一時間，“理財經理”、“理財顧問”、“理財專家”滿天飛，然而其中不乏形同虛設者。
在太原雙塔東街某家銀行營業部里，記者看到，大廳里顯著的位置上題著幾個斗大的字———個人理財中心，桌椅、電腦等設備一應俱全，可是這里平時總是空空蕩蕩，既不見理財師的身影，也少見前來咨詢者。
即使是那些“生意興隆”的理財中心，也難以見到真正意義上的理財專家。太原府東街上一家銀行的理財中心每日都有很多百姓前來咨詢或辦理相關業務，其中以中老年人為主。記者在這里發現，所謂的理財專家其實就是賣產品的營業員，而真正的理財師同樣未能見到。
目前，各金融機構的理財方式主要還停留在“一頁紙”式的服務水平上，專家開出的方案往往大同小異，并不是嚴格意義上的“量體裁衣”的理財計劃，而是一種模式化的簡單財務建議書。
一項問卷調查顯示，約有70%的居民希望自己能有好的理財顧問，特別是能提供針對個人情況的理財建議，要有實實在在的可操作性。
然而，金融理財涉及面廣，不僅限于金融品種的分配投資，還包括幫客戶合理避稅；熟悉房地產，為客戶確定投資；藝術品投資等等。而目前不少銀行普遍缺乏既熟悉銀行業務，又精通證券交易、保險等金融業務的全能型“通才”。
人民銀行太原中心支行有關人士對記者說，金融分業經營令各金融機構缺乏復合型人才，一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手，可能對股票債券運作非常陌生，更對期貨常識知之甚少，更不用說銀行人士對多種保險公司推出的上千種險種如何熟悉了。而且現有的金融工具和投資品種并不多，理財手段的匱乏，也使得理財人員在為客戶提供幫助時顯得捉襟見肘。
如今，個人金融理財這塊巨大的“蛋糕”顯得越來越誘人，銀行間的競爭也日趨激烈，這迫使一些銀行不得不采取“沒有條件創造條件，沒有辦法想辦法也要上”的思路。然而，這種匆忙推出的個人理財服務，的確離真正的需要者還太遙遠。對于老百姓來說，他們希望擁有能為自己真正服務的理財師，而不能接受濫竽充數者。
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