銀行個人理財市場發展報告摘要(2)

http://whmsebhyy.com 2006年01月11日 14:34 新浪財經

　　二、主要問題與對策

　　(一)客戶需求明朗化，監管方式需不斷創新

　　隨著金融創新步伐的加快，監管部門加大了信息共享、政策統一的力度，但仍然沒有能突破分業監管模式。客戶需求綜合化的趨勢已經非常明朗，各金融主體在理財渠道、人員

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配置、產品設計方面已進入混合經營狀態，這些都將進一步推動監管部門監管方式不斷創新。

　　(二)理順個人理財與個人存款的關系勢在必行

　　個人

理財是從個人存款業務演變而來，卻又不同于個人存款業務，因此對個人理財業務的管理經營也要不同于個人存款業務。

　　(三)加大公共金融教育，培育良好的客戶市場

　　由于國內普及性金融教育嚴重滯后，客戶對風險與收益沒有正確的認識，加上銀行理財營銷側重于收益的宣傳，沒有嚴格履行風險提示義務，顧客相當程度上把理財等同于發財。

　　(四)提升品牌競爭力

　　缺乏獨特價值內涵和理財服務同質化是困擾銀行理財品牌建設的主要問題。在品牌建設中，運用媒體等資源傳播品牌還處于探索期，缺乏必要的經驗。提供技術含量高、設計差異高、服務個性化的理財產品對于提高品牌競爭力具有極其重要的作用，同時也為銀行業務轉型提供良好的基礎條件。

　　(五)創新服務方式

　　銀行個人理財業務分為個人理財顧問服務和個人理財綜合服務。在為顧客提供理財咨詢方面，銀行還需加大投入，尤其是對于傳統銀行，銀行不能把理財服務僅限于銷售理財產品方面，為顧客提供專業的理財顧問服務更能取信于顧客，發展良好的客戶關系，這對于維護客戶關系、提高顧客忠誠度意義重大。尤其在為顧客提供個人理財規劃服務方面，我們的市場還很不成熟，銀行缺乏足夠數量且經驗豐富的理財規劃師，另一方面客戶對于人生理財規劃也有一個認識的過程，這些都制約了理財市場的快速發展。

　　(六)加強理財隊伍建設，提高理財隊伍素質

　　理財客戶經理是銀行個人理財的重要服務和銷售力量，理財經理素質的高低直接影響個人理財業務的發展。無論是國內理財師的資格培訓還是銀行內部培訓，從培訓體系的建設到培訓資源的運用都亟待加強。

　　(七)加大產品開發的投入，提高產品技術含量

　　各理財產品同質化現象仍然非常嚴重，尤其是人民幣理財產品，基本以固定收益類的產品為主，差別在于收益率上略有不同；少數行少量推出一些人民幣投資美元收益的品種，也僅限于光大的“A+計劃”、民生的人民幣非凡理財和“理財寶”人民幣理財第二期。

　　(八)提高理財業務戰略規劃能力

　　目前的銀行個人理財市場是全行業參與的市場，從四大國有商行到地方城市商業銀行。值得注意的是銀行個人理財業務的發展必須和銀行的整體發展戰略相適應，如中國銀行過去是外匯方面的專業銀行，在外匯市場上有競爭優勢，推出外匯理財產品有一定的市場優勢。股份制商行則一般定位于中、高端顧客，理財業務又是服務于中高端客戶的主要方式。個人理財對銀行的整體發展意義越來越大，需結合銀行自身的市場定位、銀行發展戰略和銀行資源優勢，從整體上規劃個人理財發展的戰略。

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