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黃振宇這樣總結自己的基金投資，“短期資金我往往選擇貨幣基金或者債券類基金，風險較小、流動性較好，而且能獲得高于一般銀行存款的收益。中長期的資金，我往往選擇購買股票型或配置型基金。”由于基金是專家理財，因此能最大限度地避免選擇性風險。當然不同的基金由于其投資理念、操作手法等的不同，其收益的差別也是蠻大的，因此選擇何種基金進行投資就要慎之又慎了。對此，黃振宇的看法是，“一般而言，選基金要看基金公司、基金經理的過往業績，以及相關基金的投資重點及其入市時機。在熊市，往往投資穩
健性基金，在牛市，就要購買成長性基金了。通過合理有效的基金投資，我在有效控制風險的同時，也能享受到較高的收益率。”
周效超手中持有激進型、平衡型、貨幣型等各類基金。她的體會是，“牛市做股票，熊市買基金。”周效超覺得，以目前中國股市的特征來說，贏利還是要做短線，快進快出，所以她在時間和精力有限的情況下，把資產分配在不同類型的基金里面，但比重不同。如何選擇基金公司？周效超選擇的都是五星級以上的基金公司，使用的投資策略是購買并持有。
第四招：家庭規劃以人為本
黃振宇尚處于單身狀態，他目前短期首要考慮購房、結婚等問題，中長期需要考慮購車、子女教育以及養老的規劃。“因此我會就不同的人生階段，進行不同的理財規劃，從而實現風險與收益的合理搭配。”他根基現階段年紀尚輕、風險承受能力較強的情況，將自有資金的70%投入到了股票和股票型基金中，剩余的投資于債券基金。
周效超身處新婚不久的兩口之家，沒有家庭負擔，處于家庭的高儲蓄期，為孩子出生做準備，購買家庭用車是他們的短期目標。為此，周效超購買重大疾病險和意外傷害險為家庭未雨綢繆。周效超考慮到購車沒有投資作用，是一個純消費行為。因此，結合目前的情況，她核定每月用于車及相關方面的現金支出不宜超過2000元，并采取先考證，再拍牌，后買車的程序；對競拍的牌照，心中先有個預期，適時并及時出手；而經濟型車是理性的選擇。
同是二人世界的上海銀行白杰2006年有買房的打算。因此現階段除了少量資金用于中長期投資外，其它資金主要投資于風險小收益穩的短期理財產品。
單洪飛有一個幸福的三口之家，寶寶剛剛滿三歲。為了寶寶的教育開銷，單洪飛早早就有了打算。原來，在寶寶出生不久，單洪飛就購置了一套房產，簡單裝修后將其出租，每月租金收入償還按揭貸款后，正好夠每月寶寶的日常開銷。她打算現階段將這套房子的租金收入就作為寶寶的教育基金的來源，等到他完成學業以后，就將它轉化為自己的補充退休金。
第五招：巧安排資金“檔期”
對于理財高手們來說，安排資金的“檔期”是日常理財中的一項重要工作。廣發銀行李鏗的分檔原則是：清楚界定生活目標的性質，分類對待必須的、主要的、補充的目標。他說：“作為主要依靠工資收入的人，我在投資方面，首先強調保證資產的流動性，并盡量安排好資金的檔期，一般來說，先安排基本目標的資金，如備用金、保險費、房貸還款等等。”考慮到中國的實際發展速度，李鏗在資金安排的第二檔列上一些積極投資的方式，主動購買股票、少量參與外匯品種。考慮基本商品價格的變化對財富的長期影響，對外匯市場、貴金屬市場、商品期貨市場的關注放在了李鏗投資的最末一個“檔期”。
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