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晨報記者劉志飛
隨著人們生活水平的不斷提高，市民手中的資金越來越受到銀行的關注，各具特色的銀行理財賬戶應運而生。但是大多數(shù)銀行的理財賬戶都有個不低的門檻，沒有一定的金額，很難踏進銀行理財中心的大門。
高端理財門檻高
據(jù)觀察，目前市場上多數(shù)銀行的理財賬戶，都有一道門檻。如工商銀行的“理財金賬戶”起始金額為20萬元，交行的“雙利理財”賬戶起始金額更是高達50萬元。當然，能邁入理財賬戶的門檻，所享受的服務也不同，比如去網(wǎng)點辦理業(yè)務可以走“綠色通道”，銀行提供免費短信提醒等增值服務，有的還可以享受優(yōu)先購買理財產品的優(yōu)惠待遇。然而，這類賬戶過高的起始金額，將中小客戶拒之門外，很難說這是真正意義上的大眾理財平臺。
“輕松理財”大眾化
日前，浦發(fā)銀行也加入了理財賬戶大軍。值得注意的是，浦發(fā)銀行推出的“輕松理財”不設起始金額。昨天，該行張耀麟副行長對記者說，“輕松理財”有望成為國內第一個真正意義上的大眾化個人財產管理平臺。
據(jù)介紹，“輕松理財”最大的亮點是“客戶號”的建立。與目前其他銀行的卡號管理方式（即一張銀行卡管理一個理財賬戶）不同，浦發(fā)銀行的“客戶號”是獨立于銀行卡以外的個人賬號，它能對客戶在浦發(fā)行的所有銀行卡進行統(tǒng)一管理。客戶可對賬號下的信用卡、借記卡進行資金調配，用于繳費、房貸和購買股票、理財產品等，資金的動向可以通過“收支明”功能一覽無余，這意味著使用者可以在一個賬戶里完成眾多繁瑣的金融業(yè)務，真正實現(xiàn)個人金融資產的合理規(guī)劃和有效管理。
大眾理財空間大
銀行業(yè)的“二八法則”認為，銀行20%的高端客戶為銀行創(chuàng)造了80%的利潤。因此，許多銀行認為，抓住了20%的高端人群，就等于抓住了這個市場80%的份額，以致于為20%人群服務的項目越來越優(yōu)惠，為80%人群服務的條件則越來越苛刻。浦發(fā)銀行緣何敢反其道而行之？張耀麟表示，銀行業(yè)對“二八法則”的定義存在誤區(qū)，大多數(shù)銀行將所謂的高低端客戶，按存款多少來分，而國際上成熟的銀行，是按客戶帶來的中間業(yè)務收入來分的，國外很多銀行超過60%收益來自于個人零售銀行業(yè)務。
“輕松理財”主要針對的是中青年白領，這類人消費、支付等理財需求比較強烈，可以說，中青年白領就是“輕松理財”的中高端客戶。張耀麟預計，未來幾年，中國大眾的理財需求將呈幾何級增長，投資型理財也將向大眾理財轉化。
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