在銀行服務中練就投資個性

　　前兩年，銀行卡發得眼花繚亂，現在是銀行收費服務眼花繚亂，孟忠(化名)表示，此前，因為幾乎擁有每家銀行的賬戶，也就同時擁有了所有這些銀行的卡，甚至在同一家銀行申領了多張銀行卡，現在銀行普遍對借記卡收取年費(每張卡每年10元)。

　　而在此之前，就職于銀行的朋友拉存款，為了顧及朋友的面子，孟忠家庭存款在各商業銀行間搬來搬去，在不經意間開立了許多個銀行賬戶，諸如發工資專用、公積金專用、社

會保險專用、匯款專用、銀證通專用、繳費專用，時間長了連自己都記不清了。

　　現在國有商業銀行開始全面收費已經三四個月了，孟忠意識到存款不僅不能搬來搬去，而且必須清理些賬戶了。

　　他感慨道，以前“私款公存”可以規避20%的儲蓄存款個人所得稅，現在銀行開始對公司存款賬戶的各項服務進行收費，不僅公司存款賬戶要繳存年費、提取大額現金要收費、500張以上的零票(面值1元或1元以下的輔幣)存款業務要收費，就連查詢存款余額等微小服務也要收費。甚至，有些國有商業銀行對一次取款5萬元或是一天取現額超過5萬元以上的公司客戶，收取1‰的費用。

　　現在儲蓄利率依然比較低，儲蓄存款只能是把銀行當“保險箱”了。在孟忠看來，國內各銀行的存款利率都是一致的，而且中國人從來都不會去考慮銀行有一天會破產的可能。就像當年海南發展銀行破產，中國工商銀行接管，儲戶一分錢的損失也沒有。所以，選擇銀行還是要看服務。

　　近1～2年來，各商業銀行也針對高端客戶推出了許多個性化服務，譬如中信銀行的中信理財寶，如果在活期賬戶不足支付時，計算機系統將按照利息損失最小的原則在理財寶的定期存款賬戶中選擇一筆或幾筆提前支取。

　　不過，能夠為客戶提供無微不至服務的銀行，往往針對所謂的“VIP客戶”，招商銀行的“金葵花”理財號稱針對高端客戶，目標鎖定擁有50萬元以上財富的高端客戶，門檻高年費也高。

　　“最好選擇一卡多賬戶的銀行卡，這樣該消的卡都消掉。”孟忠稱，清理同一銀行多個賬戶不難，但是搬動以往的存款匯集到一個銀行賬戶下不現實。

　　盡管孟忠的家庭儲蓄存款足以讓那些推出“VIP客戶”服務的銀行視為財神爺，但他的賬戶分散在各家銀行，雖然看上去家庭賬目紊亂，但他卻認為這樣比較安全，面對現在許多銀行風風火火的“征信運動”，個人財富的保密措施值得期待。

　　孟忠經常穿梭于各大城市之間，跨地區收費也是銀行卡的一大特點，不過，他比較幸運，浦發銀行是其工資代發行，浦發銀行的東方卡沒有任何異地費用。而且，同在浦發銀行系統下的所有個人賬戶都可以相互關聯，這樣不僅可以隨時查看所有關聯賬戶的收支明細，而且兩個關聯賬戶之間的轉賬也不產生費用。

　　孟忠認為，對于目前國內投資理財產品的收益率來說，基本沒什么吸引力。他說，投資遠比掙錢繁復，對很多人而言，投資是一種嗜好，華爾街毫無疑問是美國最熱鬧的娛樂場所。

　　孟忠認為，經過這幾年的股市動蕩，很多人都不再像1999年末和2000年初那樣洋洋自得了。其實，作為一個群體，投資者是不可能跑贏大市的，算上投資成本，投資者總體而言是注定落后于大盤的，因為正是他們的聚合才形成了大市。這是投資股市一條無可辯駁的真理。

　　問題是，我們越關注自己的投資，就越容易受到誘惑，就覺得應該去做點什么。結果，我們很快就看到了過多的買賣操作，冒各種不必要的風險，結果常常是災難性的。所以，孟忠表示，自以為是投資者最主要的敵人。他介紹，他的外匯買賣和股票投資都通過浦發行的東方卡定制操作，因為，可以不必盯著盤面波動，反而容易實現收益。

　　孟忠介紹，只要根據自己的判斷預約委托截止日期來買入、賣出證券，譬如，原先買的申能股份可以預定7.78元的價格“掛籃”，到了這個價位銀行就會適時為你賣出。外匯買賣也是如此，根本不必面對外匯市場的撲朔迷離，只要根據自己的判斷設置“盈利委托”和“止損委托”就可以了。

　　其實許多人的投資失敗往往源于兩種沖動。其一，在買入新投資品種時總是過于急切，而在賣出現有投資時又太過猶豫不決。其二，總是把資金弄得過于分散，而不是只建立一個投資組合，既非股票和債券的合理組合，也不是各個類股的廣泛選擇。

　　據介紹，東方卡在同一客戶號下將所有賬號都自動歸集，只要從客戶號進去，便可以看到在浦發銀行的所有賬戶，包括活期一本通、定期存單、輕松理財卡;使用“總資產負債查詢”功能，就會列出在浦發銀行的所有本外幣存款、本外幣銀行理財產品、憑證式國債和負債的匯總信息。