錢生錢：國人理財意識日漸強烈(圖)

http://whmsebhyy.com 2005年07月22日 08:56 經濟參考報

　　如今，越來越多的中國家庭在滿足了消費之后，都有了些余錢，于是困惑也接踵而來：這些多余的錢該如何打理呢？在過去，首先想到的當然是存銀行，而如今“錢生錢”成了許多國人的明智選擇。

　　有句時髦的話是：你不理錢，錢不理你。隨著投資理財意識的不斷增強，相當一部分中國人開始在投資理財師的幫助下，根據各自不同的人生目

標、生活情況等，來合理規劃、利用自己的資產和財富了。

　　理財方案大比拼

　　“車房俱備”是25歲的小王迫切希望實現的夢想。月收入3000元的他今年初按揭購買了一輛派力奧轎車，首付款向父母借了1萬元，以后5年每月月供1300元，由于私車使用費用的不斷增加，他每月的生活費不足1000元。那么何時才能擁有一套自己的住房呢？

　　在成都日前結束的“自助理財大比拼”活動中，被選出的10位成都市民與十佳理財師結成10個理財團隊，市民在理財師的指導下設計理財方案參賽，最終決出冠軍。在此期間，上萬名成都市民，通過短信和郵件等方式針對各色各樣的生活狀況案例和理財方案，發表了自己的看法。

　　針對小王的消費方式，來自成都的吳曉華提出了自己的方案：賣掉汽車再買基金。他認為：“小王的問題出在超前購車上，買車應該放在個人經濟成熟期來考慮，比如已擁有一套住房、一定數量的存款和健全的保障以后。”

　　他為小王設計了一套未來幾年的生活方式：首先把車賣掉(每月打車不會超過1000元)，賣車款可先還借款1萬元，余款投資股票型基金，追求8％以上的高收益；其次是每月收入節余可購買泰信天天收益定期定額基金，兩年基本能賺夠購房首付款，應對每個月1000元左右的按揭不成問題。

　　針對此案例，理財師林莉點評說：個人應根據自己的實際情況，分輕重緩急逐步實現自己的愿望。年輕就是財富，千萬別忘了“投資自己是最好的投資”，具備了足夠的賺錢能力，小王的諸多愿望才有望實現。

　　另外一名成都市民鄧九提出了“以車養車”的理財方案。她認為小王可以將車的部分產權轉讓，或把車的所有權賣給他人，而自己擁有車的使用權，當然最理想的是將車抵押給銀行，獲得資金用于投資。

　　理財師鄧俊的點評認為：鄧小姐挺有理財意識。小王可以用工資卡理財，用貸記卡消費，每月拿出部分錢購買基金，或者辦理定期存款；每年末還可以做一次陽光理財，一來增加收益，二來可以限制消費欲望。這樣，用不了太長時間小王就能實現小戶型夢想。另外在汽車貸款沒有還清之前，最好不要按揭買房，否則會造成財務惡化。

　　理財產品受到熱捧

　　在普通人眼中，每天和數字、金錢打交道的生活難免刻板。理財規劃師卻說，并非如此，如果一個人連財務自由都沒有，或者不會理財，那么賺再多的錢也沒用。理財其實就是生活的感悟，是理出來的從容。

　　近年來，各家銀行、保險公司推出理財產品的速度越來越快，周期越來越短，但由于其高度的專業性，許多市民很難掌握和了解。

　　首屆成都理財展不僅針對目前理財方面的熱門話題開展了專題論壇等內容，還推出了一系列最新的理財產品，7天轉存通知存款、貨幣基金、個人黃金買賣、外匯期權······各種理財產品和服務引起了成都市民的濃厚興趣。市民們對幾十款新上市的理財產品來了一次近距離的接觸，理財顧問則對各種理財產品一一加以評點，分析各自的收益和風險，然后根據咨詢者承受投資風險的能力差異，為他們量身訂做理財方案。

　　光大銀行陽光理財A＋計劃。存人民幣、賺取美金收益是這款理財產品的亮點。針對低風險卻有高收益偏好的顧客，特別是子女在國外留學、旅游或支付進口貨款等原因希望獲得外幣收入的客戶，這款理財產品是個不錯的選擇。投資人在銀行開立人民幣和美元兩個賬戶，同時存入一定數量的人民幣資金，資金收益與國際金融市場投資產品相聯接，產品到期時，銀行返還投資人人民幣本金，并以美元支付投資人的投資收益，光大銀行保護投資人的本金不受損失。

　　中國銀行“黃金寶”業務。投資人在指定賬戶上存入5萬元以上金額，所存金額按國際市場黃金價格購買黃金，投資人可根據國際市場黃金價格的浮動隨時買進賣出黃金。如果投資人工作忙碌，沒有時間關注黃金市場價格浮動，還可以委托理財經理代為關注，一旦價格變動，理財經理將及時給出買進賣出建議，投資“黃金寶”業務的收益率約為6％左右。

　　深圳發展銀行聚財寶現金增利計劃。這是深圳發展銀行針對個人業務的最新理財產品，能夠滿足客戶賬戶閑置資金增值的需求，預計年收益率2％至3．6％，收益部分免稅，免交手續費，客戶可以同時享受收益和分紅。

　　聯合證券優勢基金。對于風險厭惡型客戶，貨幣基金是不錯的選擇。優勢基金免稅、免手續費、定活兩便，預計年收益能達到2．6％至2．8％，是規避風險的理想產品；對于激進型客戶，股票基金風險稍大，但收益機會也相應提高，投資合理的話，能帶給投資人相比貨幣基金更高的收益。

　　專業理財成為趨勢

　　市民林春燕來參加理財展之前，就準備了一系列的問題，坐在光大銀行的咨詢臺前，林春燕向理財專家介紹了自己的情況：結婚3年，小兩口陸續貸款買了3套房子和1部私家車，兩人年收入不到15萬，幾十萬的銀行貸款和向朋友借款的壓力常常讓小兩口捉襟見肘。

　　光大銀行理財顧問丁玲建議她不要將資金過于集中在房產這一塊，可以考慮在價格能夠接受的前提下出售一套房子，剩下的兩套房子自住一套出租一套，這樣手里能有近20萬元的活動資金做為理財流動資金，既能留出應對家庭意外急需的風險資金，通過搭配合適的理財計劃，還能獲取比單純銀行儲蓄高許多的投資收益。

　　越來越多的中國人在滿足基本生活之外，剩余資金不但要在買房、買車、負擔子女教育等各項消費之間分配，還要在越來越多的金融產品、投資產品之間作出選擇。為了實現個人財富增值，尋求專業人士、專業機構的幫助，已成為許多人的選擇，專業理財服務的需求不斷看漲。作為一種新型的金融服務職業，理財規劃師紛紛登臺亮相。

　　在成都理財展上，光大銀行、深圳發展銀行、中國銀行等30多家理財機構在展示各具特點的理財產品的同時，也為市民提供理財咨詢和相關服務，理財規劃師成為展會上最受歡迎的人。

　　中國銀行個人理財中心客戶經理賴玲說：“市民對于處置個人閑置資金的途徑都有非常強烈的了解愿望，不過大多數人對于理財和投資還沒有建立明確的區分概念，其實理財和投資是有明顯區別的。理財注重資金合理規劃，風險較小，而投資的風險與回報是同時存在的。在為市民量身訂制理財方案時，我們首先要詢問他們的風險承受能力有多少。個體情況不同，理財方案是不一樣的。”

　　統計數據顯示，未來5年，我國個人理財市場將以30％的速度遞增，中產階層的人數也在快速增長，這就為個人金融理財服務創造了巨大的市場空間。對于金融機構來說，個人理財領域可謂商機無限，開展個人理財服務業務，搶占主動權，已成為商業銀行、保險公司、證券公司、基金公司等金融機構今后業務發展的主要目標之一；而對于普通人來講，財富升值的機會也越來越多。

　　在對成都市場的一項調查中，84％的被調查者對個人理財感興趣，61％的被調查者明確表示需要個人理財。林春燕說：“過去總是覺得理財是富人的專利，其實作為普通老百姓，理財同樣是一生都在進行的活動，各階段有著不同的理財重心，希望有機會能多聽一些專業的理財建議，指導我們制訂不同階段的理財計劃。”

　　作者：:劉謹周俏春

　　（來源：經濟參考報）

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