理財(cái)業(yè)務(wù)：開(kāi)啟商業(yè)銀行發(fā)展新路徑

　　記者 韓雪萌

　　中國(guó)的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將進(jìn)入新階段，并將給商業(yè)銀行自身發(fā)展帶來(lái)新的路徑選擇。近一個(gè)月來(lái)，在銀監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下，市場(chǎng)上這種氣息越來(lái)越濃烈。

　　為一個(gè)新成立的部門(mén)單獨(dú)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，還是件新鮮事。10月28日，北京。這一天

，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)為一個(gè)新誕生的部門(mén)———業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部開(kāi)了場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)，從職能上講，它是銀監(jiān)會(huì)專(zhuān)司銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究和協(xié)調(diào)的監(jiān)管部門(mén)。

　　在半個(gè)小時(shí)的新聞發(fā)布會(huì)后，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)、各銀監(jiān)局分管局長(zhǎng)，以及主要商業(yè)銀行分管行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員參加了由銀監(jiān)會(huì)主辦的“商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)高級(jí)培訓(xùn)班”，在這個(gè)培訓(xùn)班上，香港金融管理局、花旗銀行、匯豐銀行的有關(guān)專(zhuān)家介紹了理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的有關(guān)情況。

　　業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部成立后，完成的第一件事就是正式公布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，并配套下發(fā)了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，允許商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，并在11月1日開(kāi)始實(shí)施。可見(jiàn)，28日的培訓(xùn)班與新聞發(fā)布會(huì)都可看做是為其烘托的一個(gè)前奏。

　　根據(jù)該管理辦法，商業(yè)銀行可以推出保證收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃等產(chǎn)品，其中保證收益理財(cái)計(jì)劃及具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品需要向銀監(jiān)會(huì)報(bào)批，其它產(chǎn)品只需向銀監(jiān)會(huì)報(bào)備。

　　在進(jìn)入世貿(mào)組織后過(guò)渡期的最后時(shí)期，金融的開(kāi)放已成定勢(shì)。如果不鼓勵(lì)商業(yè)銀行抓住有限的時(shí)間開(kāi)展新業(yè)務(wù)創(chuàng)新，將來(lái)金融開(kāi)放很難與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)。愈是新東西愈是機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)共存，銀監(jiān)會(huì)對(duì)此也是心知肚明，單獨(dú)成立業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部就是專(zhuān)司此事。鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)又不摒棄監(jiān)管，從制度到機(jī)構(gòu)設(shè)置上，對(duì)原有的空白進(jìn)行了補(bǔ)充。

　　顯然，在推進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)并未忘記自己監(jiān)管者的身份，而是堅(jiān)持“規(guī)范與發(fā)展并重，培育與防險(xiǎn)并舉”的原則。

　　在商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)高級(jí)培訓(xùn)班上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧在主題演講中，不僅向參加的商業(yè)銀行分管行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員強(qiáng)調(diào)了在發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要把握好五個(gè)環(huán)節(jié)的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，也同時(shí)向銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)、各銀監(jiān)局分管局長(zhǎng)，提出了監(jiān)管部門(mén)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求：即“嚴(yán)格規(guī)范、積極鼓勵(lì)、密切關(guān)注、及時(shí)糾正”。

　　根據(jù)這個(gè)原則，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)按照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，檢查督促商業(yè)銀行建立相應(yīng)的規(guī)章制度，明確管理部門(mén)，配備必要的專(zhuān)業(yè)人員，審慎審批保證收益理財(cái)產(chǎn)品或計(jì)劃的銷(xiāo)售；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行，積極鼓勵(lì)進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，大力促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展各具特色的理財(cái)業(yè)務(wù)；做好理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作，尤其是信息統(tǒng)計(jì)和分析工作，及時(shí)與商業(yè)銀行溝通情況，密切關(guān)注理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展變化情況，及早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施；對(duì)于部分商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)、擾亂理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序的行為，要及時(shí)糾正。

　　無(wú)疑，在銀監(jiān)會(huì)的大力推動(dòng)下，今后理財(cái)業(yè)務(wù)將進(jìn)一步成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的亮點(diǎn)。而理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步放開(kāi)，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，在有助于銀行提高核心