新出爐十佳理財之星自身理財五大高招

http://whmsebhyy.com 2006年01月04日 09:12 《理財周刊》

　　請理財師為自己診斷財務(wù)，制定理財規(guī)劃，對老百姓們來說已經(jīng)不算是新鮮事了。不過理財師們自己是怎樣理財?shù)哪兀孔钚芦@選的十位理財之星應(yīng)本刊之邀，與讀者們分享他們?nèi)绾螢樽约捍蚶碡敻坏母哒小?/font>

　　文/本刊記者尹娟胡笑蓉

　　第二屆上海“十佳理財之星”的評選在期待聲中揭曉，來自滬上各銀行、保險公司的十名選手經(jīng)過多輪激烈的角逐，終于不負(fù)眾望，獲此殊榮。理財之星們都是滬上理財師中的佼佼者，他們的日常工作就是為客戶理財，制定出最優(yōu)的財務(wù)規(guī)劃和投資計劃。那么在現(xiàn)實(shí)生活中，理財之星們?nèi)绾未蚶碜约旱呢攧?wù)呢？他們在自己的理財中，有哪些高招和獨(dú)門秘笈呢？為此，我們對獲選的十位理財之星進(jìn)行了采訪，了解到他們自己的理財實(shí)踐。

　　第一招：活用銀行卡

　　理財之星們告訴記者，他們大多使用“借記卡＋信用卡”的雙卡模式，信用卡用于平時的消費(fèi)結(jié)算，借記卡則用來進(jìn)行還款、繳費(fèi)、投資。

　　浦發(fā)銀行的單洪飛介紹說：“我有兩張東方卡，一張是我的工資卡，我把它作為我的零錢包，也是我的備用金賬戶，里面限額不超過2萬元，一旦超過我就會把我的資金轉(zhuǎn)移到我的另外一張東方卡中，這張卡的功能是消費(fèi)、存取款和代扣各種費(fèi)用等。”第二張東方卡也就是單洪飛的理財卡，在這張卡中開設(shè)不同的賬戶，有指定定期賬戶、銀證通賬戶，她會根據(jù)自己不同的理財目標(biāo)，將資金進(jìn)行合理分配，有的存在3年定期，有的購買基金，有的購買國債。

　　招商銀行的蔣文文日常的消費(fèi)開支大多使用信用卡來結(jié)算，還款則利用銀行的關(guān)聯(lián)賬戶自動還款，“我的還款賬戶單獨(dú)設(shè)一張卡，每月劃入一定金額，這張卡也作為家庭中水、電、煤等雜費(fèi)的繳費(fèi)賬戶。”此外，蔣文文的另外一張銀行卡下開設(shè)了日常開支、收入和投資(財富賬戶)三個賬戶，由于使用了“財富賬戶”，可以做到日常開支賬戶、收入賬戶與財富賬戶之間的智能轉(zhuǎn)賬，每當(dāng)日常開支賬戶上的資金不足1000元時，自動從財富賬戶劃入，而收入賬戶上的資金達(dá)到一定數(shù)量后，就轉(zhuǎn)到財富賬戶中。她推薦這種分賬戶的管理方式，使得投資者更加清楚地掌握不同用途下的資金分配，自動的劃撥方式也免除了人工操作的麻煩。

　　第二招：網(wǎng)銀理財一線牽

　　對于理財師而言，如何使用最簡便的方式達(dá)到最完善的效果，網(wǎng)上銀行是他們十分常用而且收效明顯的手段。

　　朝九晚五的上班族有著刻板的作息制度，要想趕在下午四點(diǎn)半前到便利店交各類公用事業(yè)費(fèi)并不是一件易事。中行周效超就奉行“各類賬單，網(wǎng)上付費(fèi)”的理財原則，將所有的賬單都通過借記卡網(wǎng)上繳費(fèi)，她說，還可以做到每月付費(fèi)心中有數(shù)。

　　同樣是雙職工，農(nóng)行顧海萍和先生通過網(wǎng)上銀行開展起了競爭互助理財。他們在日常中各自利用自己擅長的理財工具，在理財天地中馳騁，為收益相較高下。當(dāng)然，他們也經(jīng)常互助，無論哪方需要經(jīng)濟(jì)支援，一次簡單的網(wǎng)上操作，就能快速將資金劃轉(zhuǎn)至對方賬戶。他們利用農(nóng)行注冊客戶的“歸戶功能”，把對方的賬戶加在金穗借記卡中，隨時就將錢款劃轉(zhuǎn)給對方，當(dāng)然，要從對方賬戶中再劃轉(zhuǎn)回資金可就不能操作了。“這樣既保護(hù)了雙方資金的保密性，也提高了資金使用的方便度。”顧海萍說道。

　　工行黃振宇不僅通過網(wǎng)上銀行辦理24小時的轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、B2C網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)，而且充分使用這一平臺查詢基金凈值、了解基金分紅等信息，并進(jìn)行相關(guān)買賣，還取得了不錯的戰(zhàn)績。

　　第三招：投資理財基金當(dāng)?shù)?/p>

　　由于平日的工作忙，基金就成為了理財之星的投資首選。黃振宇對基金可謂青睞有佳，“通過對不同基金的合理選擇和配置，我的資產(chǎn)的收益性、流動性和風(fēng)險性都得到了有效的平衡。”

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